根據(jù)存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定，同一個(gè)人在同一家銀行，如果銀行破產(chǎn)，最高賠付金額不超過50萬元。但是根據(jù)銀行公布的存款信息，我們可以知道，在同一家銀行存款金額越高，銀行能給出的存款利率也越高。

那么如果擁有300萬，元到底是分開存款還是全部都存在一個(gè)銀行？怎樣才是最安全？怎么樣存款才能獲得較高的收益呢？

存款保險(xiǎn)條例到底是怎樣的規(guī)定？

根據(jù)相關(guān)政策的要求，所有銀行和金融機(jī)構(gòu)都必須加入存款保險(xiǎn)。而且還規(guī)定最高賠付限額為人民幣50萬元，并且所有的保費(fèi)由銀行進(jìn)行繳納。

(相關(guān)資料圖)

根據(jù)銀行的存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，同一個(gè)人在同一家銀行內(nèi)，只要存款金額不超過50萬元，哪怕銀行發(fā)生了倒閉破產(chǎn)，儲(chǔ)戶的存款都將得到保險(xiǎn)公司的全額賠償。

而對(duì)于那些存款金額超過50萬元的，是需要等該銀行破產(chǎn)清算之后再依次受償，多余50萬元的部分。而至于到時(shí)候具體能拿到多少的賠償，是要看該銀行的清算情況，如果出現(xiàn)資不抵債的情況，那很可能超過的部分就拿不到多少賠償了。

有些人可能認(rèn)為在我們國(guó)內(nèi)不存在銀行倒閉破產(chǎn)的事情。根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，我國(guó)允許銀行倒閉破產(chǎn)。其實(shí)在我們國(guó)內(nèi)，已經(jīng)先后有多家銀行出現(xiàn)倒閉破產(chǎn)的情況，僅在去年包商銀行就倒閉破產(chǎn)了。

那么在允許銀行倒閉破產(chǎn)的情況下，儲(chǔ)戶去銀行存款，是否應(yīng)該控制在50萬元以內(nèi)，只有這樣才能保障自己存款的安全嗎？

首先我們?cè)谶@里要強(qiáng)調(diào)一下，并不是所有的銀行都可能出現(xiàn)倒閉破產(chǎn)的情況，就比如國(guó)有六大行就不可能會(huì)出現(xiàn)破產(chǎn)的事情。

在全國(guó)一共有4000多家銀行，其中這幾年地方性商業(yè)銀行（城市銀行，村鎮(zhèn)銀行）的發(fā)展十分迅速，還有大量的農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社。

最先宣布破產(chǎn)倒閉的海南發(fā)展銀行，就是農(nóng)村信用社整合而成的商業(yè)銀行，在種種問題情況下，最終迫不得已才宣布破產(chǎn)倒閉。

在國(guó)家出臺(tái)存款保險(xiǎn)條例之后，所有的銀行都必須購買存款保險(xiǎn)，儲(chǔ)戶去銀行，存款只需要將存款的金額控制在50萬元以內(nèi)，無論是在城市商業(yè)銀行還是村鎮(zhèn)銀行，又或者是農(nóng)商行，農(nóng)村信用社等等都不用擔(dān)心銀行倒閉破產(chǎn)的問題。哪怕銀行倒閉破產(chǎn)了，最終自己存款的本金和利息只要不超過50萬元，都能得到保險(xiǎn)公司的全額賠付。

但是如果把錢全部存在一個(gè)銀行里面，是可以享受該銀行的大額存單，而且大額存單存的錢越多，銀行給的存款利率也越高，如果把錢分散存到各個(gè)銀行相對(duì)來講，拿到的利息就會(huì)少很多。

如果擁有300萬元分散成6個(gè)50萬，存在6個(gè)銀行當(dāng)中。根據(jù)現(xiàn)在銀行給出的大額存單年化利率我們可以知道，50萬起存的大額存單最高年化利率僅有3.75%。

按照這個(gè)存款利率進(jìn)行計(jì)算，300萬元一年能獲得利息，300萬×3.75%=11.25萬元。

可是經(jīng)過查找，我們發(fā)現(xiàn)如果把300萬全部存放在一個(gè)銀行，而網(wǎng)絡(luò)上能查找一些銀行，甚至能給到5%的年化利率。而如果把它放在國(guó)有六大行當(dāng)中，僅建設(shè)銀行100萬起存的大額存單，年化利率就可以給到4.125%。

如果按照年化利率5%進(jìn)行計(jì)算，300萬元存一年就能獲得利息，300萬×5%=15萬元。

而如果把它放在六大行中的建設(shè)銀行，按照100萬起存的大額存單，年化利率4.125%進(jìn)行計(jì)算，300萬元一年能獲得利息300萬×4.125%=12.375萬元。

那么這么一對(duì)比，我們就能發(fā)現(xiàn)，如果將300萬元分成6個(gè)50萬存在6家銀行當(dāng)中，雖然能保障存款的安全性，但是獲得的利息對(duì)比存在一家銀行當(dāng)中是要少幾萬元。

同樣的一筆錢在同樣的時(shí)間內(nèi)平白無故的就比別人少幾萬元的利息，換做是誰誰也不樂意，畢竟幾萬元在現(xiàn)在也不是一筆小數(shù)目，甚至需要很多普通職工好幾個(gè)月辛苦的工作才能賺到這幾萬元。

將300萬元全部放在一家銀行獲得較高的利息，怎樣才能保障存款的安全？

又想利用這300萬元獲得較高的利息收入，但是又想要自己的存款，相對(duì)比較安全，也并不是說沒有辦法，只不過不能拿到市面上最高的存款收益。

根據(jù)網(wǎng)絡(luò)上查找到的信息，我們可以知道在一些村鎮(zhèn)銀行或農(nóng)村信用社農(nóng)商行300萬起存的大額存單年化利率最高能給到5.225%，甚至還有個(gè)別銀行能給到6%左右的存款收益。

但是如果把錢存放在這樣的銀行且不說，會(huì)不會(huì)有倒閉破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，就是網(wǎng)絡(luò)上各種各樣的負(fù)面消息，你又敢把這些錢存在里面嗎？萬一真的倒閉了怎么辦？超過50萬元的部分是需要銀行破產(chǎn)清算后再依次受償。

而在我們前面也說過，相對(duì)來說國(guó)有六大行是不存在倒閉破產(chǎn)的情況，因?yàn)橛袊?guó)家信用為其背書。但是這6家銀行有一個(gè)共同點(diǎn)，就是存款的利率相對(duì)來說比較中規(guī)中矩，要比其他的商業(yè)銀行給出的存款利率相對(duì)來說低一點(diǎn)。

而且國(guó)有6大行，無論你存款金額有多少，都無法和銀行進(jìn)行協(xié)商存款利率。如果是在一些小型商業(yè)銀行存款金額達(dá)到一定程度，是可以直接和銀行行長(zhǎng)協(xié)商存款的利率，甚至有些時(shí)候拿到的存款利率要比柜臺(tái)上的高出一倍。

但是國(guó)有6大行100萬起存的大額存單，其實(shí)存款的利率也并不是很低。而且國(guó)有6大行銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，每個(gè)地區(qū)的柜臺(tái)存款利率都有一定的差別，在有些地方100萬起存的大額存單，存款利率也能給到4%以上。

哪怕是存款，利率4%也要比分散，6個(gè)銀行每個(gè)銀行存50萬給的利率要高一截，一年下來300萬元存款也能差不多，多出1萬元的利息。

除了把錢全部存銀行之外，怎樣才能使這筆錢既安全又獲得較高的收益？

這年頭如果把這些錢全部存入銀行定期可能會(huì)遭到別人的笑話，甚至有人還會(huì)建議你用這筆錢去購買保險(xiǎn)或理財(cái)，甚至是炒股。

但是對(duì)于我們普通人來說，沒有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)，盲目的投入保險(xiǎn)理財(cái)或者是進(jìn)軍炒股，很可能面臨的是血本無歸。

絕大多數(shù)普通的老百姓會(huì)選擇把這筆錢存入銀行，在保障存款本金安全的情況下，還多多少少有一些利息。

并且如果擁有300萬，就算存在銀行差不多每個(gè)月都有1萬元的利息，對(duì)于很多普通職工來說，每個(gè)月的工資收入都沒有這么高。

其實(shí)除了銀行的定期存款之外，還可以選擇購買相應(yīng)的國(guó)債，所以相對(duì)來說購買國(guó)債是可以享受靠檔計(jì)息的，而現(xiàn)在銀行取消了定期存款靠檔計(jì)息，購買國(guó)債可以更加靈活的支配該筆資金。

當(dāng)投資者提早收回國(guó)債時(shí)，會(huì)被提前扣除利息，投資人持有國(guó)債，6個(gè)月提早收回則不計(jì)息，若投資人持有國(guó)債超過半年未滿兩年，則扣除6個(gè)月利息，若投資人持有國(guó)債兩年以上，三年以下則扣減三個(gè)月利息，持國(guó)債三年以上5年以下扣兩個(gè)月的利息。

而如果全部購買的是定期存款，一旦提前支取，則會(huì)按照當(dāng)日的活期利率進(jìn)行計(jì)息，這樣的損失是巨大的，相對(duì)比國(guó)債扣除相應(yīng)的月份利息，國(guó)債顯得更為劃算。

而且國(guó)債有國(guó)家信用背書，其安全性甚至比存在銀行更高。

當(dāng)然如果擁有這么一大筆存款，在選擇存款的銀行上確實(shí)要格外小心，畢竟現(xiàn)在允許銀行倒閉破產(chǎn)。而去銀行存款的時(shí)候，不僅要看存款的收益，同時(shí)也要考慮存款的安全，相對(duì)來說把這筆錢存在國(guó)有六大行中更加安全可靠。

關(guān)鍵詞： 大額存單 如果擁有 相對(duì)來說