隨著金融科技的 不斷發(fā)展，銀行業(yè)面臨著前所未有的競(jìng)爭(zhēng)壓力。 為了提升競(jìng)爭(zhēng)力，農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始應(yīng)用人工智能技術(shù)，特別是自動(dòng)化技術(shù)，構(gòu)建了一支強(qiáng)大的RPA團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行了一系列的RPA實(shí)踐。 下面，我們將分析三個(gè)農(nóng)業(yè)銀行RPA實(shí)踐的典型案例。

(資料圖)

RPA在銀行內(nèi)部的實(shí)施途徑主要分為兩種，分別為總行集中式管理和總分分布式管理。其中，總行集中式管理通過(guò)總行數(shù)據(jù)中心進(jìn)行集中部署，向總分行提供統(tǒng)一服務(wù)，例如，建設(shè)銀行就是典型的采用這一管理模式。其特點(diǎn)是由總行負(fù)責(zé)全行業(yè)務(wù)處理和場(chǎng)景管理，將業(yè)務(wù)環(huán)境集中于數(shù)據(jù)中心進(jìn)行搭建。這種模式的優(yōu)勢(shì)在于管理權(quán)責(zé)明確，管控力度強(qiáng)。另外一種管理模式是總行負(fù)責(zé)RPA系統(tǒng)平臺(tái)的管理、推廣和支持，由省分行科技部負(fù)責(zé)分行平臺(tái)部署和需求實(shí)施，例如工商銀行，總行負(fù)責(zé)建設(shè)RPA平臺(tái)，為各省分行提供使用場(chǎng)景支持。這種實(shí)施方案的優(yōu)勢(shì)在于實(shí)施靈活，能迅速滿(mǎn)足分行的需求。

RPA農(nóng)業(yè)銀行落地實(shí)踐

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的RPA平臺(tái)，其目標(biāo)是打造全行統(tǒng)一的技術(shù)平臺(tái)，以面向全行各個(gè)部門(mén)，輸出流程自動(dòng)化的技術(shù)能力，提供企業(yè)級(jí)的自動(dòng)化流程開(kāi)發(fā)框架以及共享的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，可以將基于明確規(guī)則的重復(fù)性人工工作流程實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，從而釋放人工勞動(dòng)力，有效提升工作效率和工作質(zhì)量。這個(gè)平臺(tái)主要包含三個(gè)功能模塊，它們分別是：機(jī)器人控制中心、機(jī)器人設(shè)計(jì)器和機(jī)器人。

機(jī)器人控制中心負(fù)責(zé)機(jī)器人的運(yùn)營(yíng)管理，這包括流程的編排和調(diào)度、任務(wù)執(zhí)行過(guò)程的監(jiān)督和管理以及控制。通過(guò)對(duì)機(jī)器人資源池的管理，可以實(shí)現(xiàn)機(jī)器人資源的動(dòng)態(tài)分配，從而最大化利用機(jī)器人資源，保證工作的高效執(zhí)行。

機(jī)器人設(shè)計(jì)器提供了便捷友好的方法、界面以及豐富的流程設(shè)計(jì)組件。這些設(shè)計(jì)組件是由開(kāi)發(fā)人員來(lái)實(shí)現(xiàn)任務(wù)流程的錄制、配置或開(kāi)發(fā)的，從而形成指令集并發(fā)布至機(jī)器人控制器。接著，由機(jī)器人控制器按照設(shè)定的策略來(lái)調(diào)度機(jī)器人運(yùn)行。

最后，機(jī)器人則負(fù)責(zé)運(yùn)行具體的任務(wù)流程。在收到機(jī)器人控制器的調(diào)度后，機(jī)器人將會(huì)加載并執(zhí)行任務(wù)流程對(duì)應(yīng)的指令集，從而完成任務(wù)流程。

在設(shè)計(jì)過(guò)程中，開(kāi)發(fā)人員需要遵循嚴(yán)格的設(shè)計(jì)規(guī)范，確保機(jī)器人能夠穩(wěn)定運(yùn)行。機(jī)器人需要處理各種復(fù)雜的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和需求，為了提高工作效率和質(zhì)量，平臺(tái)需要具備高性能、可靠性以及可擴(kuò)展性。

農(nóng)業(yè)銀行在推廣RPA平臺(tái)的過(guò)程中，還需要關(guān)注員工培訓(xùn)和技能提升。通過(guò)對(duì)員工進(jìn)行RPA技能培訓(xùn)，幫助他們理解和掌握RPA技術(shù)，以便更好地應(yīng)用于實(shí)際業(yè)務(wù)中。此外，為了進(jìn)一步提高工作效率和降低成本，農(nóng)業(yè)銀行還可以與合作伙伴展開(kāi)深入合作，共同開(kāi)發(fā)更多創(chuàng)新型應(yīng)用場(chǎng)景和解決方案。

在未來(lái)發(fā)展中，農(nóng)業(yè)銀行需要持續(xù)關(guān)注RPA技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化平臺(tái)功能，以便更好地適應(yīng)市場(chǎng)需求。同時(shí)，要關(guān)注人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，將這些技術(shù)與RPA技術(shù)相結(jié)合，以實(shí)現(xiàn)更高效、智能的自動(dòng)化流程。

典型案例一：質(zhì)檢作業(yè)機(jī)器人

業(yè)務(wù)背景：本案例涉及對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)資料中的影像件進(jìn)行復(fù)核，工作量巨大，包括判定申請(qǐng)資料填寫(xiě)完整度、日期合規(guī)性、章程抄錄準(zhǔn)確性、關(guān)鍵信息修改授權(quán)等，并記錄不合規(guī)項(xiàng)目。最后，確認(rèn)影像件內(nèi)容與電子申請(qǐng)內(nèi)容的一致性，完成比對(duì)后，人工判斷是否通過(guò)客戶(hù)申請(qǐng)資料進(jìn)入建賬環(huán)節(jié)。

業(yè)務(wù)痛點(diǎn)：客戶(hù)業(yè)務(wù)進(jìn)件量巨大，每日處理的業(yè)務(wù)量高達(dá)約幾千筆；規(guī)則明確且操作機(jī)械化，占用大量人力進(jìn)行低效重復(fù)勞動(dòng)。

預(yù)期效果：本案例期望通過(guò)引入RPA（Robotic Process Automation，機(jī)器人流程自動(dòng)化）機(jī)器人，在復(fù)核環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審查、界面字段抓取、審查自動(dòng)化等功能。利用OCR（Optical Character Recognition，光學(xué)字符識(shí)別）技術(shù)完成對(duì)客戶(hù)影像件的審查及資料比對(duì)。這樣可以全面替代人工進(jìn)行自動(dòng)化復(fù)核，以釋放人力、減少不同環(huán)節(jié)間人員間的接觸，從而提升發(fā)卡效率。同時(shí)，此案例為全流程自動(dòng)化審查審批積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

典型案例二：票據(jù)估值監(jiān)測(cè)

業(yè)務(wù)背景：下載會(huì)計(jì)主體清單和票據(jù)估值單票信息，生成預(yù)處理票據(jù)估值監(jiān)測(cè)清單，發(fā)送業(yè)務(wù)人員進(jìn)行分析處理。

業(yè)務(wù)痛點(diǎn)：操作繁瑣，耗時(shí)長(zhǎng)，人工成本高；處理速度慢，易出錯(cuò)，每天處理大量數(shù)據(jù)；影響直接客戶(hù)。

預(yù)期效果：機(jī)器人自動(dòng)獲取數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)執(zhí)行，生成報(bào)表給業(yè)務(wù)人員，實(shí)現(xiàn)票據(jù)估值數(shù)據(jù)合并、篩選、透視表等操作，縮短處理工時(shí)，提升數(shù)據(jù)加工效率。

典型案例三：國(guó)庫(kù)信息數(shù)字比對(duì)

業(yè)務(wù)背景：本案例所涉及的業(yè)務(wù)主要包括查詢(xún)并下載退庫(kù)信息表和退庫(kù)審批表，然后根據(jù)特定的數(shù)據(jù)比對(duì)規(guī)則，對(duì)這兩個(gè)表的數(shù)據(jù)進(jìn)行信息比對(duì)。這種信息比對(duì)的目的在于記錄結(jié)果，并將記錄的結(jié)果文件發(fā)送給代理庫(kù)的人員，以便他們可以根據(jù)這些結(jié)果進(jìn)行后續(xù)的賬務(wù)操作。

業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)：在這個(gè)案例中，主要的痛點(diǎn)包括：1. 由于數(shù)據(jù)間的映射關(guān)系復(fù)雜，需要進(jìn)行多重比對(duì)的數(shù)據(jù)種類(lèi)較多；2. 盡管業(yè)務(wù)量較大，但是單個(gè)國(guó)庫(kù)數(shù)據(jù)的日均業(yè)務(wù)量卻可以達(dá)到幾千筆；3. 在數(shù)據(jù)量較大時(shí)，人工比對(duì)所需的時(shí)間較長(zhǎng)，操作也比較繁瑣。

預(yù)期效果：通過(guò)使用智能機(jī)器人在系統(tǒng)中完成退庫(kù)信息表和審批信息的下載，并自動(dòng)完成數(shù)據(jù)比對(duì)，可以大大減少退庫(kù)信息比對(duì)所需的時(shí)間，從而解放出更多的人力資源。由于機(jī)器人比對(duì)速度快，成功率高，因此將大幅度提高工作效率。

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