每經(jīng)記者：黃小聰 每經(jīng)編輯：葉峰

自從11月底個(gè)人養(yǎng)老金正式開閘以來(lái)，越來(lái)越多的參與者開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

(資料圖片)

而在開通并存入資金之后，不少參與者還不清楚該如何關(guān)聯(lián)自己的個(gè)稅，并享受優(yōu)惠。

本年度也只剩下最后半個(gè)月時(shí)間了，如果想要享受今年的稅優(yōu)額度，也需要盡快存入了。

這一期我們就來(lái)詳細(xì)說(shuō)說(shuō)，個(gè)人養(yǎng)老金要享受稅優(yōu)政策，該具體如何操作，以及在投資中需要注意的一些事項(xiàng)。

1、享受稅優(yōu)申報(bào)五步驟

步驟一：在開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶之后，先存入資金，然后在個(gè)人養(yǎng)老金的賬戶中查找稅延憑證，類似如下（各家銀行圖標(biāo)會(huì)存在差別）：

步驟二：進(jìn)入稅延憑證之后，就可以選擇日期下載憑證了。下載的憑證類似如下：

其中右上角的二維碼在個(gè)人所得稅申報(bào)時(shí)需要用到。

在這里需要注意的是，不是錢存入之后就能立馬下載稅延憑證，而是需要等待一段時(shí)間。經(jīng)記者咨詢后了解，繳存資金后次月8日起，才能打印上月憑證，每年的2月1日可以打印上年憑證。

步驟三：下載個(gè)人所得稅APP，在首頁(yè)常用業(yè)務(wù)管理中，增加個(gè)人養(yǎng)老金扣除信息管理。

步驟四：返回首頁(yè)，點(diǎn)擊個(gè)人養(yǎng)老金扣除信息管理，點(diǎn)擊右上角的授權(quán)管理，進(jìn)行授權(quán)。

步驟五：點(diǎn)擊掃碼錄入，選擇有二維碼的那張稅延憑證，自動(dòng)識(shí)別之后就會(huì)出現(xiàn)扣除信息確認(rèn)，再點(diǎn)擊下一步選擇申報(bào)方式即可完成操作。

2、需要注意的投資細(xì)節(jié)

此外，記者在實(shí)際操作中，也遇到一些常見的問(wèn)題，提醒投資者注意。

首先，如果你不是在銀行的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中直接進(jìn)行產(chǎn)品購(gòu)買，而是通過(guò)其它路徑進(jìn)行購(gòu)買，比如你是通過(guò)基金公司的直銷渠道進(jìn)行購(gòu)買，雖然在購(gòu)買時(shí)，關(guān)聯(lián)的是個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，但是購(gòu)買之后，在銀行端的賬戶中看不到這筆持倉(cāng)，只有在基金公司的賬戶中才能看到。

其次，不同的渠道，優(yōu)惠幅度不同，此前記者也有多次提醒，雖然我們?cè)阢y行開通了資金賬戶，但是不代表只有通過(guò)銀行的這個(gè)渠道才能購(gòu)買，通過(guò)基金公司、第三方渠道綁定賬戶之后同樣也可以購(gòu)買，對(duì)于同一只產(chǎn)品，投資者可以對(duì)比哪個(gè)渠道費(fèi)率更低。

另外，目前個(gè)人養(yǎng)老金可以投資的產(chǎn)品主要是四大類，其中也包括了儲(chǔ)蓄類的產(chǎn)品，近期多家銀行也紛紛在個(gè)人養(yǎng)老金中上線了儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，但是從利率來(lái)看，雖然比一般的存款略高，但比貨幣基金的收益還是相差比較多，投資者如果存入個(gè)人養(yǎng)老金的錢，只考慮用來(lái)買儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的話，其實(shí)并不太推薦。

一方面，雖然存入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可以享受稅優(yōu)政策，但是如果只是放在里面存錢，還不如直接去買貨幣基金，拉長(zhǎng)周期來(lái)看，買貨幣基金的收益也大概率高于在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中去買儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益。另一方面，時(shí)間上也比較靈活，直接買貨幣基金不需要等到退休了才能支取。

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