“房地產(chǎn)貸款集中度管理”新政自今年1月1日施行以來已超過半年之久，各地均傳出房貸額度收緊、利率上浮消息，當(dāng)前，北京地區(qū)房貸市場發(fā)生了哪些變化?6月27日，北京商報記者就相關(guān)問題對北京地區(qū)部分國有大行、股份制銀行、城商行個貸中心相關(guān)人士進行采訪后發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，北京地區(qū)有部分銀行已經(jīng)出現(xiàn)了房貸額度進一步收緊現(xiàn)象，但房貸利率依舊“按兵不動”，各大銀行房貸利率均執(zhí)行首套在LPR(貸款市場報價利率)基礎(chǔ)上上浮55個基點，二套上浮105個基點這一標(biāo)準(zhǔn)。對后續(xù)北京地區(qū)房貸利率走勢，分析人士也持有不同看法，有人認為，預(yù)計房貸利率整體保持穩(wěn)定;也有人預(yù)測，下半年購房者應(yīng)關(guān)注后續(xù)利率是否會抬升以及貸款門檻是否會提高等情況。

部分銀行額度收緊

“房地產(chǎn)貸款集中度管理”新政后，北京地區(qū)已有銀行房貸額度出現(xiàn)收緊。一位股份制銀行個貸中心人士向北京商報記者介紹稱：“現(xiàn)在行內(nèi)暫時沒有額度，我們的額度調(diào)整是臨時的，銀行已經(jīng)不放款了，什么時候有額度還不確定，我們也在等消息。”額度暫停是否為個別銀行特例?對此北京商報記者咨詢了該銀行另一網(wǎng)點，也得到了同樣的答案。

另一家股份制銀行則出現(xiàn)了額度“停滯”的情況，這一情況在年初就已經(jīng)發(fā)生。該行個貸經(jīng)理介紹稱：“按揭貸款目前我們行沒有額度，總行今年就沒給我們批額度。”

除了暫停額度外，也有部分銀行出現(xiàn)了額度收緊情況，一位股份制銀行個貸部門人士直言，“房貸額度已經(jīng)收緊了，但現(xiàn)在行內(nèi)還有額度，客戶申請房貸需要預(yù)約排隊。”

通常情況下，臨近半年末這一特殊的時間節(jié)點，房貸額度一般會出現(xiàn)收緊現(xiàn)象，不過在咨詢過程中，上述個貸經(jīng)理均向北京商報記者否定了這一情況，有個貸經(jīng)理表示對收緊原因并不知情，只是聽總行的調(diào)整安排。有的銀行個貸經(jīng)理則稱，一般3月、6月、9月、12月通常會出現(xiàn)收緊情況，但這次的情況比較特殊，出現(xiàn)了逐月收緊情況。

針對該現(xiàn)象出現(xiàn)的原因，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，房貸額度緊張的情況其實在今年上半年確實是存在的，而停貸業(yè)務(wù)和貸款的額度等有關(guān)系。各地在嚴管房貸集中度政策，自然需要嚴管貸款。通過此類貸款的管控，能夠在很大程度上促進貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范，也打擊了部分炒房行為。

不過，北京商報記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，中大型銀行的額度普遍依舊充足，并不存在額度收緊、需要排隊預(yù)約這一情形。一位國有大行支行個貸人士介紹稱，“我們銀行目前只能接少數(shù)樓盤的貸款申請，每個項目都需要由開發(fā)商準(zhǔn)入，我們支行合作的不多，現(xiàn)在額度不緊，也不需要排隊，放款方面，純商貸快一些，從批貸到放款大概2周時間，公積金貸款慢一些，申請之后，下款時間一般需要2-3個月。”

“我知道的消息是，海淀區(qū)春節(jié)期間放款需要排隊，主要是沒有額度，這段時間沒聽過要排隊，能放貸款。資料齊全1-2周就可以放款。”另一家國有大行貸款部門相關(guān)人士說道。

一位股份制銀行貸款經(jīng)理則介紹稱，“當(dāng)下額度很充足，暫時不需要排隊，每個月都在放款，資料齊全就可以辦，公積金貸款我們銀行目前沒有該業(yè)務(wù)，我們只做純商貸，商貸資料齊全3天內(nèi)就放款了。”

房貸利率“如舊”

一直以來，房貸利率都是市場較為關(guān)注的話題，6月21日，央行公布了最新貸款市場報價利率，5年期以上LPR為4.65%，與前期持平，包括1年期LPR在內(nèi)的兩項貸款市場報價利率均連續(xù)14個月保持不變。在調(diào)查過程中，北京商報記者也注意到，北京地區(qū)的房貸利率也如LPR走勢一樣穩(wěn)定。

“目前房貸在LPR基礎(chǔ)上進行加點，換算下來首套房、二套房利率分別是5.2%和5.7%，大部分銀行沒有什么極特殊的情況都是執(zhí)行這一政策。沒聽過要上調(diào)。”一家國有大行貸款部門相關(guān)人士向北京商報記者介紹稱。

“利率沒漲，最近都是這樣，首套房利率5.2%、二套房利率5.7%，一直都沒變，北京的房貸利率還比其他地方的高一些。”上述國有大行支行個貸人士介紹稱，“未來不確定，不過這一年多的時間都沒漲。”

股份制銀行、城商行也不例外，均執(zhí)行這一標(biāo)準(zhǔn)。一位股份制銀行個貸部門經(jīng)理表示，“房貸利率都一樣，我們也沒收到上漲房貸利率的消息。由于每個月20日左右會公布一次LPR基準(zhǔn)利率，近一年都是4.65%，去年3月之前是4.75%，所以去年3月之前簽合同的客戶首套房貸利率是5.3%，去年3月之后至今簽的客戶是5.2%，但是后續(xù)會不會漲需要看具體政策。”

“我們也同樣執(zhí)行首套房貸利率LPR+55個基點，二套房貸利率+105個基點的標(biāo)準(zhǔn)。”一位城商行個貸經(jīng)理說道。

此前，有銀行相關(guān)人士向北京商報記者釋放了未來北京地區(qū)房貸利率將要上漲的信號。一家股份制銀行客戶經(jīng)理曾介紹稱：“有消息說可能會調(diào)整利率，上浮20%-25%的幅度，估計5月底就會出文，根據(jù)文件的實際情況執(zhí)行。”

但這一情況直至6月底也并未出現(xiàn)，北京商報記者今日從該行個貸經(jīng)理處了解到，“暫未調(diào)整，依舊執(zhí)行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%這一標(biāo)準(zhǔn)。”

后續(xù)貸款門檻會否提高？

近年來，在“房住不炒”的要求下，涉房金融監(jiān)管持續(xù)收緊態(tài)勢明顯。2020年12月26日，央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》對房地產(chǎn)貸款集中度和個人住房貸款集中度提出監(jiān)管要求。監(jiān)管規(guī)定，大型銀行房地產(chǎn)貸款占比上限為40%，個人住房貸款占比上限為32.5%;中資中型銀行房地產(chǎn)貸款占比上限為27.5%、個人住房貸款占比上限為20%;城市、商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限分別為22.5%、17.5%。

一位受訪的銀行業(yè)人士對北京商報記者直言：“出現(xiàn)停貸、額度緊等原因就是因為銀行在監(jiān)管方面的房貸指標(biāo)超標(biāo)了，所以會受限。銀行只能通過提高房貸利率、延長貸款周期甚至停貸的方式，緩解上限壓力。”

在提升房貸利率方面，和北京地區(qū)形成鮮明對比的是，其他一線城市房貸利率已經(jīng)有所上調(diào)。根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，5月一線城市中，深圳地區(qū)自2020年6月起，首套房貸利率主流水平一直維持為4.95%，平均水平為4.98%，5月各銀行陸續(xù)上調(diào)，最終首套房貸利率主流水平上漲至5.1%，平均水平上漲至5.03%。

廣州地區(qū)房貸利率已連續(xù)4期上漲房貸利率，首套房貸平均水平由上期的5.26%漲至本期的5.35%。4月底和5月初，廣州地區(qū)包括國有大行在內(nèi)的多家銀行，再度上調(diào)房貸利率。首套房貸利率調(diào)整為最低5.4%，二套房最低5.6%，均較之前上調(diào)10BP。

各地紛紛上調(diào)房貸利率也引發(fā)了市場對北京地區(qū)房貸利率走勢的討論。在中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英看來，由于北京房地產(chǎn)市場整體調(diào)控要比其他熱點城市嚴格，北京購房的增長率水平并沒有南方一些熱點城市高，所以過去兩年當(dāng)中，北京的房價整體相對比較穩(wěn)定，甚至在一段時間還存在穩(wěn)中略降的態(tài)勢，足以見得北京地區(qū)對于房地產(chǎn)市場的調(diào)控非常有力。未來，北京地區(qū)整體的貸款利率水平仍然會保持平穩(wěn)態(tài)勢，進一步收緊的概率并不是非常大。

一位資深銀行業(yè)觀察人士也指出，目前北京樓市表現(xiàn)平穩(wěn)，預(yù)期也穩(wěn)定，預(yù)計房貸利率整體保持穩(wěn)定，但不排除各家銀行利率因“兩條紅線”、信貸額度出現(xiàn)小幅度波動情況。

不過，嚴躍進卻持有不同看法，他進一步指出，“從現(xiàn)在市場來看，北京5月、6月的房價也開始上升，這背后也會透支一部分的購房需求。預(yù)計未來北京地區(qū)房貸利率有可能會上漲，不過從可能性來講要弱于別的一線城市。下半年要關(guān)注后續(xù)利率是否會抬升以及貸款門檻是否會提高等情況。

關(guān)鍵詞： 銀行房貸 額度收緊 房貸利率 上限壓力