9月10日，人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、廣東和深圳銀保監(jiān)局，以及廣東、深圳證監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布了《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》(以下簡稱《實施細則》)，標志著“跨境理財通”試點正式啟航。“‘跨境理財通’試點為大灣區(qū)內(nèi)地及港澳居民個人跨境投資開辟了新的通道，將進一步便利大灣區(qū)居民享受優(yōu)質(zhì)金融服務，推進粵港澳三地居民生活深度融合。”人民銀行副行長潘功勝在啟動儀式上表示，試點啟動后，內(nèi)地金融管理部門將和港澳金融監(jiān)管機構(gòu)在信息共享、投資者保護等方面密切協(xié)作，共同為試點的平穩(wěn)運行提供政策支持和保障。

那么，什么是“跨境理財通”業(yè)務試點?它將為粵港澳三地居民提供哪些金融服務?

內(nèi)地9市居民可跨境理財

“跨境理財通”是我國繼開通QFII(合格境外機構(gòu)投資者)、QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)、基金互認、滬港通、深港通、債券通等服務后的又一項金融開放舉措，是繼股票和債券后，第三類通過內(nèi)地和香港互聯(lián)互通機制實現(xiàn)的跨境投資品類。“當前，內(nèi)地理財產(chǎn)品收益率對港澳居民有較大的吸引力，內(nèi)地居民也希望多元化配置資產(chǎn)，大灣區(qū)居民跨境配置理財產(chǎn)品的需求比較強烈。”人民銀行廣州分行副行長蘇赟指出，《實施細則》的發(fā)布正當其時，為便利大灣區(qū)居民跨境投資、打造優(yōu)質(zhì)生活圈提供了堅實的制度保障。

據(jù)了解，“跨境理財通”業(yè)務包含“北向通”和“南向通”。簡單來說，港澳投資者和大灣區(qū)內(nèi)地投資者可通過當?shù)劂y行購買對方銀行銷售的合格投資產(chǎn)品。其中，南向通指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯出資金購買港澳銀行銷售的投資產(chǎn)品。

根據(jù)《實施細則》，開展南向通業(yè)務的內(nèi)地投資者應具有完全民事責任能力、具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在9市連續(xù)繳納社保(或個稅)滿5年、具有2年以上投資經(jīng)歷且最近3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元(或者家庭金融凈資產(chǎn)在200萬元以上)。同時，應使用自有資金購買投資產(chǎn)品，不得募集他人資金或使用其他非自有資金進行投資。

蘇赟介紹說，無論是北向通，還是南向通，投資者在購買投資產(chǎn)品時均需在投資產(chǎn)品購買地開立投資戶，在資金匯出地開立匯款戶，投資戶與匯款戶之間建立資金閉環(huán)匯劃關系。為最大限度地提高投資者業(yè)務辦理效率，“跨境理財通”支持線上簽約、代理見證開戶、線上風險測評、遠程購買產(chǎn)品，基本能實現(xiàn)全流程遠程辦理。

投資額度方面，北向通跨境資金凈流入額上限和南向通跨境資金凈流出額上限均不超過“跨境理財通”業(yè)務試點總額度。目前，“跨境理財通”業(yè)務試點總額度暫定1500億元人民幣;單個投資者投資額度為100萬元人民幣。

“為幫助內(nèi)地投資者把控境外投資風險，‘跨境理財通’試點業(yè)務對投資產(chǎn)品的風險等級進行了設定，還設定了投資者適當性要求和個人投資限額。”人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜說。

記者了解到，“跨境理財通”將使用人民幣作為跨境匯劃和結(jié)算貨幣，資金兌換在離岸市場完成，不占用個人年度結(jié)售匯5萬美元的額度。

金融機構(gòu)積極備戰(zhàn)試點

根據(jù)《實施細則》，“跨境理財通”自細則發(fā)布之日起30日后生效。隨著“跨境理財通”業(yè)務開閘進入倒計時，大灣區(qū)內(nèi)不少內(nèi)外資銀行積極備戰(zhàn)，從系統(tǒng)、產(chǎn)品、投資者保護工作等方面進行準備。

招商銀行相關人士對《中國消費者報》記者表示，招行業(yè)務平臺搭建已基本就緒，能夠通過系統(tǒng)實現(xiàn)資金閉環(huán)匯劃和封閉管理，有效保障客戶的資金安全和匯款路徑的透明高效。同時，該行積極做好優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品儲備，精選了期限多樣、市場表現(xiàn)優(yōu)異的理財產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，滿足客戶不同需求。

建設銀行則對線下線上“跨境理財通”簽約交易流程進行了創(chuàng)新突破。例如，支持港澳客戶通過電子銀行渠道進行理財通簽約、投資戶開立、賬戶自動綁定;支持內(nèi)地客戶通過內(nèi)地建行網(wǎng)點進行南向通代理見證開戶簽約;支持客戶通過電子銀行渠道進行理財通匯款、產(chǎn)品購買贖回、查詢等操作。

恒生銀行(中國)方面表示，預計在“跨境理財通”開通初期可為南向通客戶提供超過140種涵蓋不同資產(chǎn)及市場的基金、債券、港幣及外幣存款產(chǎn)品。

建立糾紛解決機制確保投資者權(quán)益

粵港澳大灣區(qū)面積僅占我國總面積的1%，人口占比5%，卻創(chuàng)造了全國12%的 GDP，是全球財富最集中、最富裕的城市群之一，高凈值人群比較集中，財富管理需求較大。

不過，港澳和內(nèi)地在金融管理、法律法規(guī)等方面存在較大差異。投資者在購買跨境理財產(chǎn)品時發(fā)生買賣糾紛，該如何解決呢?“考慮到三地法律制度不同，投資者消費習慣有差異，在業(yè)務試點中我們加強了與香港、澳門金融管理部門的協(xié)調(diào)合作，強化信息共享，建立糾紛解決機制，共同夯實投資者權(quán)益保護基礎，確保大灣區(qū)居民跨境投資理財產(chǎn)品時能獲得最大程度的權(quán)益保護。”蘇赟說。

據(jù)了解，“跨境理財通”業(yè)務投資者保護工作按業(yè)務環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，分別遵循內(nèi)地和港澳有關法律制度，由業(yè)務環(huán)節(jié)發(fā)生地金融管理部門和監(jiān)管機構(gòu)負責。

人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜舉例說，當某個港澳投資者在內(nèi)地購買理財產(chǎn)品發(fā)生糾紛爭議的時候，投資者可以通過內(nèi)地代銷銀行，協(xié)調(diào)內(nèi)地理財公司、公募基金管理人協(xié)商處理，也可以向其所在地的金融管理部門或者代銷銀行總行投訴，還可以請求大灣區(qū)內(nèi)地金融消費者、投資者保護等金融糾紛調(diào)解組織調(diào)解，向內(nèi)地仲裁機構(gòu)申請仲裁或直接起訴。

招行相關人士也告訴記者，該行未來將與港澳地區(qū)合作銀行共同建立投資者保護合作與協(xié)商機制，并按屬地管理原則構(gòu)建客戶權(quán)益保護實施方案。

“跨境理財通”大事記

2019年2月印發(fā)的《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》首次提出，擴大香港與內(nèi)地居民和機構(gòu)進行跨境投資的空間，穩(wěn)步擴大兩地居民投資對方金融產(chǎn)品的渠道。

2020年5月，人民銀行等部門聯(lián)合發(fā)布的 《關于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的意見》進一步提出，探索建立跨境理財通機制，支持大灣區(qū)內(nèi)地居民購買港澳銀行銷售的理財產(chǎn)品，以及港澳居民購買內(nèi)地銀行銷售的理財產(chǎn)品。

2020年6月，人民銀行會同香港金管局、澳門金管局發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務試點。

2021年5月，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則公開征求意見。

2021年9月10日，粵港澳三地同時公布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》。“跨境理財通”業(yè)務試點自細則發(fā)布后30日正式生效。

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