作 者丨李愿

(相關資料圖)

編 輯丨周鵬峰 江佩佩

又有三家股份制銀行集體宣布自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。

從調整情況來看，不同銀行不同期限存款掛牌利率調整幅度不一，3家銀行5年期定存（整存整取，下同）掛牌利率均降為2.95%，其中，有期限定存掛牌利率最高降幅為30BP。

3家股份行集體調整！

5月4日，浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行同時發(fā)布公告稱，5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。

圖源：浙商銀行官網(wǎng)

圖源：渤海銀行微信公眾號

圖源：恒豐銀行官網(wǎng)

此次人民幣存款掛牌利率調整后，浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行主要期限存款利率如下：

21世紀經(jīng)濟報道記者對比后發(fā)現(xiàn)，三家股份行調整后的一年期及以下期限存款掛牌利率與其他股份行基本持平，二年期、三年期、五年期存款利率仍略高于其他股份行。

但在2022年9月16日，多數(shù)大行、股份行調整人民幣存款掛牌利率時，這三家銀行并未調整，由此存款掛牌利率產(chǎn)生了一定的差異。

如下圖所示：

21記者梳理發(fā)現(xiàn)，2022年10月發(fā)布的市場利率定價自律機制成員機構名單顯示，浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行均為基礎成員。

浙商銀行年報顯示，2022年該行各項存款增速列全國性股份行第二，存款付息率在可比銀行中降幅最大，今年要繼續(xù)壓降存款付息率。2022年該行存款平均付息率為2.29%，較2021年下降0.18個百分點；截至2022年末，該行存款余額為1.68萬億元，比2021年末增長18.77%。

渤海銀行年報顯示，2022年該行存款平均付息率為2.68%，較2021年提升0.16個百分點；截至2022年末，該行存款余額為8639.34億元，比2021年末增長3.35%。

恒豐銀行年報顯示，2022年該行存款平均付息率為2.44%，較2021年提升0.01個百分點；截至2022年末，該行存款余額為7056.94億元，比2021年末增長5.35%。

新一輪存款利率下調開啟？

據(jù)其他銀行公告，5月份以來，還有 隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、 應城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行宣布下調存款利率。

圖源：隰縣新田村鎮(zhèn)銀行微信公眾號

圖源：應城融興村鎮(zhèn)銀行微信公眾號

據(jù)中證報不完全統(tǒng)計，自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個省份的中小銀行對人民幣存款掛牌利率進行下調。

據(jù)財聯(lián)社統(tǒng)計，股份行方面，去年9月有包括光大銀行、民生銀行等部分銀行已調整部分期限存款掛牌利率。根據(jù)民生銀行、光大銀行去年9月16日披露的關于調整人民幣存款利率的公告，調整后，該行3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為2.65%、2.7%。

今年以來，湖北、河南、廣東等地多家中小銀行也下調了部分期限存款掛牌利率。

密集下調存款利率背后

“本次調整是我行參考市場利率走勢，將政策導向與市場趨勢相結合，積極引導各類市場主體預期，助力緩解實體經(jīng)濟融資難融資貴問題，深化存款利率市場化改革的具體實踐。”浙商銀行相關人士對21記者表示，下一步，該行 將持續(xù)參加存款利率市場化調整機制，根據(jù)市場供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營彈性，適時調整存款利率，拓展融資渠道多樣性，提升負債穩(wěn)定性。同時，加強資產(chǎn)負債統(tǒng)籌管理，降低實體經(jīng)濟融資成本，滿足實體經(jīng)濟多元化需求。

渤海銀行相關人士也對21記者表示，在利率市場化進程持續(xù)推進和金融讓利實體導向不斷深入的背景下，綜合考慮監(jiān)管導向、市場價格、同業(yè)趨勢及該行實際經(jīng)營情況等因素，自5月5日起，對部分期檔人民幣存款掛牌利率進行了調整，不同期限、不同產(chǎn)品調整幅度不同?！昂罄m(xù)我行將持續(xù)優(yōu)化金融服務，不斷提升負債成本管理的主動性，主動優(yōu)化負債結構，推動降低實體經(jīng)濟融資成本?！?/p>

此前市場利率定價自律機制發(fā)布修訂版合格審慎評估實施辦法，存款定價同時納入MPA、EPA考核。

圖源：21數(shù)據(jù)新聞實驗室

業(yè)內(nèi)分析，在這種情況下，為爭取達標部分銀行調降存款利率的意愿比較強。此外，考慮到凈息差“警戒線”，部分銀行有必要下調存款利率。

多家A股上市銀行凈息差下降

一季報顯示，今年一季度，多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現(xiàn)下降，凈息差持續(xù)收窄，對部分銀行的營收造成影響。

據(jù)南都梳理六大行一季報中的凈息差情況發(fā)現(xiàn)，六家銀行凈息差普遍較上年末進一步下行，下行幅度為6至20個基點。

農(nóng)行凈息差較上年末的下行幅度最大，由去年末的1.90%下行20個基點至1.70%，相比去年同期則下降39個基點。

郵儲、工行、中行、交行的一季度凈息差分別為2.09%、1.77%、1.70%、1.33%，分別較上年末下降11個基點、15個基點、6個基點、15個基點。

“目前銀行有降低存款成本的需要?！眹⒆C券固定收益首席分析師楊業(yè)偉表示，“降低存款成本有助于緩解銀行負債端壓力。2022年末，銀行業(yè)整體凈息差為1.91%的歷史低位，如果凈息差持續(xù)快速收縮，銀行將面臨更為顯著的經(jīng)營壓力。”

也有觀點認為，下調存款利率有助于居民儲蓄轉化為消費。中信證券研報分析稱，在居民儲蓄意愿仍然偏強的背景下，適當壓降存款利率可能有助于加速存款向消費和投資進行轉化。

央行發(fā)聲：屬正?，F(xiàn)象

“在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業(yè)銀行根據(jù)市場供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營情況，靈活調整存款利率，不同銀行的調整幅度、節(jié)奏和時機自然就會有所差異，這是存款利率市場化環(huán)境下的正?，F(xiàn)象?！?/p>

央行貨幣政策司司長鄒瀾4月20日在今年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上對21記者表示，通過自律機制協(xié)調，由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調整存款利率，中小銀行根據(jù)自身情況跟進和補充調整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定，有利于維護市場競爭秩序，保障銀行負債穩(wěn)定性， 保持合理息差，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，增強支持實體經(jīng)濟的能力和可持續(xù)性。

SFC

本期編輯 江佩佩 實習生 向添雨

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