因違反《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法規(guī)，長(zhǎng)安銀行及相關(guān)負(fù)責(zé)人近期收到8張“罰單”，合計(jì)被罰444萬(wàn)元。

近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)因反洗錢(qián)不力收到“罰單”的現(xiàn)象并不鮮見(jiàn)。2020年，中國(guó)人民銀行對(duì)614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對(duì)537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰，處罰金額共計(jì)5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，處罰金額2468萬(wàn)元。其中，共有20筆處罰金額超500萬(wàn)元的大額罰單，約為2019年的7倍。從這些數(shù)據(jù)不難看出，罰單呈現(xiàn)數(shù)量多、金額大、覆蓋面廣等特點(diǎn)，給全行業(yè)敲響了警鐘。

大額罰單頻現(xiàn)、被罰的機(jī)構(gòu)多，說(shuō)明仍有較多金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理水平較弱，且不同金融機(jī)構(gòu)之間的管理水平差距較大。此外，罰單涉及較多支付機(jī)構(gòu)等非銀行金融機(jī)構(gòu)，這也說(shuō)明隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，洗錢(qián)活動(dòng)呈現(xiàn)出新特點(diǎn)，反洗錢(qián)工作面臨新挑戰(zhàn)。

洗錢(qián)擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，還可能會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害。近年來(lái)，隨著國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的發(fā)展，反洗錢(qián)在完善國(guó)家治理、維護(hù)金融安全和促進(jìn)改革開(kāi)放中發(fā)揮著日益重要的作用?！秶?guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》提出，要發(fā)揮反洗錢(qián)在推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定等方面的作用。

在此背景下，一方面需要從完善法律、強(qiáng)化監(jiān)管等方面著手，進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢(qián)制度體系建設(shè);另一方面，也需要反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)提高對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高自身反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

具體來(lái)看，一是要加快《反洗錢(qián)法》修訂進(jìn)程，為進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢(qián)制度奠定堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。我國(guó)《反洗錢(qián)法》實(shí)施至今已有14年，現(xiàn)行部分條款與當(dāng)前反洗錢(qián)的形勢(shì)已經(jīng)不相適應(yīng)，亟需加快修訂進(jìn)程，提高反洗錢(qián)工作的有效性。二是針對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的新特點(diǎn)，金融監(jiān)管也應(yīng)加快“升級(jí)”。近期，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》。其中，非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司等機(jī)構(gòu)也被納入管理，適用與銀行等金融機(jī)構(gòu)同樣的管理規(guī)范。這有效填補(bǔ)了監(jiān)管空白，進(jìn)一步完善了反洗錢(qián)監(jiān)管制度。接下來(lái)，面對(duì)反洗錢(qián)工作的新挑戰(zhàn)，金融管理部門(mén)還應(yīng)大力提高反洗錢(qián)和反恐怖融資領(lǐng)域的金融科技水平，強(qiáng)化合作，推動(dòng)金融科技和監(jiān)管科技在反洗錢(qián)和反恐怖融資領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展。三是金融機(jī)構(gòu)等反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)也應(yīng)提高認(rèn)識(shí)，完善反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，評(píng)估洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，建立與風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，搭建反洗錢(qián)信息系統(tǒng)，有效履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)，真正做到從“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)變。

關(guān)鍵詞： 大額罰單 金融業(yè)反洗錢(qián)