1. 什么是基金賬戶?

基金賬戶分為基金交易賬戶和基金TA賬戶。一般所說的基金賬戶(基金賬號)是指基金TA賬戶?；鸾灰讕羰倾y行為投資者設立的用于在本行進行基金交易的帳戶，而基金TA帳戶指注冊登記機構為投資者建立的，用于管理和記錄投資者基金種類、數(shù)量變化等情況的賬戶。

2. 如何開設基金賬戶?

如果投資者在基金公司開立基金賬戶，首先要帶上身份證到基金公司指定的銀行辦理銀行卡，同時開通網(wǎng)上銀行服務，然后到基金公司的網(wǎng)站上開通基金賬戶，這樣就可以進行基金申贖等操作了。

如果投資者通過代銷機構(如銀行、證券公司)辦理，只需開設(銀行、證券公司)基金交易賬戶就可以了。在投資者購買基金時，銀行或證券公司會自動向基金公司申請客戶在該基金公司的賬戶。

3. 投資者可通過哪些渠道購買場外基金，各渠道的特點是什么?

一是通過銀行、券商渠道購買基金。它的優(yōu)勢在于銀行、券商渠道網(wǎng)點多，產(chǎn)品較豐富，投資者咨詢、買賣基金等獲取服務方便。

二是通過基金公司直銷平臺(如基金公司APP、微信、官網(wǎng))購買基金。它的優(yōu)勢在于：(1)基金交易優(yōu)惠力度大、費率低(如認/申購費、轉換費等)。(2)基金贖回到賬快，并且基金公司自家旗下的基金大多可轉換，交易體驗好。(3)既能交易基金，又能獲取豐富的資訊，增加基金知識，還能就基金投資中的困惑及時咨詢專業(yè)人員。

三是通過第三方平臺購買基金。它的優(yōu)勢在于：(1)可一站式購買全市場大多數(shù)基金(場內(nèi)交易基金除外)。(2)費率較低，申購費率一般1折起。(3)基金轉換相對較方便，部分平臺可實現(xiàn)跨公司的基金轉換(無費率優(yōu)惠)。它也存在不足：對于偏好線下服務的中老年客戶來說，咨詢相對不便。

總的來說，對于不方便上網(wǎng)，年齡較大的投資者，建議通過傳統(tǒng)的銀行、券商渠道購買基金;對于想要更優(yōu)惠的費率、更短的贖回到賬時間、更好的服務體驗的投資者，則建議通過基金公司的直銷平臺購買;對于想一站式購買基金的投資者，則可以選擇第三方平臺。投資者可以根據(jù)自己的需求選擇合適的渠道投資。

4. 投資基金前要做哪些準備?

工欲善其事，必先利其器。投資者投資基金前，需要做好以下準備：

一是要了解自已的投資需求。投資者應清楚自己有多少資金可用于投資，可以投資多長時間，可以承擔的風險如何，希望達到多少收益率。投資者用于買基金的錢應當是自己的閑錢，這樣負擔較小，不會因為借錢而承受支付利息和本金可能受損的雙重壓力。即使基金暫時的表現(xiàn)差強人意，也不會過于焦慮，更不會因急于歸還借款而賠錢出局。

二是要選擇合適的時機投資。一般來說，在市場相對低迷的時候，基金凈值相對較低，未來的收益率可能相對較高，且市場風險較小，宜于投資。

三是要保持良好的心態(tài)。投資者買賣基金，既要能面對基金凈值下跌的煎熬，又要能在基金凈值的上漲中享受快樂。賠錢沒必要氣餒，賺錢也不應過度興奮，關鍵是要學會控制自己的情緒，調(diào)節(jié)自己的心態(tài)，做到可持續(xù)發(fā)展。其實，有些時候離市場遠一點，反而會看到更多規(guī)律。

四是應選擇合適的基金品種。投資者應在不同的時期采用不同的基金品種組合。市場低迷時，權益類基金的投資比重可以提高一些;當市場盤整時，不妨多投資一些混合型基金;當市場處于高位且風險較大時，可賣出股票型基金而投資于貨幣型基金或中短期債券型基金以規(guī)避風險。當然，最簡單的操作就是做一個指數(shù)型基金及貨幣型基金的輪動投資，在市場處于相對低位時購買指數(shù)型基金，在相對高位時將指數(shù)型基金轉換為貨幣型基金避險。

5. 投資者配置不同類型的基金產(chǎn)品需要考慮哪些因素?

第一，投資者要了解自己手中閑置資金可以運用的期限。如果資金是屬于長期的資金，就可以選擇中長期增值潛力較高的權益類基金。短期資金則可以考慮貨幣市場基金或以中短債基金為主，以滿足短期資金的流動性需求并兼顧收益。尤其是貨幣市場基金，因無申(認)購費、贖回費，這就進一步降低了投資成本。

第二，判斷自己的風險承受能力。每個人會因為年齡、收入、家庭狀況的不同，在投資時有不同的傾向。相對來說，年輕人的風險承受能力會強于老年人，因此投資時會更多地考慮高收益、高風險的基金。另外，投資人也可以根據(jù)自己的實際情況作適配的組合，而不必拘泥于一種投資工具，這樣可以有效地分散投資風險。

第三，掌握市場景氣狀況。例如市場接近底部，或是利率走低時，往往是投資權益類基金的好時機。而當利率處于高位時，則適宜配置債券基金。當然除了經(jīng)濟景氣因素外,政策方面的因素也是需要注意的。

第四，構建合理的投資組合。這其實并沒有標準答案。根據(jù)一般的投資建議，能忍受較高風險的投資人，宜采用積極的投資組合，組合中可以以較高的比例投資在風險偏高的資產(chǎn)上，例如，股票、偏股型基金等;承受程度低的投資人，則應在投資組合中加重風險較低、較穩(wěn)健的資產(chǎn)比例，如貨幣型、債券型基金。

關鍵詞： 場外基金開戶 投資準備