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爆雷、擠兌、關(guān)門……幾張圖看懂硅谷銀行倒閉過(guò)程

2023-03-13 16:41:04來(lái)源： 紅星新聞

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，美國(guó)Silicon Valley Bank(硅谷銀行)因資不抵債遭金融監(jiān)管部門關(guān)閉。從發(fā)布公告“爆雷”，到宣布破產(chǎn)關(guān)閉，再到美國(guó)銀行股受影響大量下跌，硅谷銀行流動(dòng)性風(fēng)波還在發(fā)酵。

(資料圖片)
爆雷、擠兌、關(guān)門……通過(guò)下面幾張圖可以看懂硅谷銀行的倒閉過(guò)程。

↑圖一

就資產(chǎn)規(guī)模而言，硅谷銀行的倒閉是美國(guó)歷史上第二大的銀行破產(chǎn)事件。圖一右上角的紫色圓圈的面積代表了硅谷銀行的規(guī)模大小。以科技業(yè)為重點(diǎn)的硅谷銀行母公司SVB金融集團(tuán)的存款數(shù)量連續(xù)三個(gè)季度大跌。在3月9日這天情況更是空前惡化，儲(chǔ)戶在當(dāng)天試圖取出高達(dá)420億美元存款。

↑圖二

美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)接管了硅谷銀行，創(chuàng)建了一個(gè)名為“圣克拉拉國(guó)家存款保險(xiǎn)銀行”的新實(shí)體。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將硅谷銀行的所有存款都已轉(zhuǎn)移到新的實(shí)體。

↑圖三

FDIC表示已投保的儲(chǔ)戶將可以取出他們的資金，資金量超過(guò)保險(xiǎn)額度上限的存款人將獲得未保險(xiǎn)余額的托管憑證。據(jù)統(tǒng)計(jì)硅谷銀行的大部分存款沒(méi)有上過(guò)保險(xiǎn)。（圖三紫色部分為未投保金額）

↑圖四

在新冠疫情期間的科技業(yè)熱潮中，很多初創(chuàng)公司吸收了巨額投資，這使得硅谷銀行的存款金庫(kù)膨脹。因此硅谷銀行動(dòng)用大量資金購(gòu)買美國(guó)國(guó)債和房貸抵押債券等固定收益資產(chǎn)。

隨著美聯(lián)儲(chǔ)不斷加息，這些固收證券的相對(duì)價(jià)值下降了。起初這并不是問(wèn)題，硅谷銀行表示它永遠(yuǎn)不會(huì)大規(guī)模拋售這些債券，意味著這些債券可以按賬面價(jià)值記賬，其市場(chǎng)價(jià)值的下跌不用反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。

紅星新聞?dòng)浾?王雅林實(shí)習(xí)生鄭直

責(zé)編鄧旆光編輯潘莉

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