特大消息：銀行又一次降息了，去銀行存款的朋友一定要注意了，銀行的這一次調(diào)息它是直接影響存款收入。如果沒(méi)有掌握存款的技巧，不但拿不到高額的利息，甚至還會(huì)有一定的損失。

國(guó)有四大行又一次降息了，如果還是簡(jiǎn)單地依靠銀行的定期存款獲得相應(yīng)的收益，現(xiàn)在都比較難了。

三年定期利率由之前的3.25%下調(diào)到現(xiàn)在的3.15%，而兩年定期利率由之前的2.6%下調(diào)到現(xiàn)在的2.5%，每下調(diào)0.1%，這也就意味著每1萬(wàn)放在銀行里的存款一年就要少拿10元利息。

50萬(wàn)存定期三年，有多少收益？

通過(guò)這次降息之后，國(guó)有銀行的三年定期利率現(xiàn)在只有3.15%，如果將50萬(wàn)元全部存在國(guó)有銀行定期三年里，那么期滿(mǎn)后能獲得利息：50萬(wàn)×3.15%×3=47250元

平均每年有15750元的利息，折算成每個(gè)月只有1312元5角的利息。

可能有些人會(huì)講，誰(shuí)會(huì)把錢(qián)存在國(guó)有銀行里面存在地方性商業(yè)銀行不更好嗎？給出的年化利率也更高一些啊，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)我們可以知道地方性商業(yè)銀行的三年定期，年化利率在3.5%左右。

50萬(wàn)×3.5%×3=52500元，平均每年利息為17500元，折算成每個(gè)月利息有1458元。

而我們這些計(jì)算都是基于期滿(mǎn)后才能拿到的利息，而實(shí)際上在使用當(dāng)中碰到一些突發(fā)情況，如果要提前提取存款，由于是定期存款沒(méi)有到期，那么只能按當(dāng)日的活期利率來(lái)進(jìn)行計(jì)息。

而根據(jù)現(xiàn)在的活期存款年化利率為0.35%，計(jì)算的話(huà)，那么50萬(wàn)元一年的利息僅有：50萬(wàn)×0.35%=1750元。

也就是說(shuō)一不小心的情況下，就可能會(huì)損失10倍的利息收益。如果時(shí)間越長(zhǎng)，那么這樣的損失也就越大。

其實(shí)在銀行的存款產(chǎn)品并非只有定期存款，還有其他的更好的選擇

定期存款只有到期后才能夠拿到相應(yīng)的利息，如果提前支取的話(huà)只能按照活期來(lái)進(jìn)行計(jì)息，對(duì)于存款人來(lái)講，這部分損失是巨大的。

如果是50萬(wàn)元存入銀行，那么有比定期存款更好的存款方式，不僅能夠獲取較高的利息，還可以靈活支取，這要比普通定期存款要好很多。

大額存單

銀行的存款產(chǎn)品除了活期定期，還有一個(gè)我們不常接觸的大額存單。

大額存單是銀行自主發(fā)行的一種存款產(chǎn)品，但是也享受存款保險(xiǎn)的保障。大額存單的購(gòu)買(mǎi)是具有一定的門(mén)檻，銀行大額存單一般為20萬(wàn)元起存，但是也有一些銀行的起存金額為30萬(wàn)元。

除此之外大額存單由于自主發(fā)行，所以發(fā)行量是有限，想要買(mǎi)到也需要掌握一定的技巧。

這一次4大行降息大額存單的年化利率也有所下降，三年期的年化利率，在3.5%左右。

但是在一些地方性的商業(yè)銀行為了完成攬額目標(biāo)，他們會(huì)將大額存單的年化利率適當(dāng)提高。在前一段時(shí)間還有一些銀行給出大額存單，三年定期年化利率4.2%，而在這些小銀行同樣加入了存款保險(xiǎn)。

如果將50萬(wàn)存放在這種地方性商業(yè)銀行，三年按照年化利率4.2%計(jì)算的話(huà)，期滿(mǎn)后能拿到：50萬(wàn)×4.2%×3=63000元，平均每年有21,000元的利息，折算成每月有1750元。

除此之外，大額存單是可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)乙部梢钥繖n計(jì)息的。

也就是說(shuō)在碰到一些突發(fā)情況的時(shí)候，大額存單是允許提取一部分的，提取的那一部分按照當(dāng)日的活期年化利率進(jìn)行計(jì)息，而沒(méi)有提取的將按照原來(lái)的存款年化利率繼續(xù)存儲(chǔ)。但是這其中有一個(gè)條件就是剩余的存款部分要滿(mǎn)足大額存單的存款門(mén)檻。

除此之外，大額存單還可以進(jìn)行相應(yīng)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)簿褪钦f(shuō)大額存單是可以直接進(jìn)行銷(xiāo)售，如果碰到急需資金的情況下，那么完全可以將大額存單進(jìn)行直接變現(xiàn)。這樣也不會(huì)造成多大的損失，至少相對(duì)于按照活期存款年化利率計(jì)息要?jiǎng)澦愕枚唷?/p>

國(guó)債

而銀行除了存款產(chǎn)品之外，他還會(huì)出售一些國(guó)債，國(guó)債分兩種，一種是記賬國(guó)債，另一種是儲(chǔ)蓄國(guó)債。

記賬國(guó)債的收益會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行一定的浮動(dòng)，因此對(duì)于求穩(wěn)的存款人來(lái)說(shuō)，辦理儲(chǔ)蓄是國(guó)債是最穩(wěn)妥的，因?yàn)閮?chǔ)蓄國(guó)債它的收益率是固定不變的。

這次利率下調(diào)國(guó)債也受了一定的影響，三年期利率也下降到3.35%，五年期利率為3.52%。

這雖然可能沒(méi)有小銀行的大額存單，年化利率高，但是國(guó)債是有國(guó)家信用背書(shū)，可以說(shuō)他是比大額存單定期存款更可靠的一種投資方式。

也就是說(shuō)只要國(guó)家存在，任何時(shí)候拿著相應(yīng)的憑證，都能到相關(guān)部門(mén)進(jìn)行兌付。

并且國(guó)債一般都是國(guó)有六大行比較喜歡出售的，在購(gòu)買(mǎi)上面也需要時(shí)刻關(guān)注，有時(shí)候有錢(qián)都不一定能夠買(mǎi)到。

50萬(wàn)存三年收益越多越好嗎？

有些人覺(jué)得50萬(wàn)存三年收益越高越好，一旦有這種想法，那就一定要小心了很可能會(huì)掉進(jìn)別人的陷阱。

現(xiàn)在銀行不僅可以購(gòu)買(mǎi)存款產(chǎn)品，而且銀行為了提高收益，也推出了一系列的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如果一味的想獲取高收益，那就一定要注意去銀行存款的這些坑。

銀行的工作人員為了完成當(dāng)月的業(yè)績(jī)和拿取高額的提成，一旦他獲知你想獲得高回報(bào)高收益，那么他們就會(huì)想辦法向你推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者是理財(cái)產(chǎn)品。

因?yàn)閷?duì)于銀行工作人員來(lái)說(shuō)，1萬(wàn)元的攬存只能拿到20元的提成，而推銷(xiāo)出1萬(wàn)元的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品甚至能拿到1000元的提成。

而他們?yōu)榱双@取高提成的時(shí)候，一般會(huì)刻意隱瞞這種理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品，是存在一定的虧損風(fēng)險(xiǎn)。而且在宣傳的時(shí)候，他們所說(shuō)的收益大，都是預(yù)估收益，并不是到期后就能拿到的。

除此之外，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品一旦購(gòu)買(mǎi)之后，想要獲得宣傳的利息，就需要連續(xù)多年的持續(xù)性投保，而且想要領(lǐng)取收益也需要滿(mǎn)足一定的條件，一旦你要中途退保，還要賠償一系列的違約金。

而理財(cái)產(chǎn)品與市場(chǎng)息息相關(guān)，如果行情好，那么確實(shí)有可能掙錢(qián)，如果行情不好，本金都可能虧損沒(méi)了。

因此說(shuō)去銀行存50萬(wàn)并不是說(shuō)收益越高越好，恰恰是當(dāng)看到收益率遠(yuǎn)高于存款的年化收益，一定要格外，注意避免掉進(jìn)這些陷阱。

其實(shí)這兩年經(jīng)濟(jì)一直下行，從銀行的存款年化利率就能看出來(lái)，從之前三年定期能輕輕達(dá)到4%，五年定期能達(dá)到5%，而現(xiàn)在僅為原來(lái)的一半。

因此現(xiàn)在想要去銀行存款獲取高收益，確實(shí)很難，而唯一能讓自己的財(cái)產(chǎn)不被貶值的，只能是對(duì)自己的投資，只有自己掌握了錢(qián)生錢(qián)的方法才能讓收益保持有序的增長(zhǎng)。

關(guān)鍵詞： 大額存單 定期存款 商業(yè)銀行