“你再不還錢，我們就向法院起訴，拍賣你住的房子了。”

直到今天，想起一個多月前的那個電話，寧波的老張依然感覺心驚膽戰(zhàn)——

7月5日，暑假開始的日子，身為教師的老張(化名)驚悉，自家的房產(chǎn)證竟然握在了別人手中。

再三追問下，這位教了一輩子書的中學(xué)教師徹底崩潰了，原來他的家庭早已陷入一場莫名的高額債務(wù)——去年初，妻子阿麗(化名)向生意場的熟人借了40萬元，而為了還上這筆錢，阿麗不僅把房產(chǎn)證偷偷給了對方做擔(dān)保，還前后借了10筆錢，還了380多萬元。可如今仍有欠款384萬元，并且在以每月24.6萬元的利息瘋狂增長著。

從40萬滾到幾百萬，夫妻倆到現(xiàn)在也搞不明白，這到底是高利貸，還是傳說中的“套路貸”?

打進錢江晚報熱線96068的老張筋疲力盡。他說，希望他們的遭遇能給所有人提個醒。

飛來的百萬巨債

老張一家人的生活原本幸福平靜。他在初中教科學(xué)，妻子阿麗(化名)經(jīng)營著一家搬家公司。有個兒子是醫(yī)生，夫妻倆正琢磨著給兒子買套婚房，也期待著退休后的悠閑生活。

可是，暑假開始的那一天，老張發(fā)現(xiàn)家里的房產(chǎn)證不見了。

“去年初，我從銀行借出了100多萬元信用貸款，給老婆做生意用。因為7月13日貸款就要到期，放假這天我就問她要錢還款，可她支支吾吾拿不出來。”老張說，實在沒辦法，他便想把家里一套拆遷房賣掉還款，這才發(fā)現(xiàn)房產(chǎn)證不見了。

一顆已埋藏了一年多的炸彈，就這樣引爆了。

“老婆這才告訴我，她向別人借了錢，房產(chǎn)證押在對方手里。”老張有點懵。

直到第二天下午，兩個看起來像黑社會的人握著老張的房產(chǎn)證和兩張欠條來到家里。“一進門，他們就要求我給借條簽字做擔(dān)保人，一共88萬元，否則，他們就不還房產(chǎn)證，還要把我們房子拍賣掉。”老張因為急著要回房產(chǎn)證被迫簽了字，當(dāng)天匆匆把房子賣了，還了銀行貸款。

這88萬元欠款是怎么來的?細(xì)問阿麗之后，老張才知道，家里的債務(wù)遠(yuǎn)不止88萬元，而是幾百萬。

“哪怕傾家蕩產(chǎn)也還不清。不如自殺算了!”

承受著巨大的精神壓力，阿麗也扛不住了。7月14日，她留下了一封遺書，試圖跳樓。“悔不當(dāng)初，是自己親手葬送了幸福的晚年生活，當(dāng)借第一筆高利貸時，我已經(jīng)踏入了墳?zāi)?hellip;…面對巨額債務(wù)，家里已無力償還，唯有一死才能解脫。”

所幸，當(dāng)天老張報警后，當(dāng)?shù)嘏沙鏊拿窬皶r找到了在高樓上的阿麗。

40萬借款一年翻了十多倍

這一切的源頭，始于2017年初，阿麗向隔壁店鋪老板娘的兒子王某借了40萬元。

“2016年我開始做紅酒批發(fā)，需要短期資金周轉(zhuǎn)。”阿麗說，當(dāng)時約好是三分利，兩個月后還款?？蓛蓚€月后，阿麗資金沒到位，王某卻說這筆錢非還不可。

“他介紹我向另一個姓林的人借錢，借47萬元，月息15%，當(dāng)時我就說利息太高了，但他說是看在我認(rèn)識小王的份上才借的，否則月息要20%到30%。”由于急需錢還款，想著紅酒生意也賺錢，阿麗又同意了，“他轉(zhuǎn)賬40萬元給我，又給了7萬現(xiàn)金，可這現(xiàn)金他當(dāng)場又收了回去，作為當(dāng)月利息。”

阿麗沒想到，自己已經(jīng)落入高利貸的圈套。

一個月后，林某打電話催阿麗還利息，“我當(dāng)時沒現(xiàn)錢，說要緩兩天，結(jié)果他說逾期要付違約金，每天罰息按利息總額的10%付。我說這太離譜了，之前也沒講過，他說這是規(guī)矩。”阿麗只好還了對方利息和兩天違約金，“我要轉(zhuǎn)賬，他不同意非得要拿現(xiàn)金。”

到了6月，隔壁店鋪老板娘傅某熱心地問阿麗，“借的錢能還上嗎?如果有困難，我這里有閑錢可以先借你，不用那么急還。”眼看還不上林某的利息，還要交高昂的違約金，阿麗又同意了借款，向傅某借了45萬元，一部分還利息，一部分還林某。

就這樣，貸了又貸，還了又還，到今年初，阿麗在這幾個人的利誘和威逼下，以“借新債還舊債”的方式向4個人借了7筆高利貸，欠下了高達(dá)184萬元的債務(wù)。阿麗每天都在借錢和還錢中過日子，可她發(fā)現(xiàn)自己根本還不完貸款，甚至連前面一些借貸的利息都還不上。

“只要我沒按時付息,他們就不斷打電話催討，甚至直接到我辦公室來討債,還威脅我如果不給利息,就上我家鬧。”阿麗每天絞盡腦汁地想著怎么賺錢可以填補窟窿，對著家人還要強裝無事，接近崩潰。

今年1月11日，王某給阿麗介紹了一家利息低的投資公司。

“說最多只能借60萬元，用房產(chǎn)證作抵押，月息5%。”為了還掉高利貸，阿麗簽訂了借款合同，期限三個月。不過，合同上寫明三分利，實際五分利。同時，她當(dāng)場簽訂了房屋租賃合同，相當(dāng)于把自己住的按揭房子也“抵押”出去。而后，在同樣的操作模式下，阿麗先后兩次在這家投資公司簽訂貸款合同，借款五分利50萬元，三分利45萬元。

自此，部分高利貸轉(zhuǎn)成155萬元較低利息貸款。期間，在對方的催討下，阿麗將拆遷房的房產(chǎn)證也交了出去做擔(dān)保，徹底陷入萬丈深淵。

7月7日報警后，阿麗在老張的勸說下，對著賬本、發(fā)票算了一遍又一遍，可越算心越?jīng)?。過去一年多，阿麗陸續(xù)借入222萬元，期間已還款382萬元，可她仍欠著高利貸本金125萬元，欠息達(dá)104萬元。加上轉(zhuǎn)為普通借貸的155萬元，起初借的40萬元已經(jīng)翻了12倍不止，共500多萬元。而剩下的貸款，每月還在新生24.6萬元的利息。

是否屬“套路貸”還需調(diào)查認(rèn)定

在派出所民警的建議下，8月6日，老張和阿麗拿著一份厚厚的書面材料遞交給了寧波市海曙區(qū)打黑辦。“求助打黑辦，或許是我們最后的救命稻草。”老張說。

寧波市海曙區(qū)打黑辦宋隊長告訴錢報記者，他們已著手調(diào)查，“阿麗前后借了10筆錢，情況比較復(fù)雜，可能需要一個月才能出調(diào)查結(jié)果。從目前了解的情況看，有一兩處環(huán)節(jié)存在肆意認(rèn)定違約、敲詐勒索，符合‘套路貸’的基本特征。如果經(jīng)過核實，確定屬于‘套路貸’犯罪，我們會立案偵查。如果不構(gòu)成‘套路貸’犯罪，阿麗只能通過法院訴訟追回自己的利益。”

記者就此事咨詢了浙江東鷹律師事務(wù)所律師倪越卿。倪律師分析，阿麗遭遇的情況，屬于利滾利、多次轉(zhuǎn)單平賬，很可能是“套路貸”圈套，“如果確實存在出借人利用格式合同制作陰陽合同、空白合同，并且上門逼債的情況，基本可以判定為‘套路貸’犯罪，涉及敲詐勒索罪、詐騙罪等罪名。”

即使無法定性為“套路貸”犯罪，這十筆借貸的約定利息也遠(yuǎn)超民間借貸的法律規(guī)定，是無效約定。倪律師說，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息，人民法院應(yīng)予支持。”

不過，阿麗所付利息大多為現(xiàn)金支付。“這種自我保護意識比較差，如果沒有轉(zhuǎn)賬記錄，又沒有收條，追討起來會很困難。”倪律師說。

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