【資料圖】

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬(wàn)敏 8月30日下午，中國(guó)銀行（下稱“中行”）舉行2023年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，中行副行長(zhǎng)張毅回應(yīng)了該行半年報(bào)息差下降等相關(guān)問(wèn)題。

半年報(bào)顯示，上半年中行凈息差為1.67%，較去年同期下降9個(gè)基點(diǎn)。

張毅表示，與同業(yè)普遍趨勢(shì)相比，該行息差保持相對(duì)穩(wěn)定。具體分析來(lái)看：人民幣收益率下行仍是息差收窄的主要原因。上半年，中行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于減費(fèi)讓利的要求，境內(nèi)人民幣資產(chǎn)收益率3.52%，同比下降34個(gè)BP。去年LPR下調(diào)3次，1年期 LPR和5年期 LPR分別下調(diào)15BP和35BP。今年是受貸款逐步重定價(jià)的影響，人民幣貸款收益率同比下降43個(gè)BP。同時(shí)，受市場(chǎng)利率、國(guó)債收益率下行降等相關(guān)影響，債券投資收益率同比下降16個(gè)BP。上述因素合計(jì)拉低集團(tuán)凈息差約25個(gè)BP，這是息差下降的主要因素。

同時(shí)，中行息差還有兩個(gè)相對(duì)改善的因素，張毅表示，一個(gè)是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)改善和負(fù)債成本下降緩解了人民幣收益率下降相關(guān)影響。人民幣資產(chǎn)端，該行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效信貸需求的支持，今年貸款新增創(chuàng)了歷史新高，所以貸款在生息資產(chǎn)中的占比提升了0.8個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到了67.5%。人民幣負(fù)債端，中行今年一直強(qiáng)化量?jī)r(jià)協(xié)同的管理，保持了存款結(jié)構(gòu)和存款付息率的相對(duì)穩(wěn)定，存款成本同比下降7個(gè)BP，目前人民幣存款付息率是1.84%。同時(shí)，市場(chǎng)利率的下行，促進(jìn)同業(yè)存拆成本下降21個(gè)BP。上述因素合計(jì)拉高中行凈息差約8個(gè)BP。另一個(gè)是受益于美元加息，中行外幣息差持續(xù)改善，進(jìn)一步緩解人民幣息差下行的影響。去年下半年以來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)7次加息累計(jì)350個(gè)BP，中行外幣資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)總體仍呈現(xiàn)資產(chǎn)敏感特征，市場(chǎng)利率上升帶動(dòng)境內(nèi)外幣、境外機(jī)構(gòu)息差同比分別上升47個(gè)BP、26個(gè)BP，合計(jì)拉高集團(tuán)凈息差約8個(gè)BP。兩個(gè)有利因素抬高息差16個(gè)BP。

展望下半年，張毅表示，息差下行壓力依然較大。從國(guó)內(nèi)看，今年6月、8月LPR兩次下調(diào)，一年期和五年期LPR分別下調(diào)20BP和10BP。受此影響，貸款利率水平將進(jìn)一步下降，帶動(dòng)人民幣息差繼續(xù)下行。從境外看，今年以來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)加息力度減弱，市場(chǎng)預(yù)計(jì)四季度將接近尾聲，中行外幣息差改善空間面臨進(jìn)一步的壓力。

面對(duì)息差的下行壓力，張毅表示中行將堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展策略，做好主動(dòng)管理。

一是堅(jiān)持量?jī)r(jià)協(xié)同策略，推動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。張毅表示，一方面，加強(qiáng)人民幣負(fù)債成本管理。聚焦現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融等重點(diǎn)產(chǎn)品服務(wù)能力的提升，促進(jìn)結(jié)算類(lèi)等穩(wěn)定性高、價(jià)格敏感度低的資金增長(zhǎng)，不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。另一方面，以重點(diǎn)機(jī)構(gòu)為抓手，持續(xù)優(yōu)化境外機(jī)構(gòu)負(fù)債結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)重點(diǎn)客戶拓展，聚焦“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”等重點(diǎn)客群，夯實(shí)優(yōu)質(zhì)存款基礎(chǔ)，合理控制主動(dòng)負(fù)債占比，提升負(fù)債結(jié)構(gòu)多樣性和資金穩(wěn)定性。

二是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。張毅表示，一方面，繼續(xù)大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升貸款在資產(chǎn)中比重，進(jìn)一步強(qiáng)化科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色貸款、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和普惠小微的金融服務(wù)。另一方面，著力拓展外幣資金運(yùn)用渠道，充分發(fā)揮外匯業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，加大外幣貸款投放和債券投資力度，提升外幣資產(chǎn)收益水平。

半年報(bào)顯示，截至2023年6月末，中國(guó)銀行資產(chǎn)總計(jì)31萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)7.59%；負(fù)債合計(jì)284234.77億元，比上年末增長(zhǎng)7.95%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3192.07億元、凈利潤(rùn)1276.88億元，同比分別增長(zhǎng)8.88%、3.35%；不良貸款余額 2468.82億元，不良貸款率1.28%，不良貸款撥備覆蓋率188.39%。

關(guān)鍵詞：