P2P回款騙局，依舊對P2P投資受害者虎視眈眈。2月12日，李力（化名）向北京商報記者講述了自己的最新遭遇，在收到所謂官方的退款信息后，一步步放下戒備走入對方設(shè)置的陷阱，最后又在要打款的關(guān)鍵時刻識破騙局，避免了自身的資金損失。

打著P2P回款的旗號，詐騙分子廣泛撒網(wǎng)吸引用戶關(guān)注；制造虛假信息，以監(jiān)管部門做背書；再引入虛擬貨幣交易平臺，便于資金轉(zhuǎn)移洗白……分工明確的詐騙手法就像是一張綿密的網(wǎng)，對回款心切的用戶實施收割。

多方冒充“穿馬甲”

(資料圖片)

多年前曾經(jīng)使用過的P2P平臺，密集發(fā)出了兌付短信。注意了，背后可能是想要行騙的“有心人”。

頻繁收到提示“懶財網(wǎng)”兌付的短信后，李力按照短信提示的內(nèi)容進入到一個名為“線上督辦工作組01”的群聊中，群內(nèi)用戶正在就回款步驟、金額等進行熱烈討論。有人提出質(zhì)疑“這是不是又是一個坑”，有人同時表示自己已經(jīng)提交信息，正在焦急地等待回款。

人數(shù)眾多的交流群里，還有用戶“現(xiàn)身說法”曬出到賬信息，以感激的姿態(tài)稱“終于擺脫了難友的稱號”。其中有圖片頁面顯示，付款人為浙江天使灣創(chuàng)投有限公司，在附言部分還提到了“協(xié)議兌付”字樣。

為了增強可信度，群內(nèi)有用戶主動提到還有一位來自銀保監(jiān)會的工作人員，要求其提供信息證實身份的真實性。隨后，另一名用戶則發(fā)布一張疑似來自銀保監(jiān)會官網(wǎng)的搜索信息截圖，頁面顯示該工作人員為“P2P監(jiān)管專員”。李力收到的短信中也設(shè)有“溫馨提示”，表示本次線上清退由銀保監(jiān)會發(fā)起并全程由銀保監(jiān)會專員監(jiān)督，謹防詐騙。

隨后，該“P2P監(jiān)管專員”也在群內(nèi)發(fā)布了自己的工作牌和個人手持身份證的照片，并稱自己將聯(lián)合Poloniex交易所發(fā)起退款事宜，并全程進行監(jiān)管。

一環(huán)扣一環(huán)，讓原本十分明確自己賬號早已停用、投入的資金已經(jīng)完成兌付的李力，也漸漸變得迷糊了起來。北京商報記者則根據(jù)李力提供的信息進行了進一步調(diào)查，Poloniex交易所是一家老牌虛擬貨幣交易平臺。虛擬貨幣被全面叫停的當下，監(jiān)管方并不可能授權(quán)交易所進行兌付。而這類通過虛擬貨幣交易所轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的情況，在過往的同類型騙局中也十分常見。

到賬截圖中顯示的浙江天使灣創(chuàng)投有限公司更是虛構(gòu)的。北京商報記者根據(jù)工商信息查詢發(fā)現(xiàn)，浙江天使灣創(chuàng)投有限公司并不存在，只有一家名為浙江天使灣創(chuàng)業(yè)投資有限公司的機構(gòu)（以下簡稱“浙江天使灣”）。后者成立于2010年9月，為浙江省興合集團成員，主營業(yè)務(wù)包括實業(yè)投資、投資管理、投資咨詢服務(wù)、經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)等。

針對這一情況，2月12日，北京商報記者也向浙江天使灣進行了求證。浙江天使灣方面指出，該公司并非截圖中提到的機構(gòu)，與其也沒有任何關(guān)聯(lián)?！霸摻貓D上的信息與我公司信息并不符合，建議受騙群眾第一時間報警?！碧焓篂撤矫孢M一步強調(diào)。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，為了讓受害者增加可信度，提高詐騙成功幾率，詐騙手段層出不窮，套路也越來越多。一步步設(shè)置陷阱和專用話術(shù)，讓用戶逐漸放松警惕。

虛假兌付更隱蔽

但騙局到這里并沒有結(jié)束。李力告訴北京商報記者，通過短信引導用戶進入人數(shù)眾多的討論組后，群內(nèi)還有人一直催促大家，稱兌付額度有限，趕緊去另一個交流群找對接人。根據(jù)群內(nèi)的信息，李力加入“對接組11”，群內(nèi)人員自稱為對接工作組成員，要求李力提供自己的信息便于對方核對。

李力在群內(nèi)發(fā)布自己真實姓名、身份證信息后，對方稱經(jīng)查詢，李力仍有8萬余元本金尚未兌付，在加上近幾年的利息，合計應(yīng)付金額超過9萬元。這樣一筆大額的款項，短時間內(nèi)讓李力有些慌神，開始回憶自己是否真有投資款尚未兌付。

在溝通過程中，群內(nèi)的“工作組成員”多次向李力表示要相信自己，并強調(diào)不會收取任何費用。但據(jù)“工作組成員”介紹，想要拿回兌付資金，李力需要先行通過第三方平臺繳納20%的稅費，合計約為18000元。按照“工作組成員”所述，該筆款項隨后會隨著兌付資金一并匯入李力在第三方平臺綁定的銀行卡。

在對方提出要先行付款、通過第三方平臺轉(zhuǎn)款后，李力提高了警惕，通過各類渠道將對方提供的信息進行了核查，很快意識到這是一個騙局。在李力向“工作組成員”提出質(zhì)疑后，李力很快就被踢出了相關(guān)群聊。

綜合群內(nèi)討論的內(nèi)容來看，用戶需要通過“工作組成員”提供的鏈接自行下載、注冊Poloniex App。

2月12日，北京商報記者也嘗試根據(jù)李力提供的聯(lián)系信息申請加入群聊，更為全面地破解這一騙局形式，但對應(yīng)的群聊已經(jīng)無法查找。而另一名曾經(jīng)親歷同類型騙局的用戶向北京商報記者還原了騙局的最后一步——在下載了對應(yīng)的App后，騙子會引導用戶在該交易所購買對應(yīng)資金的虛擬貨幣，再將其轉(zhuǎn)入到指定賬戶。

“騙子還會持續(xù)行騙。在你按要求完成轉(zhuǎn)款后，還會以操作失誤、解凍賬戶等名義要求繼續(xù)打款?！鼻笆鲇脩粞a充道。

在北京社科院、中國人民大學智能社會治理研究中心研究員王鵬看來，這類騙局本質(zhì)上還是電信詐騙，且更具備隱蔽性。在獲得信息后，詐騙分子通常是廣泛撒網(wǎng)，即便不是P2P受害人，對方也會假造大額的兌付信息實施詐騙。遇上了真有大額資金未兌付的用戶，遇到“兌付額度有限”等話術(shù)，也更容易因為著急失去判斷力。

王鵬指出，近年來，電信詐騙在多方圍追堵截下有所收斂，起到了一定的震懾作用。而詐騙團伙的騙術(shù)也在不斷地迭代和升級。例如，引入虛擬貨幣交易所后，一方面部分用戶并不了解虛擬貨幣轉(zhuǎn)移的相關(guān)情況，另一方面資金也更難追回。

提高警惕防受騙

從前期密集的短信“轟炸”，到進入群聊后能夠以假亂真的聊天內(nèi)容，再到提供虛假監(jiān)管信息，回憶起這場騙局，李力顯得有些心有余悸。

“現(xiàn)在想想，群里那些人可能都是‘托’，簡直是讓人真假難辨。這類騙局讓本就因投資P2P導致資金受損的人，再次雪上加霜，也進一步暴露出個人信息被轉(zhuǎn)賣的問題?！崩盍θ缡钦f道。

事實上，這類圍繞P2P回款的騙局自2021年以來便時有發(fā)生，不僅銀保監(jiān)會數(shù)次發(fā)布風險提示，多地警方也以此作為典型案例，對騙局模式進行詳細說明，強調(diào)任何要求支付資金、提供支付驗證碼、聲稱能協(xié)助出借人從P2P網(wǎng)貸平臺上快速或高額回款的行為都是騙局，提示用戶警惕風險。

“在這類詐騙模式中，騙子分工細致，還有多人進行角色扮演。冒充監(jiān)管部門、起一個與真實存在的機構(gòu)類似的名字，都很容易讓用戶放松戒備。如果普通用戶沒有特別強的防范意識，對監(jiān)管部門的工作流程不了解，便很有可能上當受騙。”王鵬解釋稱。

王蓬博指出，普通用戶一定要增強風險防范意識和識別能力，切勿輕信詐騙的相關(guān)承諾，要多向主管部門咨詢，更不要隨意泄露自身個人隱私，不隨意向陌生人匯款轉(zhuǎn)賬，謹防上當受騙。同時，P2P運營主體在實施兌付時，也應(yīng)該成立相應(yīng)的應(yīng)急處置小組，保持咨詢通道暢通，定期發(fā)布相關(guān)信息，最大限度地避免受害者遭到二次詐騙。

而據(jù)李力介紹，自己正是在對方提出先行繳款時，識破了這一騙局。針對對方提出的“P2P監(jiān)管專員”等信息，李力自行在銀保監(jiān)會官網(wǎng)進行了核實，并未找到對應(yīng)的資料。而在2022年6月，銀保監(jiān)會官網(wǎng)還發(fā)布了關(guān)于防范冒用銀保監(jiān)會名義實施“清退回款”詐騙的風險提示，指出中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)從未設(shè)立或授權(quán)設(shè)立任何“官方回款”“清退回款”等渠道。

王鵬則進一步強調(diào)，用戶首先要提高自身的防范意識，對涉及到金錢和個人信息的騙局保持警惕；其次要提升金融知識水平和法律意識，在遇到資金交易問題時，通過正規(guī)、專業(yè)的渠道來了解信息，例如P2P平臺退款都是在法院判決生效后由法院執(zhí)行，不會委托第三方平臺退款，更不會收費；最后則是要提高個人信息保護意識，避免個人資料和隱私信息的泄露，為騙子創(chuàng)造可乘之機。（北京商報記者 廖蒙）

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