能否在綠色發(fā)展新賽道占有領(lǐng)先位置可能影響到世界貿(mào)易新格局。作為綠色發(fā)展的重要驅(qū)動力，保險如何添磚加瓦備受關(guān)注。9月29日，銀保監(jiān)會提出要貫徹新發(fā)展理念，其中包括推動發(fā)展綠色保險。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，江西、寧夏、廣東等地已相繼加入探索綠色保險的大軍，推動保險創(chuàng)新和應(yīng)用，拓展綠色保險承保范圍。同時，監(jiān)管部門“配套設(shè)施”的探索也在如火如荼地進(jìn)行。業(yè)內(nèi)人士指出，在未來低碳甚至零碳社會的發(fā)展進(jìn)展中，保險業(yè)仍將扮演重要的角色，繼續(xù)承擔(dān)社會風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)的重任。保險機(jī)制在國家生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的優(yōu)勢與作用有待進(jìn)一步發(fā)揮，保險業(yè)落實雙碳目標(biāo)大有可為。

多方協(xié)力為綠色保險牽線搭緣

綠色保險又叫生態(tài)保險，也稱環(huán)境污染責(zé)任保險，從廣義上看，綠色保險既指環(huán)境污染、巨災(zāi)或天氣風(fēng)險保障等綠色保險產(chǎn)品，還包括為綠色能源、綠色交通、綠色建筑、綠色技術(shù)等領(lǐng)域提供風(fēng)險保障的產(chǎn)品。綠色保險的出現(xiàn)可以滿足綠色發(fā)展的多樣化、多層次的風(fēng)險保障需求。

9月29日，銀保監(jiān)會發(fā)文提到要貫徹新發(fā)展理念，推動發(fā)展綠色保險。事實上，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，江西、寧夏、廣東等地已出臺相應(yīng)的政策響應(yīng)綠色保險號召，為深耕綠色保險吹響“沖鋒號”。推動保險創(chuàng)新和應(yīng)用，拓展綠色保險承保范圍。

如寧夏銀保監(jiān)局聯(lián)合五部門推動保險創(chuàng)新和應(yīng)用，拓展綠色保險承保范圍。江西銀保監(jiān)局明確提出，鼓勵機(jī)構(gòu)探索發(fā)展綠色保險子(支)公司、綠色保險事業(yè)(分)部等綠色保險專業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)，在客戶準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)流程、績效考核、理賠管理等方面實施差異化經(jīng)營。并積極設(shè)立綠色保險創(chuàng)新實驗室、綠色保險創(chuàng)新中心等特色機(jī)構(gòu)，集中資源專司綠色保險研發(fā)推廣。

廣東等地以政策支持來推動保險業(yè)務(wù)發(fā)展。9月3日，廣東銀保監(jiān)局副局長陳曉勇在《廣州市金融發(fā)展“十四五”規(guī)劃》新聞發(fā)布會上表示，要探索綠色保險監(jiān)管統(tǒng)計，鼓勵機(jī)構(gòu)圍繞“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)，積極發(fā)展綠色保險業(yè)務(wù)。9月8日，第6屆中國-東盟保險合作與發(fā)展論壇在廣西南寧召開。論壇提出要進(jìn)一步加大綠色保險等的試點規(guī)模，服務(wù)中國-東盟經(jīng)貿(mào)和人員往來。

各地、各部門為綠色保險發(fā)展不斷加成的同時，險企綠色保險發(fā)展也在進(jìn)行時。平安產(chǎn)險今年宣布全面升級綠色金融行動，并從綠色保險、綠色服務(wù)和綠色投資三大方向著手，以實際行動助力綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2008年起，中國太保參與環(huán)境污染責(zé)任保險產(chǎn)品研發(fā)及落地，通過持續(xù)貫徹環(huán)境、社會和治理(ESG)理念，深化ESG實踐。“ESG更像是一種產(chǎn)業(yè)生態(tài)的結(jié)合，將保險資金運用到保險生態(tài)之中。”愛問保險CEO龐博說道。

龐博對保險公司發(fā)展綠色保險表達(dá)了自己的看法。他表示，保險公司應(yīng)結(jié)合自身險種特色、股東優(yōu)勢、地域優(yōu)勢，去發(fā)展綠色保險。比如農(nóng)險公司可以重點在農(nóng)險綠色保險方面發(fā)力，地域性保險公司可以圍繞地域產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)力等。

保險業(yè)多年以來已經(jīng)形成了相對穩(wěn)定的模式，推動整個體系的變革轉(zhuǎn)型，需要保險機(jī)構(gòu)仍保有足夠的創(chuàng)新發(fā)展動力。龐博認(rèn)為，目前大部分公司還是會結(jié)合現(xiàn)有產(chǎn)品條款，擴(kuò)充責(zé)任進(jìn)行創(chuàng)新為主。

肩扛環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展責(zé)任 綠色保險大有可為

我國目前正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，綠色產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)和可持續(xù)發(fā)展對綠色金融的需求持續(xù)擴(kuò)大。

“十四五”是實現(xiàn)碳達(dá)峰的關(guān)鍵期、窗口期，推動保險業(yè)支持碳達(dá)峰碳中和，可以助力經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色低碳轉(zhuǎn)型。近日，中國保險行業(yè)協(xié)會召開的會議強(qiáng)調(diào)，要推進(jìn)綠色保險產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)等標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。會議也指出，保險業(yè)落實雙碳目標(biāo)大有可為。

龐博表示，發(fā)展綠色保險既是服務(wù)國家可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的需要，也是推動保險業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)現(xiàn)代化發(fā)展的需要。發(fā)展綠色保險會給保險公司帶來新的業(yè)務(wù)市場，有利于幫助部分保險公司建立專業(yè)領(lǐng)域特色優(yōu)勢。

其中，深入貫徹環(huán)境、社會和治理(ESG)理念，深化ESG實踐是推動綠色保險發(fā)展的途徑。中國保險學(xué)會副秘書長蔡宇在“綠色金融助力雙碳目標(biāo)的政策與實務(wù)工作坊”介紹，保險行業(yè)目前正在研究制定保險資金ESG投資指引等綠色保險監(jiān)管制度建設(shè)。

同時龐博認(rèn)為，綠色保險涉及整個生態(tài)，甚至一些巨災(zāi)保險可以歸入綠色保險，更需要在行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施上，有資金層面的支持。今年兩會上，中國人壽集團(tuán)董事長王濱提出設(shè)立綠色保險賠償基金、加強(qiáng)對綠色保險的財稅支持等四點建議。他指出，可以從開展綠色保險服務(wù)的保險企業(yè)和參保企業(yè)兩頭著手，研究分別給予專項增值稅減免優(yōu)惠和稅收行政收費優(yōu)惠等，提高開辦綠色保險業(yè)務(wù)和投保的積極性。

而保險服務(wù)綠色發(fā)展路徑不斷拓寬。9月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于境內(nèi)保險公司在香港市場發(fā)行巨災(zāi)債券有關(guān)事項的通知》，支持有意愿的內(nèi)地保險公司通過特殊目的保險公司在香港市場發(fā)行巨災(zāi)債券。發(fā)行巨災(zāi)債券可以使資本市場的資金直接參與保險市場風(fēng)險的承保、穩(wěn)定巨災(zāi)再保險市場的價格，增加原保險公司和再保險公司的承保能力。

綠色保險目前雖處于探索起步階段，在部分地區(qū)已經(jīng)發(fā)揮出較好的風(fēng)險管理成效。近年增長勢頭逐漸顯現(xiàn)，據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2018-2020年保險業(yè)累計為全社會提供了45.03萬億元保額的綠色保險保障，支付賠款533.77億元，有力發(fā)揮了綠色保險的風(fēng)險保障功效。其中2020年綠色保險賠付金額213.57億元，較2018年增加84.78億元，年均增長28.77%,高于保費年均增長6.81個百分點。

綠色保險在生態(tài)文明建設(shè)、低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)、氣候風(fēng)險等應(yīng)對場景有著大施拳腳的機(jī)會，同時這片藍(lán)海市場上也存在挑戰(zhàn)。龐博認(rèn)為，一是產(chǎn)品還不夠明確，究竟哪些險種可以歸入綠色保險，這些產(chǎn)品是否有相應(yīng)政策的支持，比如新能源車險，是否比傳統(tǒng)商業(yè)車險有更寬松的政策支持;二是缺少歷史數(shù)據(jù)積累，一些新興市場還需要在發(fā)展中逐步探索;三是理賠服務(wù)體系不完善，如何構(gòu)建全生態(tài)的理賠服務(wù)體系，需要整個行業(yè)的發(fā)力。

龐博認(rèn)為，短期來看，綠色保險的覆蓋范圍還比較小，保險公司將以現(xiàn)有保險產(chǎn)品為依托，逐步擴(kuò)大責(zé)任。從長期來看，產(chǎn)業(yè)空間巨大，因為它是一個生態(tài)的概念，比任何一種產(chǎn)品的概念都大，所以擴(kuò)展面寬。同時，發(fā)展更需要政策的支持與引導(dǎo)。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會 綠色保險 綠色發(fā)展 新發(fā)展理念