據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，近日，美國摩根大通銀行宣布， 將在年底前關(guān)閉第一共和銀行的21家分行，因?yàn)槟Ω笸ㄒ咽召彽倪@家銀行整合到其業(yè)務(wù)中。

摩根大通表示，客戶的存款和享受到的服務(wù)，不會(huì)受到分行關(guān)閉影響。

第一共和銀行是自2008年金融危機(jī)以來，美國關(guān)閉的規(guī)模最大的銀行，于5月被監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管并出售給摩根大通。

(相關(guān)資料圖)

摩根大通將關(guān)閉第一共和銀行21家分行

據(jù)央視財(cái)經(jīng)援引美國有線電視新聞網(wǎng)的報(bào)道，摩根大通沒有透露將被關(guān)閉的21家分行的具體地點(diǎn)，只表明這些分行距離其他第一共和銀行分行的位置，只有很短的車程。此外，這些分行的交易量相對(duì)較少。

報(bào)道稱，第一共和銀行共有84家分行，為了迎合富有客戶的需求，在佛州棕櫚灘、加州比弗利山莊，以及康涅狄格州格林威治等富人區(qū)都開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)。摩根大通還表示，客戶的存款和享受到的服務(wù)，不會(huì)受到分行關(guān)閉影響。

據(jù)悉，共有大約100名分行員工受影響。 此前，摩根大通發(fā)布消息稱，第一共和銀行約1000名員工將被解聘，此外還要在全行范圍內(nèi)裁減約500名員工，人員主要集中在技術(shù)和運(yùn)營方面。

存款流失高達(dá)1020億美元

在勉強(qiáng)支撐了兩個(gè)月后，風(fēng)雨飄搖的美國第一共和銀行終究還是沒能逃脫倒閉并被接管收購的命運(yùn)……

美東時(shí)間4月24日美股盤后，第一共和銀行公布財(cái)報(bào)，出現(xiàn)巨額存款流失。截至一季度末，第一共和銀行的存款僅有1045億美元，較去年年底的1765億美元環(huán)比暴跌約720億美元，降幅超過40%，存款凈流出遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期，考慮摩根大通等大行存入的300億美元，第一共和銀行實(shí)際流失存款高達(dá)1020億美元。

隨后該銀行股價(jià)出現(xiàn)斷崖式暴跌，目前已停牌。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間5月1日，美國加州金融保護(hù)與創(chuàng)新部(DFPI)表示， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)已接管了第一共和銀行，這是本輪美國銀行業(yè)危機(jī)中第四家倒下的銀行，同時(shí)也是美國歷史上第二大的破產(chǎn)銀行。

美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)在一份聲明中表示，位于加州舊金山的第一共和銀行今日已被加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部門關(guān)閉，該部門指定FDIC為接管方。

為了保護(hù)存款人，F(xiàn)DIC正與俄亥俄州哥倫布市的摩根大通銀行簽訂一項(xiàng)購買和承擔(dān)協(xié)議，以承擔(dān)第一共和銀行的所有存款和幾乎所有資產(chǎn)。

聲明指出，摩根大通已提交了收購第一共和銀行所有存款的報(bào)價(jià)。作為交易的部分，第一共和銀行在全美8個(gè)州的84個(gè)辦事處，將在今天正常營業(yè)時(shí)間內(nèi)作為摩根大通的分支機(jī)構(gòu)重新開業(yè)。第一共和銀行的所有儲(chǔ)戶將成為摩根大通的存款人，摩根大通將有權(quán)利完全訪問其所有存款數(shù)據(jù)。

根據(jù)FDIC的聲明，第一共和國銀行的總資產(chǎn)約為2291億美元，總存款約為1039億美元。除了承擔(dān)所有存款，摩根大通也同意購買第一共和銀行的大部分資產(chǎn)。

摩根大通表示，將向FDIC支付106億美元，同時(shí)FDIC將提供損失分擔(dān)協(xié)議，涵蓋所收購的單戶住宅抵押貸款和商業(yè)貸款。作為交易的一部分，F(xiàn)DIC還將以未披露的固定利率為摩根大通提供500億美元的五年期融資。

比硅谷銀行更大的金融機(jī)構(gòu)

據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，長期以來，第一共和銀行以專注于富裕階層這一理想客戶群并取得快速增長而聞名。其以相對(duì)較低的利率發(fā)放巨額抵押貸款，以吸引和留住富有的客戶，但這些貸款的價(jià)值在過去一年已大幅下降。

截至去年年底，該行的持有至到期類證券的賬面虧損約為48億美元。此外，其房地產(chǎn)抵押貸款的公允價(jià)值比賬面價(jià)值低約190億美元。

根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)此前發(fā)布的報(bào)告，截止去年底，美聯(lián)儲(chǔ)將第一共和銀行的規(guī)模列為美國商業(yè)銀行的第14位，排名尤在第16位的硅谷銀行之上。

銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束

整體而言，目前美國銀行業(yè)危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)依舊可控，但銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束。硅谷銀行、簽名銀行、第一共和銀行倒閉后，西太平洋合眾銀行、阿萊恩斯西部銀行和第一地平線銀行等也面臨風(fēng)險(xiǎn)。

更糟糕的是，此前的危機(jī)解決方案成了不好的“榜樣”，陷入困境的銀行必須先倒閉，從而獲得政府援助，然后買家才會(huì)出手。

第一共和銀行此前連續(xù)數(shù)周努力尋找私營部門買家，但卻無人問津，最終美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）不得不接管了這家破產(chǎn)銀行，并與摩根大通達(dá)成了最后的收購協(xié)議。摩根大通表示，將向FDIC支付106億美元，同時(shí)FDIC將提供損失分擔(dān)協(xié)議，涵蓋所收購的單戶住宅抵押貸款和商業(yè)貸款。作為交易的一部分，F(xiàn)DIC還將以未披露的固定利率為摩根大通提供500億美元的五年期融資。

對(duì)此，MRV Associates培訓(xùn)銀行家和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)顧問Mayra Rodríguez Valladares分析稱，在第一共和銀行的案例發(fā)生之后，銀行不會(huì)再想在FDIC接管之前收購任何其他銀行。FDIC接管后價(jià)格會(huì)更便宜，股價(jià)會(huì)下跌，而且也不會(huì)遭遇并購談判中一些常見的麻煩。

此外，接下來銀行業(yè)還將面臨更多挑戰(zhàn)，美聯(lián)儲(chǔ)也意識(shí)到了銀行業(yè)對(duì)商業(yè)房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口的問題：“一些銀行對(duì)商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口可能比平均水平更為集中，因此如果商業(yè)房地產(chǎn)環(huán)境惡化，這些銀行的損失可能會(huì)高于平均水平。”

面對(duì)外界對(duì)商業(yè)地產(chǎn)債務(wù)的擔(dān)憂，美聯(lián)儲(chǔ)已加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)地產(chǎn)貸款表現(xiàn)的監(jiān)控，并擴(kuò)大了對(duì)商業(yè)地產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)較大的銀行的審查程序。

在國金證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙偉看來，即使硅谷銀行等中小銀行的破產(chǎn)不具有代表性，如果放任自由，風(fēng)險(xiǎn)的傳染也足以使之成為新一輪危機(jī)的“導(dǎo)火索”。美國銀行業(yè)面臨三大風(fēng)險(xiǎn)：第一，負(fù)債側(cè)存款的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；第二，資產(chǎn)側(cè)長久期資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)；第三，商業(yè)地產(chǎn)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。它們的共同背景是高通脹背景下美聯(lián)儲(chǔ)的緊縮政策及其產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)衰退壓力。

銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束，長期影響也將逐步顯現(xiàn)。

趙偉認(rèn)為，隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息周期臨近尾聲，并且中長端無風(fēng)險(xiǎn)利率已經(jīng)明顯下行，利率風(fēng)險(xiǎn)或趨于下行。但在此過程中，長久期證券類資產(chǎn)占比較高的銀行仍面臨破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

安聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Ludovic Subran也警告稱，投資者將面臨一段坎坷的旅程?！拔也徽J(rèn)為我們正在重演全球金融危機(jī)，但在接下來的幾個(gè)月里，動(dòng)蕩時(shí)刻肯定會(huì)更頻繁?！?/p>

在中國銀行研究院研究員杜陽看來，銀行業(yè)危機(jī)的沖擊主要分為三個(gè)方面。第 一，銀行業(yè)危機(jī)會(huì)惡化信貸環(huán)境，造成融資成本上升，進(jìn)而加劇歐美經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)，沖擊全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程。

第二，銀行業(yè)危機(jī)會(huì)引發(fā)避險(xiǎn)情緒上升和恐慌情緒蔓延，造成全球金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)。同時(shí)，危機(jī)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好產(chǎn)生下行壓力，美元、黃金等避險(xiǎn)資產(chǎn)價(jià)格或迎來上漲。

第三，歐美銀行業(yè)危機(jī)會(huì)引發(fā)資本在全球范圍內(nèi)的重新分配，亞太地區(qū)或面臨機(jī)遇。當(dāng)前，亞太地區(qū)金融體系較為穩(wěn)定，全球經(jīng)濟(jì)格局或?qū)⒊尸F(xiàn)更為明顯的“東升西降”局面，以中國為代表的亞洲經(jīng)濟(jì)體將為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇注入新的活力。

美國銀行業(yè)危機(jī)也將改變美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策路徑。以3月硅谷銀行破產(chǎn)為分野，美聯(lián)儲(chǔ)政策立場(chǎng)或逐步從單一的壓制通脹轉(zhuǎn)向平衡通脹與金融風(fēng)險(xiǎn)。趙偉分析稱，未來一段時(shí)間內(nèi)，抗通脹在美聯(lián)儲(chǔ)決策中的優(yōu)先級(jí)將趨于下行，金融穩(wěn)定和最大就業(yè)的優(yōu)先級(jí)趨于上行，并將在2023年底占主導(dǎo)地位，促使美聯(lián)儲(chǔ)降息。

與此同時(shí)，“緊縮不足”與“緊縮過度”的天平正在轉(zhuǎn)向后者。趙偉認(rèn)為，5月大概率為最后一次加息，接下來降息時(shí)點(diǎn)或早于美聯(lián)儲(chǔ)的“基準(zhǔn)情景”。美聯(lián)儲(chǔ)不需要等到通脹回到2%才降息，商品“去通脹”已基本完成，服務(wù)“去通脹”下半年或加速。勞動(dòng)力市場(chǎng)邊際轉(zhuǎn)弱的信號(hào)持續(xù)增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)周期的頂點(diǎn)漸行漸近。隨著金融不穩(wěn)定性的上升和銀行信用收縮的加快，降息可避免美國經(jīng)濟(jì)從溫和衰退演變?yōu)樯疃人ネ恕?/p>

來源丨央視財(cái)經(jīng)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道（吳斌）、財(cái)聯(lián)社

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本期編輯 黎雨桐

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