有貸款需要怎么辦?看似是一則由正規(guī)貸款平臺(tái)發(fā)送的推銷(xiāo)短信，但稍不小心就掉進(jìn)了詐騙分子挖的坑。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日來(lái)很多山寨網(wǎng)貸平臺(tái)詐騙手段再升級(jí)，不僅仿冒知名貸款平臺(tái)App，而且偽造了貸款平臺(tái)的合同專(zhuān)用章，甚至冒用監(jiān)管文件威脅受害者轉(zhuǎn)賬，以假亂真，讓消費(fèi)者難以分辨。

高度“撞臉”

來(lái)自四川的李敏(化名)就是受害者之一。7月19日，他向北京商報(bào)記者講述到，前幾日通過(guò)短信鏈接的方式下載了一個(gè)名為“微粒貸”的貸款A(yù)pp，下載后發(fā)現(xiàn)有2萬(wàn)元的貸款額度，正逢他手頭緊，便在App上完善了個(gè)人資料準(zhǔn)備貸款。

“我之前就聽(tīng)說(shuō)過(guò)微粒貸，聽(tīng)說(shuō)挺靠譜的，沒(méi)多想就操作貸款了。”李敏稱(chēng)，由于貸款A(yù)pp顯示是微粒貸，另外在合同頁(yè)面也顯示了資金方是微眾銀行，此外還附有微眾銀行的合同章，因此他一開(kāi)始并未對(duì)這一貸款平臺(tái)存有疑心。

問(wèn)題主要出在提款環(huán)節(jié)。李敏告訴北京商報(bào)記者，完善個(gè)人信息后，提款過(guò)程中顯示“請(qǐng)緊急處理!由于銀行卡號(hào)與姓名不匹配(已臨時(shí)凍結(jié)轉(zhuǎn)賬)，需盡快聯(lián)系客服處理，以免造成不良記錄!”于是，在平臺(tái)的引導(dǎo)下，李敏通過(guò)QQ的方式聯(lián)系上了客服。

值得注意的是，這時(shí)客服向李敏出示了一份所謂的“銀保監(jiān)會(huì)辦公廳文件”，文件要求他“提交貸款金額50%的對(duì)接認(rèn)證金，也就是1萬(wàn)元，由金融公司提交認(rèn)證對(duì)接數(shù)據(jù)，以確認(rèn)這張銀行卡是其本人使用，可由本人操作出入賬，并重新與貸款機(jī)構(gòu)融資銀行出賬口做對(duì)接，進(jìn)行賬戶收款簽約和代扣簽約”。

還未意識(shí)到騙局的李敏，按照平臺(tái)要求向一個(gè)個(gè)人銀行賬戶轉(zhuǎn)了1萬(wàn)元，但轉(zhuǎn)賬成功后仍被告知認(rèn)證失敗，這時(shí)平臺(tái)又要求再轉(zhuǎn)3萬(wàn)元，這個(gè)時(shí)候李敏才意識(shí)到被騙。

截至7月19日，李敏已經(jīng)收集好了相關(guān)材料，并進(jìn)行了相關(guān)投訴和報(bào)警處理。警方告知他，這是最近頻繁發(fā)生的新型網(wǎng)貸詐騙，詐騙分子主要仿冒知名貸款平臺(tái)實(shí)施詐騙，包括“微粒貸”“平安普惠”“360借條”“京東白條”等，由于這部分被冒充的平臺(tái)品牌知名度高，使得不少人放松警惕上當(dāng)受騙。

與李敏遭遇類(lèi)似情況的還有林楓(化名)，他同樣在一個(gè)號(hào)稱(chēng)“微粒貸”的App上貸款，簽了電子合同顯示放款成功，但看到合同發(fā)現(xiàn)賬號(hào)有兩位數(shù)字被互換，聯(lián)系客服后對(duì)方稱(chēng)是他自己把卡號(hào)報(bào)錯(cuò)，且要求轉(zhuǎn)賬解凍。

除此之外，北京商報(bào)記者在黑貓投訴等平臺(tái)上看到，至少已有上千人遇到了同樣的情況，均是騙子平臺(tái)仿冒微粒貸，以銀行卡信息錯(cuò)誤為理由導(dǎo)致資金凍結(jié)，同時(shí)還以“影響征信”“承擔(dān)法律責(zé)任”等為由，要挾受害者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

北京商報(bào)記者對(duì)微眾銀行也進(jìn)行了采訪。7月19日，微眾銀行回應(yīng)記者稱(chēng)，微粒貸采用邀請(qǐng)制，受邀用戶可以在手機(jī)QQ錢(qián)包以及微信支付看到相關(guān)標(biāo)識(shí)，進(jìn)行貸款操作，目前暫無(wú)任何獨(dú)立的App。此外，微眾銀行針對(duì)市場(chǎng)中假冒微眾銀行“微粒貸”注冊(cè)商標(biāo)進(jìn)行不法活動(dòng)的違法行為，2020年全年累計(jì)打擊下架超過(guò)150個(gè)虛假App和300個(gè)虛假鏈接。

同時(shí)，微眾銀行也提醒，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，騙子的詐騙手段也在不斷升級(jí)，廣大消費(fèi)者不要輕信未知來(lái)源的短信或網(wǎng)絡(luò)廣告所提供的信息，可通過(guò)官方渠道進(jìn)行資質(zhì)核實(shí)和真?zhèn)舞b定。

騙子平臺(tái)肆虐

需要警惕的是，當(dāng)前騙子App“撞臉”知名貸款平臺(tái)的現(xiàn)象并不鮮見(jiàn)。

7月19日，北京商報(bào)記者在蘋(píng)果應(yīng)用市場(chǎng)搜索，仍能搜到不少山寨貸款A(yù)pp，以一個(gè)名為“趣分期”的貸款A(yù)pp為例，該平臺(tái)自稱(chēng)是一款分期消費(fèi)平臺(tái)，可極速放貸。但下載后記者發(fā)現(xiàn)，該App僅有一個(gè)“最高可借3萬(wàn)元”的貸款頁(yè)面，需要用戶填寫(xiě)手機(jī)號(hào)，并輸入驗(yàn)證碼。

但輸入驗(yàn)證碼后，該平臺(tái)頁(yè)面又推薦了包括好好花、彩虹花唄、豬豬秒下、急用錢(qián)、應(yīng)急分期五個(gè)平臺(tái)在內(nèi)的產(chǎn)品列表。該平臺(tái)頁(yè)面還附帶了一個(gè)“iOS企業(yè)版App下載安裝教程”，引導(dǎo)用戶通過(guò)設(shè)置點(diǎn)擊信任的方式下載各類(lèi)山寨App。

山寨騙子App為何屢禁不止?背后又有何灰色產(chǎn)業(yè)鏈?蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)告訴北京商報(bào)記者，現(xiàn)在714高炮、違法違規(guī)App被嚴(yán)厲打擊，很多詐騙分子通過(guò)一些“野雞”貸款A(yù)pp比較困難，所以開(kāi)始轉(zhuǎn)移到蹭知名貸款平臺(tái)的賽道上。

北京商報(bào)記者通過(guò)多方采訪了解到，仿冒知名貸款A(yù)pp，除了可以騙取錢(qián)財(cái)外，也可以騙取用戶個(gè)人信息再次轉(zhuǎn)賣(mài)獲利，其中就包括資金詐騙、個(gè)人信息詐騙和個(gè)人信息販賣(mài)等環(huán)節(jié)。

除了App詐騙外，還有一些專(zhuān)門(mén)打造這類(lèi)App的開(kāi)發(fā)者、偽造網(wǎng)貸系統(tǒng)的賣(mài)家，以及短訊群發(fā)團(tuán)體等，其中會(huì)涉及到改號(hào)器，用來(lái)校驗(yàn)身份信息是否為本人;此外網(wǎng)貸系統(tǒng)偽造商也會(huì)根據(jù)開(kāi)發(fā)難易度，對(duì)山寨系統(tǒng)明碼標(biāo)價(jià)，價(jià)格區(qū)間在數(shù)千元到數(shù)萬(wàn)元不等。整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)環(huán)相扣，不僅騙取錢(qián)財(cái)，也為套取用戶個(gè)人信息。

“這些個(gè)人信息可以販賣(mài)給保險(xiǎn)公司、房產(chǎn)公司、推銷(xiāo)公司等，還有其他的詐騙公司，危害很大，信息不僅非法在很多機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)，還會(huì)給個(gè)人帶來(lái)騷擾。”孫揚(yáng)說(shuō)道。

“雖然一直在打擊，但是市場(chǎng)亂象不止，有多方原因。”消費(fèi)金融專(zhuān)家蘇筱芮認(rèn)為，一是早期難以察覺(jué)，通常等受害者不斷累積以后才遭到曝光;二是違法成本過(guò)低，被仿冒的知名貸款平臺(tái)，往往僅是通過(guò)聲明、風(fēng)險(xiǎn)提示等對(duì)用戶提醒告知，缺乏有效的制約措施;三是犯罪分子行蹤隱蔽，背后通常擁有專(zhuān)業(yè)團(tuán)伙，難以發(fā)現(xiàn)其行蹤，得逞后立馬換上新“馬甲”，背后也牽扯到從導(dǎo)流到運(yùn)營(yíng)到資金轉(zhuǎn)移等一系列灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

尋求正規(guī)途徑

騙子平臺(tái)肆虐，如何分辨真?zhèn)问菑V大消費(fèi)者需要關(guān)注的問(wèn)題。

在蘇筱芮看來(lái)，知名貸款平臺(tái)之所以被仿冒，在于不法分子試圖利用其品牌知名度與用戶信任度來(lái)實(shí)施詐騙，后續(xù)，用戶應(yīng)通過(guò)正規(guī)途徑，例如官方網(wǎng)站、官方微信服務(wù)號(hào)等來(lái)下載App，避免通過(guò)不明來(lái)源的途徑進(jìn)行下載。

另對(duì)如何分辨平臺(tái)真?zhèn)螁?wèn)題，零壹研究院院長(zhǎng)于百程提出，借款人分辨騙子平臺(tái)和維護(hù)自身權(quán)益有幾個(gè)方法：第一，借款時(shí)找官方平臺(tái)和正規(guī)渠道，勿輕信小廣告，不下載來(lái)歷不明的App;第二，正規(guī)的貸款產(chǎn)品不會(huì)在放款之前提前收取費(fèi)用，放款前，平臺(tái)以任何理由需要借款人付款，都需要保持警惕;第三，如果不幸被騙，要在第一時(shí)間報(bào)警舉報(bào)，提交相關(guān)證據(jù)，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

此外，如何根治山寨貸款平臺(tái)亂象，也成為業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注的話題。

孫揚(yáng)認(rèn)為，有兩個(gè)方面需要關(guān)注，一是互聯(lián)網(wǎng)渠道的深度監(jiān)管和整治，可以全面掃描和發(fā)現(xiàn)線上貸款A(yù)pp，這個(gè)需要互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管部門(mén)和互聯(lián)網(wǎng)渠道服務(wù)提供商的深度配合，比如瀏覽器、搜索引擎、應(yīng)用商店、小程序分發(fā)平臺(tái)等。另外則是針對(duì)貸款詐騙的嚴(yán)刑峻法，后續(xù)或許可以出臺(tái)非法貸款監(jiān)管條例，將非法貸款的整治通過(guò)條例固化，并明確對(duì)各部門(mén)的要求。

蘇筱芮則建議道，要根治亂象，事前需要加大對(duì)App的審核力度，強(qiáng)化金融消費(fèi)者的科普教育;事中需要從支付環(huán)節(jié)入手，對(duì)為此類(lèi)違法業(yè)務(wù)提供支付通道的相關(guān)機(jī)構(gòu)加大處罰;事后同樣需要加大對(duì)不法分子的摸排和處罰力度，通過(guò)樹(shù)立一批典型大案、要案來(lái)肅清市場(chǎng)風(fēng)氣。

關(guān)鍵詞： 網(wǎng)貸詐騙 正規(guī)平臺(tái) 新套路 監(jiān)管短信