美國第一共和銀行危機(jī)未解。

北京時間4月25日下午，第一共和銀行(FRC.US)盤前跌幅一度達(dá)22%。自3月8日收盤至今，第一共和銀行股價下跌近90%。據(jù)該行2023年一季報，第一共和銀行收入同比下降13%至12億美元，凈利潤同比下降33%至2.69億美元。

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除資產(chǎn)惡化，該行一季度存款大量外逃，成為市場關(guān)注焦點(diǎn)。上述一季度報顯示，第一共和銀行的總存款下降超40%至1045億美元，大幅低于預(yù)期的1366億美元。

需要明確的是，今年3月12日，也就是簽名銀行關(guān)停同一天，包括摩根大通、美國銀行、花旗集團(tuán)和富國銀行在內(nèi)的11家華爾街銀行剛剛向第一共和銀行聯(lián)合注入300億美元存款。如果剔除大行“外援”，該行一季度的存款流出超千億美元，達(dá)到1020億美元。

第一共和銀行首席財務(wù)官尼爾·霍蘭德表示，“受到美國硅谷銀行和簽名銀行倒閉的影響，第一共和銀行經(jīng)歷了前所未有的存款外流。”

而在此之前，全美銀行業(yè)第16位的區(qū)域性明星銀行硅谷銀行正是由于存款大量流失，市場對其流動性不足、財務(wù)虧損存在擔(dān)憂，進(jìn)而恐慌性拋售硅谷銀行股票。一日之內(nèi)，硅谷銀行擠兌420億美元，最終因資不抵債宣布破產(chǎn)。

第一共和銀行成立于1985年，是美國第14大銀行，截至2022年底，該行擁有約2130億美元的資產(chǎn)，市值320億美元。3月19日，評級機(jī)構(gòu)“標(biāo)普”下調(diào)第一共和銀行的信用評級至“B+”，并警告未來可能進(jìn)一步下調(diào)。標(biāo)普認(rèn)為，注入第一共和銀行的300億美元資金可能無法解決其流動性問題。

第一共和銀行表示，4月份存款已趨于穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，截至4月21日，該行的存款總額已降至1027億美元，本季度末以來下降了1.7%。第一共和銀行認(rèn)為，這是由于客戶納稅帶來的季節(jié)性因素。

第一共和銀行表示，正在采取包括增加已保險存款，減少從美聯(lián)儲借款和降低貸款余額等措施增強(qiáng)業(yè)務(wù)和重組資產(chǎn)負(fù)債表等措施。該行還在采取顯著減少高管薪酬、壓縮辦公用房、減少非必須項(xiàng)目和活動等措施減少支出，并預(yù)計在二季度大約裁員20%至25%。

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而更早之前，第一共和銀行已經(jīng)宣布暫停發(fā)放普通股和非累積永久性優(yōu)先股紅利。

第一共和銀行的困境并非個案，美國銀行的存款還在流失。美國4月12日當(dāng)周，美國銀行存款減少762億美元，至17.2萬億美元。外流主要出現(xiàn)在大型銀行和外資機(jī)構(gòu)。

評級機(jī)構(gòu)穆迪近日下調(diào)了美國合眾銀行、夏威夷銀行和第一共和銀行等11家地區(qū)性銀行的評級。穆迪認(rèn)為，這些銀行在管理資產(chǎn)和負(fù)債方面的風(fēng)險正變得“越來越明顯”，并對盈利能力構(gòu)成壓力。

區(qū)域銀行危機(jī)的后遺癥加速顯現(xiàn)。上周，美聯(lián)儲發(fā)布的經(jīng)濟(jì)褐皮書報告指出，報告期內(nèi)，消費(fèi)者和商業(yè)貸款類型的貸款量及需求普遍下降。幾個地區(qū)指出，在不確定性和對流動性的擔(dān)憂增加的情況下，轄內(nèi)銀行收緊貸款標(biāo)準(zhǔn)。許多轄區(qū)表示聯(lián)絡(luò)人報告貸款發(fā)放減少，甚至銀行存款減少。

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