金融牌照發(fā)放收緊的同時，監(jiān)管部門也不斷把緊機構(gòu)股東、高管的入口。近日，銀保監(jiān)會接連祭出“否決令”，除了對不合規(guī)高管說“不”，還首次公開否決了保險公司的“準股東”。

從近兩年監(jiān)管政策不斷趨嚴的趨勢來看，股東被否、高管被拒都在意料之中。監(jiān)管部門多次表態(tài)要嚴格規(guī)范股權(quán)管理，拒絕股權(quán)不清不楚;同時，還抓緊制定高管任職新規(guī)，多維度、多渠道擰緊風險閥門。

銀保監(jiān)會連發(fā)“否決令”

時隔一年，長江財險將再次重新篩選總經(jīng)理人選。6月底，銀保監(jiān)會否決了長江財險擬任總經(jīng)理宋靜剛的任職申請。自2017年4月彭柱石辭任后，這家背靠國電集團的財險公司便過起了臨時負責人當家的日子。

2017年4月，剛剛被監(jiān)管部門任命一個多月，彭柱石就因故辭去長江財險總經(jīng)理職務。經(jīng)公司大股東推薦，由宋靜剛作為經(jīng)營管理臨時負責人代行總經(jīng)理職務。

從長江財險2017年二季度償付能力報告來看，宋靜剛當時擔任長江財險擬任董事、擬任總經(jīng)理、黨委副書記。在擔任臨時負責人期間，宋靜剛已頻頻在各地分支機構(gòu)指導經(jīng)營工作。不過，伴隨著監(jiān)管部門“否決令”的下發(fā)，宋靜剛轉(zhuǎn)正之路“中斷”。

在長江財險另尋總經(jīng)理之時，國聯(lián)人壽也在苦苦尋找“買家”。7月3日，銀保監(jiān)會否決寧波金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司(下稱寧波金潤資產(chǎn))入股國聯(lián)人壽的申請。

去年9月，國聯(lián)人壽召開臨時股東大會，同意股東無錫報業(yè)發(fā)展有限公司將所持2.4億股國聯(lián)人壽股份轉(zhuǎn)讓給寧波金潤資產(chǎn)。不過，寧波金潤資產(chǎn)入股長江財險已然“夢碎”。

“否決令”劍指資金真實性

事實上，監(jiān)管部門行使“否決令”并不少見。經(jīng)查詢銀保監(jiān)會網(wǎng)站，從2014年至今，在行政許可欄目中，關(guān)于不予許可的公告共計27條。其中，否決15家公司的籌建申請、反對7名高管的任職資格、駁斥2家險企的關(guān)聯(lián)交易、拒絕2家險企車險費率申報。

細究7名高管任職被否的原因，均與不符合《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》有關(guān)。據(jù)銀保監(jiān)會表態(tài)，宋靜剛不符合“保險公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理應當具有大學本科以上學歷或者學士以上學位、從事金融工作八年以上或者經(jīng)濟工作十年以上等兩項條件”相關(guān)規(guī)定。

高管任職被否早有先例，而社會企業(yè)入股前因資金真實性問題被拒則尚屬首次。

依據(jù)銀保監(jiān)會批復來看，因“準股東”寧波金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司存在循環(huán)出資可能，銀保監(jiān)會決定不予許可國聯(lián)人壽變更股東的申請。

在此之前，金潤資產(chǎn)聲明3.144億元股權(quán)轉(zhuǎn)讓款為自有資金，來源于其股東在2014年8月對公司的13億元增資款。

但銀保監(jiān)會表示，根據(jù)該公司提供的銀行對賬單，增資款分多筆轉(zhuǎn)入驗資戶，賬戶余額最高為7.43億元，未在某一時點實際達到增資額13億元，并且公司無法提供“增資款全額到位，不存在資金循環(huán)使用注資”的承諾說明，存在利用同一筆資金循環(huán)出資的可能。

事實上，近半年來，撤銷違規(guī)股東的公告也屢屢出現(xiàn)，如華海財險、昆侖健康險、利安人壽等違規(guī)股權(quán)問題在保險法人公司治理現(xiàn)場評估工作時被揭開。所不同的是，準股東被拒、擬任總經(jīng)理被否均在“入口”，折射出穿透式監(jiān)管不斷前置的趨勢。

有保險業(yè)內(nèi)人士分析，監(jiān)管部門從源頭入手，通過提高準入門檻，嚴防“動機目的不純”的社會資本投資保險業(yè)，做到讓真正想做保險的人進入保險業(yè)。(陳婷婷)

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