近段時間以來，不少個人用戶和小微企業(yè)主都發(fā)現(xiàn)，銀行開戶變難了。

銀行嚴(yán)把開戶流程關(guān)口，目的在于加強賬戶風(fēng)險管理，收緊打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博犯罪的網(wǎng)絡(luò)。從已查明的這類案件來看，非法資金快速轉(zhuǎn)移的渠道是手機銀行和網(wǎng)上銀行大額轉(zhuǎn)賬。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自2020年10月公安部會同工信部、央行等部門開展“斷卡”行動以來，全國共查處買賣銀行卡、手機卡違法犯罪嫌疑人45萬名，查獲銀行卡61萬余張。商業(yè)銀行倒查涉案賬戶發(fā)現(xiàn)，其中異地個人開戶的占比較高，從而收緊了異地開戶政策。強化開戶管理是為了加強源頭治理，更多來自現(xiàn)實而迫切的支付安全需要。

為了給開戶者證明身份，銀行工作人員不僅要擦亮眼睛，仔細(xì)核對身份證照片，還要審核各種證明材料，甚至要完成各種“必要”的盤問。據(jù)媒體調(diào)查，在工農(nóng)中建交五大行的北方某市網(wǎng)點，記者以個人客戶身份咨詢開戶事項，均被第一時間問到“是否本地戶口”。當(dāng)記者表示肯定時，網(wǎng)點工作人員均表示帶上身份證直接來;但當(dāng)記者表示否定時，多家銀行則進(jìn)一步詢問具體的開卡用途。筆者本人近期開卡時，不但要填報開卡用途，還要說明工作單位和崗位情況，整個過程對比過往都頗費周折。銀行開戶如何才能在便利和安全之間找到一個平衡點呢?

答案在于建立健全銀行賬戶分類分級管理機制，避免“一刀切”應(yīng)對賬戶風(fēng)險管理問題。特別針對小微企業(yè)開戶門檻高的問題，要拿出有效的解決辦法，謹(jǐn)防口惠而實不至，更好地服務(wù)于市場主體正常的經(jīng)營活動。譬如，可以充分利用存量銀行賬戶為用戶創(chuàng)造便利，減少不必要的開卡。再譬如，可以充分運用已掌握的外部有效數(shù)據(jù)信息，交叉核實用戶身份，避免讓用戶提交不必要的證明材料。換句話說，銀行可以利用自己的技術(shù)和資源優(yōu)勢，提高服務(wù)質(zhì)量和水平，改變用戶身份識別過度依賴證明材料的現(xiàn)狀。

此外，從長遠(yuǎn)角度考量賬戶風(fēng)險管理尤為必要。譬如，建立跨行風(fēng)險監(jiān)測機制，加強涉詐涉賭資金監(jiān)測攔截，等等。風(fēng)物長宜放眼量——立足長遠(yuǎn)，我們會發(fā)現(xiàn)，管理其實可以用服務(wù)開路。

關(guān)鍵詞： 銀行開戶 賬戶風(fēng)險管理 服務(wù)質(zhì)量 證明材料