廣州市民王小姐無意間發(fā)現(xiàn)，自己丟失的身份證被外人盜用，在100公里外的深圳注冊了一家空殼公司，還被人帶到300多公里外的江西一銀行開通賬戶和網(wǎng)銀盾，這家存在于網(wǎng)上的公司、丟失的身份證和網(wǎng)銀盾，一起成了她的一塊心病和隨時可能“引爆的炸彈”。

身份信息被冒用

莫名成了公司“股東”

2016年1月份，王小姐發(fā)現(xiàn)自己的身份證在廣州市荔灣區(qū)東風(fēng)西路丟失后，當(dāng)天就到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊笫矸葑C遺失事件，同月還回到身份證所在地掛失并辦理新的身份證。拿到新的身份證的王小姐，當(dāng)時還沒有意識到，丟失的身份證追繳不回來，有可能會被別人假冒干違規(guī)違法的事情。

2016年8月26日，王小姐收到來自中國建設(shè)銀行的驗證碼，稱其在中國建設(shè)銀行江西信豐支行辦理業(yè)務(wù)，需要驗證碼驗證消息。

“當(dāng)時我在廣州上班，看到驗證碼之后馬上打電話咨詢建設(shè)銀行客服，客服表示無須理會。”王小姐回憶起當(dāng)時的情形，內(nèi)心還感到發(fā)怵。她告訴奧一新聞記者，掛斷電話8分鐘之后，她發(fā)現(xiàn)有人有用她的身份證辦理新業(yè)務(wù)——用另外的號碼辦理了網(wǎng)銀盾。

除此之外，王小姐發(fā)現(xiàn)，自己的身份證還被人注冊了深圳一家空殼公司，名為深圳市燕海貿(mào)易有限公司，時間為2016年11月10日。“要不是因為疫情使用了粵省事登錄本人信息看到，我到現(xiàn)在還被蒙在鼓里。”王小姐說。

丟了一張身份證，卻白白撿了一家公司，還開通了銀行賬戶跟網(wǎng)銀盾。一切來得都太突然，王小姐感到“腦子徹底蒙了。”

王小姐下意識里感覺到：“這可不是什么好事情。如果人家做正經(jīng)生意，賺清白錢，還能借用我的名義?就不怕我拿著身份證，用嘴說成是我的?”最讓她感到心焦和擔(dān)心的還有：“現(xiàn)在還不清楚他們以我的名義有沒有惹下其他麻煩。”

發(fā)現(xiàn)問題后多次聯(lián)系多個部門

公司遲遲未注銷

對此，王小姐打電話報警，警方回復(fù)稱該公司注冊地在深圳福田，需聯(lián)系深圳市市場監(jiān)督管理局福田監(jiān)管局(以下簡稱：福田市監(jiān)局)進(jìn)行解決。據(jù)王小姐描述，福田市監(jiān)局告知其需要提供建設(shè)銀行“數(shù)字證書非本人親自辦理的證明”材料才能注銷此空殼公司。

為了拿到這份證明，2021年2月9日，王小姐來到深圳建設(shè)銀行某支行申請相關(guān)資料，但其被告知初始注冊銀行在江西，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)需聯(lián)系建設(shè)銀行江西分行，于是王小姐開啟了辦理“數(shù)字證書非本人親自辦理的證明”材料的“奔波之路”。

“2021年2月18日，建設(shè)銀行江西信豐支行工作人員肖先生聯(lián)系了我，稱會提供我需要的證明材料，于是便陷入了漫長的等待與周旋。”王小姐苦笑著告訴記者，一開始，她等了一周后，肖先生回復(fù)說需提供福田市監(jiān)局相關(guān)信息。過了一段時間，肖先生又表示需要她提供一個福田市監(jiān)局協(xié)助調(diào)查函，否則銀行方無法給此數(shù)字證明材料蓋章。

但問題是，銀行與福田市監(jiān)局均需對方先提供材料才能辦理注銷業(yè)務(wù)，這樣事情根本無法推進(jìn)。王小姐無奈地說。“福田市監(jiān)局告訴我不能提供這個協(xié)助調(diào)查函，需要銀行方先提供數(shù)字證明材料。”

王小姐稱，由于情況特殊，肖先生致電跟她說可通過本人筆跡鑒定以及錄像證明來推動流程的審批。但她等了半個月，筆跡鑒定以及錄像證明還沒執(zhí)行，得到銀行的回復(fù)仍是審核中。

“都有哪些流程需要走?審核到哪個流程了?銀行那邊都沒有解釋清楚，就是一直讓我等待。”王小姐憤怒地說道。

無奈之下，2021年3月23日，王小姐直接發(fā)函至江西銀保監(jiān)局進(jìn)行投訴。4月7日王小姐得到銀保監(jiān)局的回復(fù)：“你反映的事項屬于你與中國建設(shè)銀行協(xié)商的民事爭議，依法應(yīng)當(dāng)與中國建設(shè)銀行協(xié)商解決;我局已按照《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》于2021年4月6日轉(zhuǎn)送機構(gòu)辦理。”

折騰了幾個月

銀行出具了情況說明

事情并沒有因此而得到迅速解決。

記者從王小姐提供的資料獲悉，投訴至銀保監(jiān)局之后，建設(shè)銀行信豐支行出具了一份“關(guān)于王XX在我行網(wǎng)點開立賬戶的情況說明”并寄送到福田市監(jiān)局協(xié)助王小姐辦理注銷公司業(yè)務(wù)，但由于這份情況說明內(nèi)容不能證明數(shù)字證書非客戶本人辦理，因此遭到福田市監(jiān)局的駁回。

“終于肯出示證明了，但是寄的證明根本無法證明。因為這件事我都生病了。”王小姐告訴記者。

4月6日，建設(shè)銀行江西信豐支行3名工作人員帶著當(dāng)年的開卡錄音錄像來到廣州與王小姐進(jìn)行核實，證實當(dāng)年辦理網(wǎng)銀盾與賬戶的女士與王小姐并非同一個人，因此建設(shè)銀行再次出具第二份“關(guān)于王XX開通網(wǎng)銀盾的說明”寄送到福田市監(jiān)局，最終福田市監(jiān)局受理了王小姐注銷公司的申請。

奧一新聞記者了解到，王小姐經(jīng)過多番周折，建設(shè)銀行江西信豐支行最終注銷了王小姐在該行辦理的賬號以及網(wǎng)銀盾。由于王小姐名下的公司注銷需等待審批以及公示，所以王小姐徹底解除“隱患”還需幾個月的時間。

“為什么不是本人還可以辦理銀行賬戶跟網(wǎng)銀盾?為什么注冊公司不是本人就可以辦理，注銷就這么麻煩?”這些疑問通通縈繞在王小姐的腦海中，王小姐認(rèn)為，建設(shè)銀行審核不嚴(yán)，事發(fā)后，員工也沒有積極跟進(jìn)此事。除此之外，福田市監(jiān)局在注冊公司審核流程也不嚴(yán)格，浪費了她大量時間和精力。

深圳市市場監(jiān)督管理局

非本人可注冊公司

除此之外，奧一新聞記者調(diào)閱了王小姐名下的公司信息，發(fā)現(xiàn)該公司并沒有介紹其經(jīng)營范圍，該公司因登記的住所或經(jīng)營場所無法聯(lián)系而被深圳市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會福田局列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄。值得注意的是，該公司在天眼查公布的座機電話下包含了29家深圳企業(yè)，這29家企業(yè)中成立日期大部分集中在2016年11月和12月，每家企業(yè)的法定代表人均不一樣。

為什么會出現(xiàn)“同電話企業(yè)”這種現(xiàn)象呢?奧一新聞記者從深圳福田市監(jiān)局了解到，注冊公司對電話不作任何要求，辦理人提供什么號碼就用什么號碼，因此才會出現(xiàn)這種情況。

值得提醒的是，記者從王小姐提供的聊天截圖中得知，肖先生曾質(zhì)疑“憑著網(wǎng)銀盾就能注冊公司嗎?”肖先生認(rèn)為，網(wǎng)銀盾只能夠在辦理銀行業(yè)務(wù)時使用，與注冊公司毫無關(guān)聯(lián)。但王小姐告訴記者，福田市監(jiān)局工作人員告訴她“注冊公司需要網(wǎng)銀盾則可辦理”。

記者詢問了福田市監(jiān)局，福田市監(jiān)局一工作人員表示，2016年執(zhí)行的是舊政策，在大環(huán)境影響下，對注冊公司的條件要求并不嚴(yán)格。像身份證被盜用注冊公司的情況很普遍，福田局只是執(zhí)行方，涉及相關(guān)的具體政策還需要向市局了解。

那憑著網(wǎng)銀盾是否能注冊公司嗎?為什么注冊公司不是本人就可以辦理，注銷就這么麻煩?針對市民提出的種種疑問，記者采訪了深圳市市場監(jiān)督管理局(以下簡稱：市市監(jiān)局)，對方向記者介紹，目前深圳市乃至全國推行網(wǎng)上全流程商事登記方式辦理登記，商事登記申請人可以通過數(shù)字證書進(jìn)行電子簽名并提交申請材料，商事主體相關(guān)人員無須到現(xiàn)場。申請人可使用符合《電子簽名法》第十三條規(guī)定條件的由銀行及其他機構(gòu)發(fā)放的數(shù)字證書進(jìn)行電子簽名。目前可用的數(shù)字簽名介質(zhì)有深圳各大銀行辦理的銀行U盾及四家數(shù)字證書公司頒發(fā)的CA證書。

市市監(jiān)局一工作人員向奧一新聞記者解釋，在注冊時，申請人可以委托代理人即經(jīng)辦人向商事登記機關(guān)申請登記，現(xiàn)行法律法規(guī)沒有規(guī)定商事主體相關(guān)人員必須到登記窗口現(xiàn)場辦理。在注銷時，深圳早已于2015年開始實行簡易注銷，對注銷的流程予以優(yōu)化，企業(yè)申請簡易注銷的，存在異?；蛘哂袀鶛?quán)債務(wù)的商事主體，則需要按照一般注銷程序辦理。

建設(shè)銀行回應(yīng)

辦理業(yè)務(wù)時未發(fā)現(xiàn)異常

與此同時，非本人為何可以辦理銀行業(yè)務(wù)?難道建設(shè)銀行江西信豐支行存在一些漏洞?為何一則情況說明的辦理卻要折騰好幾個月呢?對于王小姐的質(zhì)疑，中國建設(shè)銀行股份有限公司信豐縣支行也作出回應(yīng)。

建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建行江西省分行及其全轄機構(gòu)認(rèn)真貫徹落實人民銀行個人銀行賬戶管理有關(guān)要求，按照規(guī)定辦理個人開戶有關(guān)業(yè)務(wù)。經(jīng)核查，客戶王海燕在建行信豐支行通過智慧柜員機開戶時，智慧柜員機正常讀取客戶身份證芯片，并通過公安聯(lián)網(wǎng)核查，身份證真實有效，業(yè)務(wù)審核人員對客戶相貌進(jìn)行人證核對，未發(fā)現(xiàn)異常。從整個業(yè)務(wù)辦理流程看，建設(shè)銀行系統(tǒng)不存在漏洞。

“不存在故意拖延，我行高度重視客戶王小姐的訴求。” 建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者解釋，2021年2月19日，建設(shè)銀行江西信豐支行首次接到客戶王小姐投訴后，當(dāng)天就與客戶進(jìn)行了電話聯(lián)系，耐心細(xì)致與客戶溝通解釋。后續(xù)又反復(fù)調(diào)閱開戶資料、比對客戶信息，多次與客戶進(jìn)行電話溝通，做好解釋工作。

建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，由于客戶反復(fù)強調(diào)該筆業(yè)務(wù)非其本人辦理，本著解決客戶實際問題的原則，2021年4月6日，建設(shè)銀行江西信豐支行和上級管理行贛州市分行專門派出人員，專程赴廣州與客戶當(dāng)面進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。后又與客戶同往深圳市場監(jiān)督管理局，經(jīng)過現(xiàn)場溝通協(xié)調(diào)，深圳市場監(jiān)管局已同意為客戶辦理相關(guān)公司的注銷手續(xù)，相關(guān)注銷工作按對方流程正在進(jìn)行當(dāng)中。

律師看法

可盡快通過以下途徑維權(quán)

類似于王小姐的事件并不少見。據(jù)了解，改變了企業(yè)設(shè)立“四證一章”的辦理模式，實施“三證合一”的簡便公司注冊新政讓真正的創(chuàng)業(yè)者初嘗便捷辦事喜悅的同時，也讓諸如王小姐的這些“躺槍者”，飽嘗政策疏漏的苦果。

記者搜索發(fā)現(xiàn)，許多不法分子冒用他人身份證信息注冊公司進(jìn)行非法經(jīng)營，當(dāng)出現(xiàn)公司虧損欠債、逃稅漏稅等非法行為被發(fā)現(xiàn)時，他們一走了之，而這個爛攤子就要由被冒用身份證信息的市民來處理了。

如何減少“冒用”身份證注冊公司這一情況?市市監(jiān)局一工作人員告訴記者，深圳市市場監(jiān)管局已通過“要求相關(guān)公司嚴(yán)格落實行業(yè)自律”，“保障當(dāng)事人權(quán)利，完善權(quán)利救濟流程”，“強化登記源頭風(fēng)險防范”，“開展風(fēng)險企業(yè)篩查核查工作”，“加強信用懲戒”等方面改善。“目前已要求四家數(shù)字證書公司全面停止CA證書的授權(quán)網(wǎng)點代辦業(yè)務(wù)，僅允許各公司的自營網(wǎng)點辦理CA證書。”

針對這種情況，奧一新聞記者采訪了北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所鄭博恩律師，鄭博恩律師表示，一旦身份證被人盜用、冒用或借用，極有可能會損害自己的權(quán)益。在諸多實踐案例中，被冒用人往往在不知情的情況下背負(fù)了高額債務(wù)，因此需要審慎對待。

鄭博恩律師分析道，如果一旦發(fā)現(xiàn)了自己被冒名注冊公司，可以盡快通過以下幾種途徑維權(quán)：

首先是行政投訴。根據(jù)2019年6月28日市場監(jiān)管總局發(fā)布的《市場監(jiān)管總局關(guān)于撤銷冒用他人身份信息取得公司登記的指導(dǎo)意見》之規(guī)定，當(dāng)事人被冒用身份信息登記的企業(yè)不存在其他經(jīng)濟糾紛、違法犯罪行為，被冒名登記的基本事實簡單的情況下，可直接向作出該登記行為的市場監(jiān)管部門申請撤銷登記。

其次是行政訴訟?？芍苯酉蛉嗣穹ㄔ禾崞鹦姓V訟，要求撤銷工商登記行為或確認(rèn)無效。但此種方式受起訴期限的限制，應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道作出行政行為之日起六個月內(nèi)提出，最長不超過五年。

最后是民事訴訟。如涉及股東與公司、股東與股東之間的民事糾紛，被冒名者可以直接向法院提起股東資格確認(rèn)之訴，在拿到生效判決后直接去市場監(jiān)管部門申請撤銷登記。

關(guān)鍵詞： 身份證 注冊公司 冒用 漏洞