防范非法集資，維護(hù)金融環(huán)境，全國(guó)、省、市確定在2020年6月份集中開展以“守住錢袋子，護(hù)好幸福家”為主題的宣傳月活動(dòng)，并確定6月15日為集中宣傳日。

6月9日，2020年度武漢市防范非法集資等金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育月正式啟動(dòng)。今年，武漢市將聚焦防范非法集資、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等金融風(fēng)險(xiǎn)，突出防范利用疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)等噱頭開展違法違規(guī)金融活動(dòng)的宣傳教育，提升群眾防范意識(shí)和能力。

今年是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)和全面建成小康社會(huì)收官之年，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)艱巨、責(zé)任重大。據(jù)了解，目前，非法集資等金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的領(lǐng)域包括融資中介、網(wǎng)絡(luò)借貸、私募基金、影視文化、批發(fā)零售、電子商務(wù)、房地產(chǎn)、交易場(chǎng)所、涉農(nóng)合作組織、資源開發(fā)、養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)療健康、民辦教育等行業(yè)。

而金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的地段包括商業(yè)中心、商務(wù)樓宇、科技園區(qū)、臨街門店商鋪等商業(yè)聚集區(qū)，商場(chǎng)、超市、公園、社區(qū)、城鎮(zhèn)市場(chǎng)、農(nóng)村集市等人員密集區(qū)域。由于金融知識(shí)缺乏，防范意識(shí)差，其中最容易上當(dāng)受騙的則多為留守老年、打工族、在讀大學(xué)生、退休人員等群體。

由于今年疫情的特殊原因，武漢市今年將運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)直播、小視頻、微信等網(wǎng)絡(luò)宣傳載體為主，緊密結(jié)合經(jīng)偵宣傳日、普法教育、掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)等活動(dòng)，通過案例警示教育、案例點(diǎn)評(píng)分析等途徑，開展“七進(jìn)”宣傳，推進(jìn)宣傳教育進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)村組、進(jìn)家庭、進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)。

在防疫的同時(shí)，千萬(wàn)不要忘記防騙。武漢市地方金融工作局提醒，尤其是以下“馬甲”，一定要高度警惕，如“金融創(chuàng)新”“金融科技”“消費(fèi)返利”“金融互助”“虛擬貨幣”“愛心慈善”“養(yǎng)老扶貧”“炒期貨外匯”“一帶一路”“共享經(jīng)濟(jì)”“物聯(lián)網(wǎng)”等。不法分子往往利用這些看似“高大上”名詞作為幌子，開展非法集資的行為。

正值疫情的特殊時(shí)期，更要擦亮眼睛，認(rèn)清非法金融活動(dòng)，拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。武漢市地方金融工作局再次提醒，不要輕信“低成本高收益”的忽悠，不要輕信“眾籌”“返利”“返本”的噱頭，不要“借債投資”。

當(dāng)前非法集資的十大重點(diǎn)領(lǐng)域

(一)民間投融資中介機(jī)構(gòu)非法集資

一是承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供中間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

(二)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)非法集資

一是一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金。三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

(三)虛擬理財(cái)涉嫌非法集資

一是以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無(wú)實(shí)體項(xiàng)目支撐，無(wú)明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)。二是以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，利誘性極強(qiáng)，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬(wàn)元，滿15天即可提現(xiàn)。三是通過設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級(jí)關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

(四)房地產(chǎn)行業(yè)非法集資

一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

(五)私募基金非法集資

一是公開向社會(huì)宣傳，以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對(duì)象募集資金。二是私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù),導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)。

(六)地方交易場(chǎng)所涉嫌非法集資

一是未經(jīng)批準(zhǔn)的現(xiàn)貨電子交易平臺(tái)通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是個(gè)別省(市)區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)的少數(shù)掛牌企業(yè)(大部分為跨區(qū)域掛牌)在有關(guān)中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)“上市”，向社會(huì)公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資;有些在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)獲得會(huì)員資格的中介機(jī)構(gòu)，設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺(tái)，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動(dòng)提供服務(wù)。

(七)相互保險(xiǎn)涉嫌非法集資

一是有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目，通過承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會(huì)公眾，涉嫌集資詐騙。二是一些以“**互助”、“**聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”。此類“互助計(jì)劃”業(yè)務(wù)模式存在不可持續(xù)性，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障,可能誘發(fā)詐騙行為，蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)。

(八)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等涉嫌非法集資

一是打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，以收取會(huì)員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。二是以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名，承諾給予高額回報(bào)、或以提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。三是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品、親情關(guān)愛方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。

(九)“消費(fèi)返利”網(wǎng)站非法集資

消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“購(gòu)物=儲(chǔ)蓄”等旗號(hào)，宣稱“購(gòu)物”后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購(gòu)物款，吸引社會(huì)公眾投入資金。一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時(shí)設(shè)置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，還有一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請(qǐng)參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會(huì)員式的傳銷平臺(tái)。此種“消費(fèi)返利”運(yùn)作模式資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴(yán)重?fù)p失。

(十)農(nóng)民合作社涉嫌非法集資

一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等;二是有的合作社公開設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。

一看主體資格是否合法。向社會(huì)公眾募集資金必須經(jīng)法定部門批準(zhǔn)，凡未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)的募集資金，就涉嫌非法集資;

二看是否承諾回報(bào)。非法集資一般許諾一定比例的集資回報(bào)，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或投資收益，即通常所謂的“保底”條款;

三看是否向社會(huì)公眾募集資金。即向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金，而不是向單位內(nèi)部或外部少數(shù)特定人員募集資金;

四看是否以合法形式掩蓋非法性質(zhì)。非法集資一般都是在貌似合法的形式下掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。

遠(yuǎn)離非法集資堅(jiān)持“六不”原則

一、對(duì)高息“誘餌”不動(dòng)心

每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬(wàn)得悠著點(diǎn)兒，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。

二、對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜

有些老板花費(fèi)巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。因此不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。

三、對(duì)“官方”背景不迷信

在非法集資中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易盅惑群眾。要切記：官員未必就代表官方,有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動(dòng)。

四、對(duì)熟人“熱心”不輕信

非法集資大都借助于傳銷手段，多是經(jīng)親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任;另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。因此，面對(duì)熟人的好心和善意推銷，得多長(zhǎng)個(gè)心眼兒。

五、對(duì)“合法”吸儲(chǔ)不大意

銀行工作人員的“合法”身份往往讓人深信不疑，極有可能給個(gè)別心術(shù)不正者可乘之機(jī)。存款應(yīng)該到銀行窗口，取得合法的存取憑證，而不要輕易交給個(gè)人。

六、對(duì)違規(guī)吸儲(chǔ)不參與

面對(duì)非法集資，為民既要不信“非”，更不要參與。我們不但要自己遠(yuǎn)離非法集資，而且要以一個(gè)公民的良心和責(zé)任，自覺抵制、積極舉報(bào)非法集資行為。

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