北京冬奧會正如火如荼地進行，也激發(fā)了人們對冰雪運動的熱情。據(jù)中國旅游研究院發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2021-2022冰雪季，我國冰雪休閑旅游人數(shù)有望達到3.05億人次，“全民冰雪熱”正在到來。但與此同時，冰雪運動的危險性也被廣泛熱議，“雪道盡頭是骨科”一度成為網(wǎng)絡(luò)熱搜。業(yè)內(nèi)人士表示，在保持熱情的同時，普通大眾參加冰雪運動應(yīng)當理性，科學(xué)參與，注意防護，針對潛在風(fēng)險，還應(yīng)配置好保險以防萬一。

普通意外險通常不保極限運動

26歲的小冉是一位滑雪愛好者，每年冬天她都會約上幾位好友，去神農(nóng)架、九宮山等地的雪場馳騁，“去年冬天扭傷過一次，覺得還是買個保險安心些，但我在網(wǎng)上搜意外險，好像都不包含滑雪運動這項。”

記者從各大保險公司了解到，一般的意外險保障的是日常風(fēng)險，大多將高風(fēng)險運動作為免責(zé)范圍。常見的如滑雪、滑冰、滑翔傘、跳傘、攀巖、蹦極、武術(shù)比賽等都是高風(fēng)險運動，普通意外險是不予賠付的。

什么樣的意外險產(chǎn)品涵蓋滑雪運動呢?記者梳理各大保險銷售平臺在售的產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，目前市面上開放給消費者、能讓消費者自行購買的單獨針對滑雪運動做承保的保險產(chǎn)品并不是太多，而且多在線上購買。從保障范圍來看，除意外身故傷殘、意外醫(yī)療等保障外，還涉及三者人傷、旅程取消的責(zé)任保險，以及滑板、雪橇等用具被盜搶或受損的財產(chǎn)保險。同時，搭配包括急救指導(dǎo)、醫(yī)療轉(zhuǎn)運、喪葬安排等救援服務(wù)。

根據(jù)消費者的不同需求，也可對產(chǎn)品的保障期限、保額進行調(diào)整，如平安財險的平安冬夢滑雪險(互聯(lián)網(wǎng)版)，適用5-65周歲人群，保險期限為1、3、7、整個雪季自由選擇，保費20元起，醫(yī)療保障最高30萬元;眾安保險的全民冰雪運動意外險，涵蓋三檔保障計劃，承保人群從3到85歲，除基礎(chǔ)保障外，突出冰雪運動骨折的風(fēng)險點，并疊加旅行類責(zé)任。

互聯(lián)網(wǎng)渠道以外，依托于場景，也可見相關(guān)意外險的銷售。人保財險湖北分公司商業(yè)團體保險部業(yè)務(wù)主管接受記者采訪時表示，目前人保財險湖北分公司的冰雪運動的保險產(chǎn)品多以場景化定制化來進行推廣。“比如大型商場的滑冰場、滑雪培訓(xùn)班等，我們會跟這些機構(gòu)合作，開發(fā)定制的保險產(chǎn)品，消費者可根據(jù)自己的需求選擇購買。”

消費者應(yīng)“量身”選擇適配保險

滑雪愛好者該如何選擇適合的保險產(chǎn)品?

人保財險業(yè)務(wù)主管表示，用戶需要關(guān)注產(chǎn)品具體的保障范圍、年齡限制、保障期限、增值服務(wù)等，根據(jù)自身實際情況和需求去匹配保障方案。“購買此類產(chǎn)品需要看清楚投保須知，具體承保的活動類型有哪些，同時需要區(qū)分有的產(chǎn)品是可以承保賽事訓(xùn)練活動，有的僅承保普通的滑雪體驗游玩活動等。”他還強調(diào)，這種保險產(chǎn)品針對的是非職業(yè)運動員。本屆冬奧會人保作為官方合作伙伴，根據(jù)賽事需求為運動員、裁判員、志愿者等定制了專屬保險產(chǎn)品，提供全方位的保險保障。

此外，值得注意的是，滑雪、滑冰時除關(guān)注自身風(fēng)險外，也應(yīng)該注意避免傷害他人。記者梳理發(fā)現(xiàn)，市面上包含第三者責(zé)任的運動意外險非常少，且保額不高，保費也比較貴。

一大型保險公司內(nèi)部人士向記者透露，對于季節(jié)性的冰雪運動等高風(fēng)險運動而言，存在風(fēng)險事故、理賠等數(shù)據(jù)的匱乏，早期曾有部分保險公司試水高風(fēng)險運動保險，但投保情況不佳，缺乏樣本與經(jīng)驗，相關(guān)產(chǎn)品上架不久后即“擱置”，保險公司研發(fā)設(shè)計的積極性也難以調(diào)動。

業(yè)內(nèi)人士提醒，消費者在購買滑雪類相關(guān)產(chǎn)品時需要擦亮眼睛，仔細辨別。若運動時發(fā)生意外，保險公司的救援能力對減輕損失至關(guān)重要，因此，消費者在購買運動意外險時還應(yīng)選擇救援能力較好的保險公司旗下產(chǎn)品。除卻配置一份保險外，消費者還需要去正規(guī)的雪場，并尋求專門的教練指導(dǎo)，因為在一些保險產(chǎn)品中，并不承保非合法經(jīng)營場地內(nèi)以繳費身份進行的溜冰、滑冰、滑雪運動。

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