自今年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。新規(guī)中“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途”引發(fā)關(guān)注，2月9日更是登上微博熱搜。

記者注意到，該辦法第十條規(guī)定：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

此事引起廣泛關(guān)注，網(wǎng)友對此看法不一。有的網(wǎng)友認(rèn)為，普通人超過5萬以上的存取款業(yè)務(wù)很少辦理，現(xiàn)在支付方式多種多樣，對個人影響不大;也有網(wǎng)友評論擔(dān)心，會給習(xí)慣去銀行辦理存取現(xiàn)金的老人帶來不便。

對此，中國人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人對該規(guī)定進(jìn)行了解讀。該負(fù)責(zé)人表示，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴(yán)格保護(hù)，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。金融機構(gòu)執(zhí)行《辦法》的相關(guān)規(guī)定不會影響個人正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。正常情況下，金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進(jìn)一步了解情況。

有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力，通過制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。此外，制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險為本”反洗錢理念，提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平。同時，有利于接軌反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)。

下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機構(gòu)制定實施細(xì)則，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。

關(guān)鍵詞： 個人存取現(xiàn)金 金融機構(gòu) 取款業(yè)務(wù) 反洗錢