2021年伊始，由中國第一位冬奧會金牌獲得者楊揚發(fā)起的冠軍基金，得知了原中國男排隊員、現浙江沙灘排球隊教練鄭亮因重病正在“輕松籌”募集醫(yī)療費的消息，冠軍基金設法與鄭亮聯系，希望為他提供一定的幫助。

在鄭亮之前，冠軍基金正計劃為原上海女子手球隊的退役運動員姚莉提供3萬元的救助。對于身患癌癥的姚莉來說，3萬元的救助只是杯水車薪。但當巨大的治療費用已經讓她的生活陷入困境，3萬元的救助金也是雪中送炭。

冠軍基金用于救助姚莉和準備救助鄭亮的資金來自冠軍基金“運動員大病救助計劃”，這個計劃的問世與一位曾經同樣需要救助的中國運動員有關。

2018年12月，前中國女足隊員張鷗影因病離世，年僅43歲。作為當年中國女足的主力隊員之一，張鷗影的名字早已與那支光榮的球隊一起廣為人知，當張鷗影身患重病且家庭已經不堪醫(yī)療費重負的消息傳出之后，社會各界為其籌款。冠軍基金秘書長孫小峰回憶，2018年，冠軍基金通過中國紅十字基金會平臺，為張鷗影募集了80多萬元的善款。但因其不幸離世，救助款尚有大部分結余。根據當初籌款約定，冠軍基金利用這筆善款(約60多萬元)設立了運動員醫(yī)療救助基金，并將該項目命名為“運動員大病救助計劃”，希望能夠幫助到更多因大病而陷入困境的運動員。

自2019年初設立以來，冠軍基金“運動員大病救助計劃”共救助了六七名運動員。救助的人數不多，一是因宣傳不夠，很多運動員不知道這個救助計劃;二是絕大多數因大病陷入生活困境的運動員并不知道向外界求助和如何進行求助。雖然力量微弱，但在“運動員大病救助計劃”推進的過程中，卻讓冠軍基金和孫小峰可以更深入的觀察和思考如何給運動員群體提供更完善的紓困渠道。

“無論是從運動員本人的視角還是從外界對運動員群體的慣有印象看，運動員總體上都是一個強者的形象，他們在賽場上奮力拼搏，對一切困難斗志滿滿，不喊苦不喊累，他們往往有著優(yōu)異的運動技能和令人矚目的比賽成績。”孫小峰表示，“運動員身上大多具有的這種自強不息、拼搏向上的品質，很容易讓他們自己和外界都忽視了運動員也是普通人的事實，運動員也有遭受大病和因病致貧的可能性。”

而且，一旦真的遭遇這種不幸，運動員又不愿意輕易向外界求助。孫小峰回憶，2018年，當張鷗影的病情已經非常嚴重，家庭已經很難繼續(xù)支付高昂的醫(yī)療費時，張鷗影仍然不太愿意看到外界為其籌款。孫小峰說，對于絕大多數中國運動員來說，深受“再苦再累都要自己扛”的信念的影響，而且，中國運動員通常都被賦予了為國爭光、激勵國人的一種無私奉獻的責任，他們好像不應該成為被救助的對象。

業(yè)內人士表示，優(yōu)秀運動員一般心理層面都不太愿意主動求助于他人，另一個方面是中國運動員的保障機制尚需進一步改進。

業(yè)內人士介紹，中國的專業(yè)運動員在役期間，醫(yī)療方面的保障是較為完善的，但是在他們正式成為專業(yè)運動員之前(包括試訓期)和從運動隊退役之后，面臨著很大的保障機制欠缺的風險。因為中國從國家到地方的各級運動隊，大部分保障只覆蓋在編運動員。

游泳運動員出身的薛寒冰，在退役后完成了臨床醫(yī)學本科和碩士學業(yè)，對于通常都未能很好地接受文化課教育的中國運動員來說，攻讀臨床醫(yī)學學業(yè)的難度遠比普通學生大得多。目前擔任某科技公司保險事業(yè)部總經理的薛寒冰因自己的成長經歷，更加清楚地知道，中國運動員因為教育的缺失實際上更容易在退役后成為生活的弱者，一旦遭受大病，個人和家庭應對的能力更低，他們本應獲得更好的保障，以增強其抗風險能力。薛寒冰認為，中國運動員應該獲得更好的保障，為他們提供一款專門的保險是最好的方式，但保費應該主要由體育部門、運動隊埋單，因為是中國特殊的運動員培養(yǎng)體制造成了運動員沒有得到應有的教育，使其退役后謀生和抗風險的難度加大。

薛寒冰考慮過專門設計一款針對運動員的保險產品，在運動員服役期間，由運動隊、運動員共同繳費(運動隊負擔費用中的大多數)，繳費時長可根據運動員的在役時長進行調整，但保障期為三十年或更長，保障范圍為運動員的大病和重大運動損傷。這款保險基本上可以保證運動員在運動生涯和退役后的工作生涯均能享受到大病和重大運動損傷(因為很多運動員的重大運動損傷不僅影響其運動生涯，對其退役后的工作也會產生負面影響)的醫(yī)療保障。

不過，保險公司并非公益機構，保險公司如果愿意推出一款專門針對運動員的保險產品，其前提是產品需要有市場價值或社會價值，薛寒冰說，“如果產品本身導致保險公司虧損，保險公司會很難接受。因此，在實現方式上可以要求保險產品形態(tài)設計確保保本微利，既為運動員提供大病保障，又在一定程度上體現社會公益性。”

早在2016年里約奧運會期間，冠軍基金就聯合相關企業(yè)發(fā)起過一個“為了冠軍的微笑”的公益活動，通過這一活動為其發(fā)起的運動員公益保險計劃籌款，從而為運動員提供免費的大病險和意外醫(yī)療險。但據孫小峰介紹，這個活動持續(xù)了兩年左右告終，其中的一個原因是因為保險公司認為這個活動所能覆蓋的人群太小，且總體的保費也比較少，從保險公司來說還是存在虧錢的可能。只有運動員保險的覆蓋人群足夠大、保費足夠高，保險公司才有持續(xù)去做這個產品的動力。

薛寒冰表示，目前從國內的保險公司來說看，一旦被保人群具有運動屬性，就會被視為是高風險，要么是理賠過程中會被附加很多限制條件、要么是投保費用會大幅提升。在這個現實條件下，以普通的保險產品去保障運動員群體是不太可行，為運動員群體設計一款專門的保險產品是一個比較好的解決辦法。

實際上，運動員群體因為通常都有較為健康的生活習慣，重疾的風險低于普通人群，薛寒冰說：“從保險公司的理賠來看，重疾主要是兩大類，即癌癥(約占60%)和心梗、中風等心腦血管等疾病(約占30%)，而心腦血管疾病因為和人的生活方式是否健康有很大關系，因此運動員群體包括他們退役后，患這一類疾病的風險是低于普通人的。”

在薛寒冰看來，運動員群體其實應該是保險公司的優(yōu)質客戶，問題是，現在從體育部門到運動隊，是否認為自身負有責任，去為運動員提供一個涵蓋時間更長而不只是在運動員服役期間的保障?如果體育部門、運動隊不愿去承擔主要為此的保費投入，那么，無論運動員群體是不是保險公司的優(yōu)質客戶，針對運動員群體的保險產品都是無源之水。

像冠軍基金“運動員大病救助計劃”這樣的民間救助力量，只能作為運動員群體遭遇大災大難時的一種補充援助。在推行“運動員大病救助計劃”的兩年時間里，孫小峰看到了我國運動員群體應對大病等重大意外的抗風險能力嚴重不足，運動員的風險意識亟待提高，對于運動員的管理和服務部門，更需要從運動員的更長遠發(fā)展周期考慮保障。

關鍵詞： 退役運動員 救助金