銀行嚴查開戶信息!4月1日起，虛假賬戶禁止網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、中止提供金融服務(wù)!

支付界

近日工商銀行(5.810,-0.02,-0.34%)發(fā)布關(guān)于開展個人客戶身份信息核實工作的通告，通告稱，為進一步落實監(jiān)管部門關(guān)于個人銀行賬戶實名制管理等相關(guān)要求，維護存款人合法權(quán)益，根據(jù)我國反洗錢法及客戶身份識別有關(guān)規(guī)定，將開展個人客戶身份信息核實工作。需要核實的客戶身份信息范圍包括：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。

工商銀行公告稱，2019年4月1日起，將根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十六條、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條等相關(guān)規(guī)定，對在工行留存的身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下賬戶中止提供金融服務(wù)。這將意味這虛假身份信息將無法使用收付款功能以及其他銀行金融服務(wù)。

多家金融機構(gòu)開展客戶身份識別治理工作

據(jù)支付界了解到，近期除了工商銀行以外，券商和多地城商行業(yè)紛紛開展客戶身份識別治理工作。

2月11日申萬宏源(5.490,0.00,0.00%)證券大連中山路營業(yè)部發(fā)布公告稱，根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》規(guī)定，為進一步提高反洗錢客戶身份識別工作的有效性，包括但不限于對您留存的職業(yè)、行業(yè)、工作單位和職務(wù)等信息的全面性、完整性和真實性進行確認，對您留存的聯(lián)系地址、工作地址和手機號碼是否為經(jīng)常居住地的地址和號碼進行確認。如果您開戶或者辦理證券相關(guān)業(yè)務(wù)時，證券賬戶個人信息資料不完善，且職業(yè)信息填寫為“其他”，都會被認定為不規(guī)范賬戶。建議您及時更改信息，有效填寫職業(yè)信息，以免影響您的賬戶交易。

近日河南省內(nèi)多家城商行發(fā)布存量客戶身份識別治理工作的公告，根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》等要求，所有在銀行開立的個人銀行結(jié)算賬戶，特別是養(yǎng)老金賬戶、糧食補貼賬戶、代發(fā)工資賬戶、原15位老身份證開立的銀行結(jié)算賬戶等都要核實并補齊相關(guān)真實信息。

對于信息失真或信息不完善的客戶、在維護時間范圍內(nèi)未完成身份信息采集維護的客戶、無法聯(lián)系或1年以上長期不發(fā)生業(yè)務(wù)等無法核實的客戶，將依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，限制賬戶非柜面交易等功能。

2019年反洗錢領(lǐng)域?qū)⒂瓉韽姳O(jiān)管

中國銀保監(jiān)會2月21日發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(以下簡稱《辦法》)?！掇k法》從內(nèi)部控制角度，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理、組織架構(gòu)、內(nèi)部審計、信息系統(tǒng)等各方面提出了要求，明確銀行業(yè)金融機構(gòu)開展新業(yè)務(wù)、應(yīng)用新技術(shù)之前應(yīng)當(dāng)進行洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估。

根據(jù)銀發(fā)2018【163】號文件要求自2019年1月1日起，關(guān)于非銀支付機構(gòu)開展大額交易報告的新規(guī)正式施行，這意味著央行對個人和企業(yè)賬戶的監(jiān)管不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網(wǎng)銀收支記錄等，還包括支付寶、微信、財付通等非銀支付機構(gòu)的記錄。換言之，即當(dāng)個人出現(xiàn)上述任一情況時，不管通過何種渠道單日消費達5萬元以上、或跨境轉(zhuǎn)賬20萬元以上、境內(nèi)轉(zhuǎn)賬50萬元以上等，都有可能被列入大額可疑交易并被監(jiān)控。

2018年10月，中國人民銀行等部門聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的反洗錢、反恐融資義務(wù)，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐融資工作進行規(guī)范。

據(jù)央行最新消息顯示，2月21日，全會審議通過了中國第四輪反洗錢和反恐怖融資互評估報告。會議充分認可近年中國反洗錢和反恐怖融資工作取得的積極進展，認為中國反洗錢和反恐怖融資體系具備良好基礎(chǔ)，同時存在一些問題需要改進。

為防范虛擬資產(chǎn)相關(guān)的洗錢與恐怖融資風(fēng)險，會議決定對建議15(新技術(shù))釋義進行修訂。下一步，金融行動特別工作組將在征求私營部門意見后，正式提請2019年6月全會審議。

2018年中國人民銀行就發(fā)布了關(guān)于進一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通知，具體要求如下：

中國人民銀行文件

銀發(fā)[2018]164號

中國人民銀行關(guān)于進一步做好受益所有人

身份識別工作有關(guān)問題的通知

中國人民銀行上海總部，各分行·營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行各副省級城市中心支行國家開發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)，農(nóng)信銀資金清算中心，城市商業(yè)銀行資金清算中心：

為落實國務(wù)院關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制意見防范違法犯罪分子利用復(fù)雜的股權(quán)、控制權(quán)等關(guān)系掩飾、隱瞞真實身份、資金性質(zhì)或者交易目的、性質(zhì)，提高受益所有人信息透明度，規(guī)范反洗錢義務(wù)機構(gòu)(以下簡稱義務(wù)機構(gòu))開展非自然人客戶的受益所有人身份識別工作，現(xiàn)就義務(wù)機構(gòu)執(zhí)行《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》(銀發(fā)(2017)235號)有關(guān)事項通知如下：

一、受益所有人身份識別工作應(yīng)當(dāng)遵循以下主要原則

(一)勤勉盡責(zé)。義務(wù)機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)具備反洗錢有效履職所必需的合規(guī)能力、風(fēng)險意識和職業(yè)操守，按照規(guī)定做好受益所有人身份的識別、核實以及相關(guān)信息、數(shù)據(jù)或者資料的收集、登記、保存等工作，完整保存能夠證明義務(wù)機構(gòu)及其工作人員勤勉盡責(zé)的工作記錄以及有關(guān)信息、數(shù)據(jù)或者資料。

(二)風(fēng)險為本。義務(wù)機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)落實風(fēng)險為本方法，綜合分析、合理判斷非自然人客戶及其業(yè)務(wù)存在的洗錢?？植廊谫Y風(fēng)險，對不同風(fēng)險的非自然人客戶采取差別化的風(fēng)險控制措施，對風(fēng)險較高的非自然人客戶采取更為嚴格的強化措施開展受益所有人身份識別工作。

(三)實質(zhì)重于形式。義務(wù)機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)將了解并確定最終控制非自然人客戶及交易過程或者最終享有交易利益的自然人作為受益所有人身份識別工作的目標(biāo)，采取定量和定性相結(jié)合的方法，對非自然人客戶的股權(quán)、控制權(quán)結(jié)構(gòu)以及財務(wù)決策、人事任免、經(jīng)營管理等情況進行綜合判斷。

二、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效實施受益所有人身份識別制度。

(一)將受益所有人身份識別的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，作為完整有效的客戶身份識別制度一項重要內(nèi)容，并在實施過程中不斷完善。根據(jù)非自然人客戶風(fēng)險狀況和本機構(gòu)合規(guī)管理需要，可以執(zhí)行比監(jiān)管規(guī)定更為嚴格的受益所有人身份識別標(biāo)準。

(二)在與非自然人客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時以及業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)開展客戶身份識別的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時開展受益所有人身份識別工作。

在與非自然人客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期問，義務(wù)機構(gòu)采取持續(xù)的客戶身份識別措施或者重新識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)同時開展受益所有人身份識別工作，確保受益所有人信息完整性、準確性和時效性。

(三)加強受益所有人身份識別工作與客戶分類管理、交易監(jiān)測分析、反洗錢名單監(jiān)控等工作的有效銜接。開展受益所有人身份識別工作發(fā)現(xiàn)股權(quán)或者控制權(quán)復(fù)雜等高風(fēng)險情形的，應(yīng)當(dāng)及時主動調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級，提高交易監(jiān)測分析的頻率和強度發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑受益所有人與恐怖活動組織及恐怖活動人員名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定提交可疑交易報告。

三、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實際情況，逐層深入并判定受益所有人。按照規(guī)定開展受益所有人身份識別工作的，每個非自然人客戶至少有一名受益所有人。

(一)公司：對公司實施最終控制不限于直接或間接擁有超過25%(含，下同)公司股權(quán)或者表決權(quán)，還包括其他可以對公司的決策、經(jīng)營、管理形成有效控制或者實際影響的任何形式。

1.直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人是判定公司受益所有人的基本方法，需要計算間接擁有股權(quán)或者表決權(quán)的，按照股權(quán)和表決權(quán)孰高原則，將公司股權(quán)層級及各層級實際占有的股權(quán)或者表決權(quán)比例相乘求和計算。

2.如果未識別出直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人，或者對滿足前述標(biāo)準的自然人是否為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將通過人事、財務(wù)等方式對公司進行控制的自然人判定為受益所有人，包括但不限于直接或者間接決定董事會多數(shù)成員的任免決定公司重大經(jīng)營、管理決策的制定或者執(zhí)行決定公司的財務(wù)預(yù)算、人事任免、投融資、擔(dān)保、兼并重組長期實際支配使用公司重大資產(chǎn)或者巨額資金等。

3.如果不存在通過人事、財務(wù)等方式對公司進行控制的自然人的，應(yīng)當(dāng)考慮將公司的高級管理人員判定為受益所有人。對依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等法律法規(guī)將高級管理人員判定為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將高級管理人員之外的對公司形成有效控制或者實際影響的其他自然人判定為受益所有人。

(二)合伙企業(yè)擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人是判定合伙企業(yè)受益所有人的基本方法。不存在擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人的，義務(wù)機構(gòu)可以參照公司受益所有人標(biāo)準判定合伙企業(yè)的受益所有人。采取上述措施仍無法判定合伙企業(yè)受益所有人的，義務(wù)機構(gòu)至少應(yīng)當(dāng)將合伙企業(yè)的普通合伙人或者合伙事務(wù)執(zhí)行人判定為受益所有人。

(三)信托義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將對信托實施最終有效控制、最終享有信托權(quán)益的自然人判定為受益所有人，包括但不限于信托的委托人、受托人、受益人。信托的委托人、受托人、受益人為非自然人的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐層深入，追溯到對信托實施最終有效控制、最終享有信托權(quán)益的自然人，并將其判定為受益所有人。設(shè)立信托時或者信托存續(xù)期問，受益人為符合一定條件的不特定自然人的，可以在受益人確定后，再將受益人判定為受益所有人。

(四)基金擁有超過25%權(quán)益份額的自然人是判定基金受益所有人的基本方法。不存在擁有超過25%權(quán)益份額的自然人的，義務(wù)機構(gòu)可以將基金經(jīng)理或者直接操作管理基金的自然人判定為受益所有人，基金尚未完成募集，暫時無法確定權(quán)益份額的，義務(wù)機構(gòu)可以暫時將基金經(jīng)理或者直接操作管理基金的自然人判定為受益所有人基金完成募集后，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時按照規(guī)定標(biāo)準判定受益所有人。

(五)其他。對規(guī)定情形之外的其他類型的機構(gòu)、組織，義務(wù)機構(gòu)可以參照公司受益所有人的判定標(biāo)準執(zhí)行受益所有人身份識別工作涉及理財產(chǎn)品、定向資產(chǎn)管理計劃、集合資產(chǎn)管理計劃、專項資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持專項計劃、員工持股計劃等未單獨列舉的情形的，義務(wù)機構(gòu)可以參照基金受益所有人判定標(biāo)準執(zhí)行無法參照執(zhí)行的，義務(wù)機構(gòu)可以將其主要負責(zé)人、主要管理人或者主要發(fā)起人等判定為受益所有人。

四、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢和恐怖融資風(fēng)險，在受益所有人身份識別工作中分別采取強化、簡化或者豁免等措施，建立或者維持與本機構(gòu)風(fēng)險管理能力相適應(yīng)的業(yè)務(wù)關(guān)系。

(一)受益所有人涉及外國政要的，義務(wù)機構(gòu)與非自然人客戶建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系前應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準或者授權(quán)，進一步深入了解客戶財產(chǎn)和資金來源，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間提高交易監(jiān)測分析的頻率和強度。

(二)外國政要、國際組織高級管理人員等特定自然人既包括外國政要、國際組織高級管理人員，也包括其父母、配偶、子女等近親屬，以及義務(wù)機構(gòu)知道或者應(yīng)當(dāng)知道的通過工作、生活等產(chǎn)生共同利益關(guān)系的其他自然人。

(三)非自然人客戶的股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)異常復(fù)雜，存在多層嵌套、交叉持股、關(guān)聯(lián)交易、循環(huán)出資、家族控制等復(fù)雜關(guān)系的，受益所有人來自洗錢和恐怖融資高風(fēng)險國家或者地區(qū)等情形，或者受益所有人信息不完整或無法完成核實的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮成本收益、合規(guī)控制、風(fēng)險管理、國別制裁等因素，決定是否與其建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系，決定與上述非自然人客戶建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取調(diào)高客戶風(fēng)險等級、加強資金交易監(jiān)測分析、獲取高級管理層批準等嚴格的風(fēng)險管理措施，無法進行受益所有人身份識別工作，或者經(jīng)評估超過本機構(gòu)風(fēng)險管理能力的，不得與其建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系，并應(yīng)當(dāng)考慮提交可疑交易報告。

(四)在洗錢與恐怖融資風(fēng)險得到有效管理的前提下，例如非自然人客戶為股權(quán)結(jié)構(gòu)或者控制權(quán)簡單的公司，為避免妨礙或者影響正常交易，義務(wù)機構(gòu)可以在與非自然人客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，盡快完成受益所有人身份識別工作。

(五)義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》相關(guān)規(guī)定，嚴格判斷非自然人客戶是否屬于簡化或者豁免受益所有人識別的范疇。無法做出準確判斷的，義務(wù)機構(gòu)不得簡化或者豁免受益所有人識別;非自然人客戶出現(xiàn)高風(fēng)險情形的，不得簡化或者豁免受益所有人識別。

五、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極主動開展受益所有人身份識別工作，履行受益所有人識別義務(wù)。

(一)義務(wù)機構(gòu)按照規(guī)定負有客戶身份識別義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)積極開展受益所有人身份識別工作。受益所有人身份識別工作涉及不同義務(wù)機構(gòu)的，義務(wù)機構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)就相關(guān)信息的提供、核實等提供必要協(xié)助或者做出事先約定。

(二)義務(wù)機構(gòu)可以委托符合規(guī)定的第三方機構(gòu)開展受益所有人身份識別工作，但應(yīng)當(dāng)通過書面形式確定雙方的反洗錢職責(zé)。委托符合規(guī)定的第三方開展受益所有人身份識別工作的，受益所有人身份識別的最終責(zé)任由該義務(wù)機構(gòu)承擔(dān)。

(三)發(fā)行信托、基金、理財、資產(chǎn)管理計劃等需要開立賬戶的，發(fā)行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向開立賬戶的義務(wù)機構(gòu)披露受益所有人信息，開立賬戶的義務(wù)機構(gòu)可以采信發(fā)行機構(gòu)提供的受益所有人信息、發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑受益所有人信息有誤的，開立賬戶的義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行獨立開展受益所有人身份識別工作。

六、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息、數(shù)據(jù)或者資料識別和核實受益所有人信息。

(一)政府主管部門、非自然人客戶以及有關(guān)自然人依法應(yīng)當(dāng)提供、披露的法定信息、數(shù)據(jù)或者資料，是義務(wù)機構(gòu)開展受益所有人身份識別工作的重要基礎(chǔ)。上述法定信息、數(shù)據(jù)或者資料可以獨立作為識別、核實受益所有人身份的證明材料。

詢問非自然人客戶、要求非自然人客戶提供證明材料、收集權(quán)威媒體報道、委托商業(yè)機構(gòu)調(diào)查等方式只能作為識別、核實受益所有人身份的輔助手段，獲取的非法定信息、數(shù)據(jù)或者資料不得獨立作為識別、核實受益所有人身份的證明材料，

(二)義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)，確定了解、收集并妥善保存與受益所有人身份識別工作有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)或者資料的具體范圍，并對其采取規(guī)定的保密措施。

七、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定切實可行的工作方案，排查、清理異常賬戶、休眠賬戶、非實名賬戶等，按時完成存量客戶的受益所有人身份識別工作。存量客戶是指2017年10月20日之前建立業(yè)務(wù)關(guān)系，且截至2018年6月30日業(yè)務(wù)關(guān)系仍然正常存續(xù)的非自然人客戶。受益所有人信息登記查詢辦法由中國人民銀行另行制定。

八、本通知自發(fā)布之日起實施。有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章等另有規(guī)定的，從其規(guī)定。本通知之前發(fā)布的規(guī)范性文件與本通知不一致的，以本通知為準.

請中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)義務(wù)機構(gòu)。

中國人民銀行

2018年6月28日

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責(zé)任編輯：張譯文

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