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當(dāng)前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)扎實(shí)推進(jìn)，有力促進(jìn)了社會消費(fèi)回暖與潛力釋放。如何精準(zhǔn)理解與把握數(shù)字人民幣的意義，推動其在保民生、促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長中更好地發(fā)揮職能？這值得分析。

數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣，屬于我國的法定貨幣。數(shù)字人民幣以國家信用為基礎(chǔ)，信用等級遠(yuǎn)高于任何基于銀行賬戶的電子貨幣，具有便捷、高效、安全的特性，受到越來越多經(jīng)營主體的歡迎。黨的十八大以來，我國堅(jiān)持以創(chuàng)新作為第一發(fā)展動力，加速推進(jìn)經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在全球數(shù)字支付中扮演了重要角色。中國人民銀行高度重視數(shù)字技術(shù)和金融科技，2014年開始研發(fā)數(shù)字人民幣，2019年數(shù)字人民幣率先在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都等試點(diǎn)使用。截至目前，數(shù)字人民幣已在17個(gè)省市以及北京冬奧會上試點(diǎn)使用，涵蓋了公用事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、零售商超、醫(yī)療、證券及政府服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，走進(jìn)了千家萬戶。

為了更好發(fā)揮現(xiàn)行貨幣發(fā)行架構(gòu)的積極作用，數(shù)字人民幣采取“央行—商業(yè)銀行”“商業(yè)銀行—客戶”的雙層架構(gòu)模式，在技術(shù)先進(jìn)性和運(yùn)行安全可靠性之間保持了平衡。尤其是數(shù)字人民幣綜合了集中式與分布式架構(gòu)特點(diǎn)，遵循“小額匿名、大額依法可溯”和“錢包與賬戶松耦合”的原則，既可最大限度地保護(hù)個(gè)人隱私，又能監(jiān)管大額非法資金，維護(hù)我國的金融安全。

一直以來，作為數(shù)字人民幣的運(yùn)營機(jī)構(gòu)，國有六大行以及招商、興業(yè)、微眾、網(wǎng)商銀行搶抓機(jī)遇，積極創(chuàng)新數(shù)字人民幣產(chǎn)品，發(fā)掘新的應(yīng)用場景，提供從支付結(jié)算到消費(fèi)金融的一攬子綜合服務(wù)，推動數(shù)字人民幣從純線下向線上線下融合轉(zhuǎn)變。截至2022年年底，流通中的數(shù)字人民幣存量達(dá)到136.1億元。數(shù)字貨幣為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型開辟了新業(yè)務(wù)空間，為商業(yè)銀行運(yùn)用金融科技開展零售業(yè)務(wù)提供了新支付工具。

數(shù)字人民幣在國內(nèi)交易支付中快速推廣應(yīng)用，還進(jìn)入了跨境支付領(lǐng)域。2022年8月份，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所同香港金融管理局、泰國央行以及阿聯(lián)酋央行共同推進(jìn)數(shù)字貨幣橋（mBridge）項(xiàng)目，4個(gè)法律轄區(qū)的20家商業(yè)銀行完成了基于真實(shí)交易場景的試點(diǎn)測試，累計(jì)完成跨境支付和外匯同步交收164筆，結(jié)算金額折合人民幣超過1.5億元，其中數(shù)字人民幣交易筆數(shù)占比46.6%，結(jié)算金額占比15.5%。數(shù)字貨幣橋提供了更快捷、更便宜、更透明和更包容的跨境支付服務(wù)，有利于促進(jìn)全球發(fā)展和金融普惠，也為人民幣國際化開辟了新賽道。

當(dāng)然，作為新生事物，數(shù)字人民幣還處于初級階段，要改變?nèi)藗兊闹Ц读?xí)慣、替代目前盛行的電子貨幣，還有很長一段路要走。要充分發(fā)揮數(shù)字人民幣職能，必須扎扎實(shí)實(shí)做好一些工作。

一是堅(jiān)持市場導(dǎo)向，加速形成數(shù)字人民幣的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。要調(diào)動經(jīng)營主體積極性，構(gòu)建科學(xué)的激勵機(jī)制，鼓勵數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，完善數(shù)字人民幣產(chǎn)品設(shè)計(jì)，發(fā)揮商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)與渠道優(yōu)勢，拓寬數(shù)字人民幣使用渠道，提供更多應(yīng)用平臺和新場景，提高數(shù)字人民幣使用的便捷性和普惠性。

二是堅(jiān)持制度型開放，積極參與全球數(shù)字治理。參與全球數(shù)據(jù)跨境流動、數(shù)字本地化存儲、數(shù)字安全、隱私保護(hù)、反壟斷等領(lǐng)域的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)制定，以負(fù)責(zé)任的大國形象增加全球公共產(chǎn)品供給，為數(shù)字人民幣推廣使用營造良好的制度環(huán)境。

三是推動數(shù)字人民幣跨境支付，在國際支付體系數(shù)字化改革方面貢獻(xiàn)中國方案。繼續(xù)完善數(shù)字貨幣橋的數(shù)據(jù)安全保護(hù)工具，探索分布式部署，優(yōu)化數(shù)據(jù)記錄與分享，加強(qiáng)數(shù)據(jù)隱私和治理。將國內(nèi)積累的數(shù)字人民幣運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用到數(shù)字貨幣橋建設(shè)中，向參與的各國央行提供數(shù)字貨幣相關(guān)技術(shù)，致力于解決政策和治理方面的關(guān)鍵問題，確保所有參與國家或法律轄區(qū)擁有平等權(quán)利，增強(qiáng)國際支付體系的公平性。

（本文作者涂永紅系IMI副所長、中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授。本文轉(zhuǎn)自7月5日《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》。歡迎關(guān)注人大重陽新浪微博：@人大重陽 ；微信公眾號：rdcy2013)

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