總資產2000億美金的美國硅谷銀行因為遭遇擠兌風暴宣布破產,成為美國史上倒閉的第二大銀行。硅谷銀行專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資,在中國與浦發(fā)銀行合資成立了浦發(fā)硅谷銀行,服務科技創(chuàng)新型企業(yè)。
(資料圖片)
當?shù)貢r間3月10日,根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)發(fā)布一份聲明,美國加州金融保護和創(chuàng)新部(DFPI)當日宣布關閉美國硅谷銀行(SVB),并任命FDIC為破產管理人。
為保護投保的儲戶,美國聯(lián)邦存款保險公司創(chuàng)建了存款保險國家銀行(DINB),硅谷銀行在關閉時,作為接管人的聯(lián)邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉移到DINB。
所有投保存款人將在3月13日(星期一)早晨之前完全獲得其投保存款。FDIC將在下周內向未投保的存款人發(fā)放預付股息。未投保的存款人將收到附有未投保資金剩余金額的破產管理證書。隨著FDIC出售硅谷銀行的資產,未來可能會向未投保的儲戶支付股息。
硅谷銀行將成為美國史上倒閉的第二大銀行。2008年,美國華盛頓互惠銀行因不堪次貸危機的重負破產,成為美國歷史上規(guī)模最大的銀行倒閉案。華盛頓互惠銀行擁有3070億美元資產和1880億美元存款。
01
專注高科技初創(chuàng)公司
硅谷銀行成立已有40年,總部位于加州,是美國第16大銀行,截至2022年年底,總資產為2090億美元,存款超過1750億美元。
硅谷銀行是專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資的中小型銀行,其客戶高度集中在高科技初創(chuàng)公司,幾乎一半的美國風險投資支持的初創(chuàng)公司以及44%去年上市的美國風險投資支持的技術和醫(yī)療保健公司有業(yè)務往來。就連中國國內很多互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)公司獲取風險投資的美元資金很多也開設在硅谷銀行。
硅谷銀行沒有零售業(yè)務,并不接受個人儲蓄存款,其對外貸款資金主要來自于風投機構的存款以及獲得融資的初創(chuàng)企業(yè)存款。這些資金為了方便存取,多數(shù)為活期賬戶,資金成本很低。
硅谷銀行獲利主要是給VC/PE提供短期過橋貸款,這項業(yè)務占比大概56%,其次是為硅谷有錢人提供房屋抵押貸款,這項業(yè)務占比大概14%,第三部分是為獲得了風投機構A輪或A+輪投資的企業(yè)提供貸款,由于高科技型中小企業(yè)有高風險性,硅谷銀行給予這些企業(yè)的貸款利率普遍較高。
2012年,硅谷銀行與浦發(fā)銀行在中國合資建立了浦發(fā)硅谷銀行,致力于服務科技創(chuàng)新型企業(yè),在中國打造“科技創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)”。目標是向這一領域不同發(fā)展階段的客戶提供全新的銀行體驗,從而成為中國科技創(chuàng)新企業(yè)及其投資人的優(yōu)選銀行。
在硅谷銀行暴雷后,浦發(fā)硅谷銀行也緊急發(fā)表聲明,表示自己是一家在中國境內注冊的法人銀行,擁有規(guī)范的公司治理架構,有獨立經營的資產負債表,始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經營。
02
禍起美聯(lián)儲加息
除了對外貸款,硅谷銀行在原來利率很低的時候購入了很多長期限MBS(抵押支持債券)。導致硅谷銀行陷入危機的根源就在于資產負債表出現(xiàn)了問題,“借短買長”(即資金來源短期化、資金運用長期化)導致的期限錯配(資產端期限與負債端期限不匹配)。
然而,2022年3月開始,美聯(lián)儲啟動了力度空前的加息周期,在利率不斷上揚的條件下,這部分資產價值估值大幅度降低,流動性變差。
而且高利率環(huán)境下,在該銀行有存款的初創(chuàng)公司更傾向提取現(xiàn)金購買收益更高的產品。加上這幾年投資環(huán)境變差,很多初創(chuàng)企業(yè)只會燒錢,融資速度減緩,只能不斷從硅谷銀行提取現(xiàn)金度日。
負債端的成本上升和提款擠兌,以及資產端的價值下調,兩頭的擠壓導致了其倉促融資。
3月8日,硅谷銀行宣布虧損18億美元出售210億美元的債券,以應對取款需求,還將通過出售普通股和優(yōu)先股的組合募集22.5億美元的資金。此舉引發(fā)了主要風險投資公司的恐慌,不但自己開始取錢,還號召自己投資的公司趕緊取錢,加劇提款擠兌。
03
重創(chuàng)銀行股
硅谷銀行暴雷后,周四股價暴跌超60%,創(chuàng)1998年以來最大跌幅,市值蒸發(fā)掉94億美元。
硅谷銀行同時帶動整個銀行板塊和大盤一起下挫,美國四大銀行市值縮水約520億美元。其中,摩根大通股價下跌5.41%,市值損失約220億美元;美國銀行跌6.2%,市值損失大約160億美元;富國銀行跌6.18%,市值減少了約100億美元;花旗集團跌4.1%,市值減少了約40億美元。
硅谷銀行造成的危機會重蹈2008年覆轍嗎?那時候,最早就是因為雷曼兄弟撐不住了,導致金融海嘯。
不過目前來看,情況應該在可控范圍之內。畢竟只是出現(xiàn)錯配導致的擠兌,跟暴雷跑路的P2P不一樣,雖然銀行沒了,但是錢還在。
美國白宮經濟顧問Ramamurti稱,財政部正在“非常仔細地”監(jiān)控硅谷銀行。
周五收盤,美國四大銀行稍微平息了一下情緒。摩根大通上漲了2.54%,富國銀行上漲了0.56%,美國銀行下跌0.88%,花旗集團下跌0.54%。道指和納指則繼續(xù)下跌,道指下跌1.07%,納指下跌1.76%。
來源:科技金融在線
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