隨著金融科技的 不斷發(fā)展，銀行業(yè)面臨著前所未有的競爭壓力。 為了提升競爭力，農(nóng)業(yè)銀行開始應(yīng)用人工智能技術(shù)，特別是自動化技術(shù)，構(gòu)建了一支強大的RPA團(tuán)隊，進(jìn)行了一系列的RPA實踐。 下面，我們將分析三個農(nóng)業(yè)銀行RPA實踐的典型案例。

(資料圖)

RPA在銀行內(nèi)部的實施途徑主要分為兩種，分別為總行集中式管理和總分分布式管理。其中，總行集中式管理通過總行數(shù)據(jù)中心進(jìn)行集中部署，向總分行提供統(tǒng)一服務(wù)，例如，建設(shè)銀行就是典型的采用這一管理模式。其特點是由總行負(fù)責(zé)全行業(yè)務(wù)處理和場景管理，將業(yè)務(wù)環(huán)境集中于數(shù)據(jù)中心進(jìn)行搭建。這種模式的優(yōu)勢在于管理權(quán)責(zé)明確，管控力度強。另外一種管理模式是總行負(fù)責(zé)RPA系統(tǒng)平臺的管理、推廣和支持，由省分行科技部負(fù)責(zé)分行平臺部署和需求實施，例如工商銀行，總行負(fù)責(zé)建設(shè)RPA平臺，為各省分行提供使用場景支持。這種實施方案的優(yōu)勢在于實施靈活，能迅速滿足分行的需求。

RPA農(nóng)業(yè)銀行落地實踐

中國農(nóng)業(yè)銀行的RPA平臺，其目標(biāo)是打造全行統(tǒng)一的技術(shù)平臺，以面向全行各個部門，輸出流程自動化的技術(shù)能力，提供企業(yè)級的自動化流程開發(fā)框架以及共享的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。通過這個平臺，可以將基于明確規(guī)則的重復(fù)性人工工作流程實現(xiàn)自動化，從而釋放人工勞動力，有效提升工作效率和工作質(zhì)量。這個平臺主要包含三個功能模塊，它們分別是：機器人控制中心、機器人設(shè)計器和機器人。

機器人控制中心負(fù)責(zé)機器人的運營管理，這包括流程的編排和調(diào)度、任務(wù)執(zhí)行過程的監(jiān)督和管理以及控制。通過對機器人資源池的管理，可以實現(xiàn)機器人資源的動態(tài)分配，從而最大化利用機器人資源，保證工作的高效執(zhí)行。

機器人設(shè)計器提供了便捷友好的方法、界面以及豐富的流程設(shè)計組件。這些設(shè)計組件是由開發(fā)人員來實現(xiàn)任務(wù)流程的錄制、配置或開發(fā)的，從而形成指令集并發(fā)布至機器人控制器。接著，由機器人控制器按照設(shè)定的策略來調(diào)度機器人運行。

最后，機器人則負(fù)責(zé)運行具體的任務(wù)流程。在收到機器人控制器的調(diào)度后，機器人將會加載并執(zhí)行任務(wù)流程對應(yīng)的指令集，從而完成任務(wù)流程。

在設(shè)計過程中，開發(fā)人員需要遵循嚴(yán)格的設(shè)計規(guī)范，確保機器人能夠穩(wěn)定運行。機器人需要處理各種復(fù)雜的業(yè)務(wù)場景和需求，為了提高工作效率和質(zhì)量，平臺需要具備高性能、可靠性以及可擴展性。

農(nóng)業(yè)銀行在推廣RPA平臺的過程中，還需要關(guān)注員工培訓(xùn)和技能提升。通過對員工進(jìn)行RPA技能培訓(xùn)，幫助他們理解和掌握RPA技術(shù)，以便更好地應(yīng)用于實際業(yè)務(wù)中。此外，為了進(jìn)一步提高工作效率和降低成本，農(nóng)業(yè)銀行還可以與合作伙伴展開深入合作，共同開發(fā)更多創(chuàng)新型應(yīng)用場景和解決方案。

在未來發(fā)展中，農(nóng)業(yè)銀行需要持續(xù)關(guān)注RPA技術(shù)的發(fā)展趨勢，及時調(diào)整和優(yōu)化平臺功能，以便更好地適應(yīng)市場需求。同時，要關(guān)注人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，將這些技術(shù)與RPA技術(shù)相結(jié)合，以實現(xiàn)更高效、智能的自動化流程。

典型案例一：質(zhì)檢作業(yè)機器人

業(yè)務(wù)背景：本案例涉及對客戶申請資料中的影像件進(jìn)行復(fù)核，工作量巨大，包括判定申請資料填寫完整度、日期合規(guī)性、章程抄錄準(zhǔn)確性、關(guān)鍵信息修改授權(quán)等，并記錄不合規(guī)項目。最后，確認(rèn)影像件內(nèi)容與電子申請內(nèi)容的一致性，完成比對后，人工判斷是否通過客戶申請資料進(jìn)入建賬環(huán)節(jié)。

業(yè)務(wù)痛點：客戶業(yè)務(wù)進(jìn)件量巨大，每日處理的業(yè)務(wù)量高達(dá)約幾千筆；規(guī)則明確且操作機械化，占用大量人力進(jìn)行低效重復(fù)勞動。

預(yù)期效果：本案例期望通過引入RPA（Robotic Process Automation，機器人流程自動化）機器人，在復(fù)核環(huán)節(jié)實現(xiàn)自動化審查、界面字段抓取、審查自動化等功能。利用OCR（Optical Character Recognition，光學(xué)字符識別）技術(shù)完成對客戶影像件的審查及資料比對。這樣可以全面替代人工進(jìn)行自動化復(fù)核，以釋放人力、減少不同環(huán)節(jié)間人員間的接觸，從而提升發(fā)卡效率。同時，此案例為全流程自動化審查審批積累了寶貴經(jīng)驗。

典型案例二：票據(jù)估值監(jiān)測

業(yè)務(wù)背景：下載會計主體清單和票據(jù)估值單票信息，生成預(yù)處理票據(jù)估值監(jiān)測清單，發(fā)送業(yè)務(wù)人員進(jìn)行分析處理。

業(yè)務(wù)痛點：操作繁瑣，耗時長，人工成本高；處理速度慢，易出錯，每天處理大量數(shù)據(jù)；影響直接客戶。

預(yù)期效果：機器人自動獲取數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)執(zhí)行，生成報表給業(yè)務(wù)人員，實現(xiàn)票據(jù)估值數(shù)據(jù)合并、篩選、透視表等操作，縮短處理工時，提升數(shù)據(jù)加工效率。

典型案例三：國庫信息數(shù)字比對

業(yè)務(wù)背景：本案例所涉及的業(yè)務(wù)主要包括查詢并下載退庫信息表和退庫審批表，然后根據(jù)特定的數(shù)據(jù)比對規(guī)則，對這兩個表的數(shù)據(jù)進(jìn)行信息比對。這種信息比對的目的在于記錄結(jié)果，并將記錄的結(jié)果文件發(fā)送給代理庫的人員，以便他們可以根據(jù)這些結(jié)果進(jìn)行后續(xù)的賬務(wù)操作。

業(yè)務(wù)的痛點：在這個案例中，主要的痛點包括：1. 由于數(shù)據(jù)間的映射關(guān)系復(fù)雜，需要進(jìn)行多重比對的數(shù)據(jù)種類較多；2. 盡管業(yè)務(wù)量較大，但是單個國庫數(shù)據(jù)的日均業(yè)務(wù)量卻可以達(dá)到幾千筆；3. 在數(shù)據(jù)量較大時，人工比對所需的時間較長，操作也比較繁瑣。

預(yù)期效果：通過使用智能機器人在系統(tǒng)中完成退庫信息表和審批信息的下載，并自動完成數(shù)據(jù)比對，可以大大減少退庫信息比對所需的時間，從而解放出更多的人力資源。由于機器人比對速度快，成功率高，因此將大幅度提高工作效率。

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