隨著保險業(yè)前8月保費數據的出爐，備受市場關注的車險成績單也浮出水面。9月29日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，8月單月車險保費依舊未走出負增長的“泥沼”。告別車險“一險”獨大，財險市場正逐漸呈現(xiàn)出車險與非車險“兩分天下”的局面。業(yè)內人士表示，被寄予厚望的非車險也需注意背后的專業(yè)化經營和風險管控。

綜改周年保費“負”收官

在“降價、增保、提質”的主基調下，自去年9月19日開始實施的車險綜合改革已滿一周年。

數據顯示，2021年前8月，車險原保費收入為4950億元，同比下降9.4%。具體到單月數據來看，8月單月下滑13%。而自綜改以來，財產保險公司的單月車險保費收入下滑趨勢明顯，除今年2月單月車險保費收入實現(xiàn)正增長外，其他月份均為負增長，且2月至今，單月車險保費收入的降幅在不斷增大。

對于車險保費收入持續(xù)下滑的主要原因，清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生分析稱，一方面是因為車險綜合改革導致車均保費下降;另一方面，目前新車消費處于低迷時期，新車的增量相對比較平緩，造成車險保費收入下滑。

來自中汽協(xié)的最新產銷數據顯示，今年8月，我國汽車產銷分別達到172.5萬輛和179.9萬輛，同比分別下降18.7%和17.8%。

那么，車險保費下滑拐點何時出現(xiàn)?朱俊生表示，除了受車險改革影響，還取決于汽車消費在未來是否會有比較大的提升，如果未來汽車消費沒有比較大的提升，可能未來整個車險的保費增速相對會比較平緩，很難回歸到之前高速增長的態(tài)勢。

朱俊生稱，在車險改革大背景下，保險公司一方面要加強產品創(chuàng)新，通過產品創(chuàng)新建立差異化的優(yōu)勢，另一方面，險企要注重服務的提升，嘗試利用新技術，更好地提升客戶的體驗，加強同上下游企業(yè)的合作，給用戶提供全方位的理賠服務、道路救援服務等。險企未來的競爭優(yōu)勢可能要取決于成本的管控，通過數字化的手段優(yōu)化渠道的管理、費用的控制，讓成本有相對的優(yōu)勢，對于險企未來的發(fā)展非常重要。

非車險比重攀升能否挑起大梁？

車險保費下滑的同時，占比也隨之下降。與之相對應的是，非車險保費在財險業(yè)務中的占比提升。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2021年前8月，非車險業(yè)務比重約為48%。而在2019年以及2020年，該數據則分別為37.1%、39.3%，提升明顯。

銀保監(jiān)會此前表示，通過改革，非車險業(yè)務在財險業(yè)務中的占比已基本接近美國(43%)、日本(50%)等世界主要經濟體平均水平。

財險市場正逐漸呈現(xiàn)出車險與非車險“兩分天下”的局面。重塑行業(yè)格局的背后，是一大批財險公司加碼發(fā)力各類非車險業(yè)務。

監(jiān)管方面也力促行業(yè)轉型。《推動財產保險業(yè)高質量發(fā)展三年行動方案(2020-2022年)》便明確提出財產保險業(yè)未來三年的發(fā)展目標，明確要推動行業(yè)從以車險為主向車險、非車險發(fā)展并重，在政策層面為非車險的發(fā)展提供了支持。

目前，財險公司的非車險保費收入也涌現(xiàn)了新的增長點。2021年前8月，財產保險公司的健康險、意外險、農業(yè)保險、責任保險和家庭財產保險的保費收入均呈兩位數增長。其中，健康險增長速度最快，較2020年同期增長了33.3%。

不過，財險公司搶灘非車險市場的同時仍需提高警惕。朱俊生提示稱，目前健康險的增量保費占比較高，對于保險公司拓展非車險是很有幫助的，但是也特別注意背后的專業(yè)化經營和風險管控。目前健康險產品的同質化較為嚴重，行業(yè)競爭也比較激烈。

針對車險綜合改革，中誠信國際研報分析稱，此次車險綜合改革目前階段性成效顯著，社會效益良好。對財險行業(yè)而言，短期內險企經營面臨一定挑戰(zhàn)，保費增速換擋，盈利空間承壓;但長期來看，有利于深化金融供給側結構性改革，實現(xiàn)車險高質量發(fā)展，促進險司轉型和分化。

該研報稱，中小財險公司在定價數據、成本有效分攤方面仍存在短板，短期內無法有效壓降成本以彌補快速增長的賠付支出，盈虧平衡線快速擊穿，行業(yè)承保利潤面臨較大壓力。

對于中小財險公司未來的發(fā)展路線，朱俊生建議稱，一些中小公司在車險綜合改革的背景之下，應更多地走專業(yè)化路線，或者聚焦細分市場，在細分市場上實現(xiàn)差異化定位，給市場帶來一些多元化的補充。

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