河北銀保監(jiān)局日前印發(fā)《關(guān)于深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》(以下簡稱《通知》)，這是在2017年保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，從源頭上治理人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

近年來，河北人身險(xiǎn)市場蓬勃發(fā)展，服務(wù)和保障民生的作用有效發(fā)揮，但銷售誤導(dǎo)頑疾依然存在，引發(fā)的消費(fèi)投訴時(shí)有發(fā)生，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作需要進(jìn)一步加強(qiáng)?！侗ｋU(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》實(shí)施以來的實(shí)踐表明，保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理能夠?qū)崿F(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)，是遏制銷售誤導(dǎo)行為、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的重要手段?！锻ㄖ窋U(kuò)大了保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理范圍，并進(jìn)一步細(xì)化了對保險(xiǎn)銷售流程和“雙錄”(即錄音錄像)用語的要求，增加了新技術(shù)手段在可回溯管理中的應(yīng)用，同時(shí)保障了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。

《通知》共八條二十九款，適用于在河北省轄區(qū)內(nèi)銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的所有人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)?！锻ㄖ分饕ㄎ屙?xiàng)內(nèi)容：

一是擴(kuò)大人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理范圍。將可回溯管理實(shí)施范圍擴(kuò)大至向自然人銷售的保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品(含保險(xiǎn)期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品)。

二是完善可回溯錄制內(nèi)容。要求保險(xiǎn)銷售人員展示有效身份證明，向投保人履行明確說明義務(wù)(新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品、以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，需根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理要求進(jìn)行特別說明)，投保人經(jīng)銷售人員詢問作出是否已如實(shí)告知的答復(fù)、確認(rèn)投保單填寫信息是否為其本人真實(shí)意思表示等，進(jìn)一步強(qiáng)化了保險(xiǎn)銷售人員的說明義務(wù)和投保人的如實(shí)告知義務(wù)。

三是鼓勵新技術(shù)的運(yùn)用。各機(jī)構(gòu)可通過嵌入系統(tǒng)語音、視頻等方式向投保人告知保險(xiǎn)產(chǎn)品條款等，或在滿足相關(guān)要求條件下開展遠(yuǎn)程“雙錄”。

四是統(tǒng)一錄制的質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)。明確要求各機(jī)構(gòu)建立健全質(zhì)檢制度，配備與銷售崗位獨(dú)立的質(zhì)檢人員，對全部成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。

五是規(guī)范資料保存和管理。明確所有視聽資料應(yīng)保存在省級及以上保險(xiǎn)公司和銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，要求數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和復(fù)制，嚴(yán)禁用作其他商業(yè)用途。

《通知》分兩個(gè)階段實(shí)施。自發(fā)文之日起至2022年5月31日為過渡期，過渡期內(nèi)各人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際情況，試點(diǎn)開展銷售行為可回溯管理工作;2022年6月1日，《通知》正式實(shí)施。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)銷售 新規(guī)范 人身保險(xiǎn)銷售行為 回溯管理