(資料圖)
存款快速流失疊加流動(dòng)性不足引發(fā)了儲(chǔ)戶恐慌,擠兌浪潮下硅谷銀行走向破產(chǎn)。
為了防止危機(jī)擴(kuò)散,美聯(lián)儲(chǔ)緊急于3月12日宣布規(guī)模為250億美元的銀行定期融資計(jì)劃(BTFP),向所有美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)存款機(jī)構(gòu)提供最長(zhǎng)一年的貸款。
具體來(lái)看,該貸款計(jì)劃將允許銀行通過(guò)抵押美國(guó)國(guó)債、抵押貸款支持債券和其他債務(wù),以一年期隔夜指數(shù)掉期利率加10個(gè)基點(diǎn)的利率借入資金來(lái)滿足客戶的取款要求,而不必虧本出售債券。
根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的公告,這項(xiàng)貸款的最大好處在于,銀行可以借入與抵押物面值相等的資金。這意味著美聯(lián)儲(chǔ)不會(huì)關(guān)注抵押品的市場(chǎng)價(jià)值,在許多情況下抵押品反映了由于利率上升而導(dǎo)致的巨大未實(shí)現(xiàn)損失。
這對(duì)陷入危機(jī)的銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑是救命稻草,根據(jù)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的數(shù)據(jù),截至去年年底,所有美國(guó)銀行的可供出售和持有至到期的投資組合的未實(shí)現(xiàn)虧損總計(jì)為6200億美元。
與此同時(shí),美聯(lián)儲(chǔ)也不會(huì)要求銀行質(zhì)押超過(guò)其貸款的抵押品,而通常銀行從聯(lián)邦住房貸款銀行貸款時(shí)會(huì)要求這一點(diǎn)。美聯(lián)儲(chǔ)補(bǔ)充稱,BTFP將成為高質(zhì)量證券的額外流動(dòng)性來(lái)源,消除了機(jī)構(gòu)在面臨壓力時(shí)快速出售這些證券的必要。
如果銀行不能在一年內(nèi)償還所有貸款呢?財(cái)政部將從外匯穩(wěn)定基金中撥款250億美元作為BTFP的后盾,美聯(lián)儲(chǔ)預(yù)計(jì)沒(méi)有必要?jiǎng)佑眠@些支持資金。
美國(guó)財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司在周日發(fā)表聲明稱,采取果斷立場(chǎng)行動(dòng),通過(guò)加強(qiáng)公眾對(duì)美國(guó)銀行系統(tǒng)的信心來(lái)保護(hù)美國(guó)經(jīng)濟(jì)。FDIC和美聯(lián)儲(chǔ)的董事會(huì),并與總統(tǒng)和財(cái)長(zhǎng)耶倫磋商后批準(zhǔn)了允許FDIC完成對(duì)硅谷銀行的清算行動(dòng),與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會(huì)由納稅人承擔(dān)。
上周,客戶存款快速流失疊加流動(dòng)性資產(chǎn)的不足,硅谷銀行被迫拋售美債兌現(xiàn)浮虧,而硅谷銀行認(rèn)虧進(jìn)一步加劇市場(chǎng)擔(dān)憂,引發(fā)導(dǎo)致其破產(chǎn)的“致命”擠兌。風(fēng)險(xiǎn)隨即快速蔓延,第二大穩(wěn)定幣發(fā)行商承認(rèn)“33億美元存入硅谷銀行”,USDC跌破了與美元1:1的掛鉤。
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