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車企布局新能源車險(xiǎn)成行業(yè)新趨勢(shì) 業(yè)內(nèi)盤點(diǎn)過程新挑戰(zhàn)和新機(jī)遇
2022-03-07 11:36:04來源: 中國(guó)汽車報(bào)

這進(jìn)一步釋放了深挖新能源汽車潛力的信號(hào),在“雙碳”目標(biāo)背景下,新能源汽車保有量將有望進(jìn)一步提高,并助力新能源車險(xiǎn)這一增量市場(chǎng)的發(fā)展加速駛向快車道。

根據(jù)《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2021-2035年)》,到2025年,新能源汽車新車銷售量達(dá)到汽車新車銷售總量的20%左右。近日,工信部部長(zhǎng)也表示,今年1月、2月我國(guó)新能源汽車銷售均增長(zhǎng)1倍多,預(yù)計(jì)今年會(huì)實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo),甚至可能會(huì)大幅超出預(yù)期目標(biāo)。

新能源汽車前景令人期待,過程挑戰(zhàn)不少,新能源車險(xiǎn)的發(fā)展,對(duì)于新能源汽車增量市場(chǎng)的發(fā)展的也有著十分關(guān)鍵的作用。

短期痛點(diǎn)

去年12月,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》。之后,上海保險(xiǎn)交易所上線新能源車險(xiǎn)交易平臺(tái),首批掛牌人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等12家財(cái)險(xiǎn)公司的新能源汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。此后,圍繞專屬新車險(xiǎn)上線之后的保費(fèi)上漲消息不斷。特斯拉首當(dāng)其沖,一些本土新能源品牌也遇到了保費(fèi)上漲的情況。

新能源車險(xiǎn)賠付率也較高。據(jù)中國(guó)銀保信數(shù)據(jù)顯示,從2016年到2020年上半年,新能源汽車整體出險(xiǎn)頻率高于非新能源汽車3.6%,家用新能源汽車的出險(xiǎn)率更是高于非新能源車9.3%。

因?yàn)樯鲜鲈颍?dāng)下業(yè)界存在一定焦慮情緒,保險(xiǎn)產(chǎn)品到底該如何做開發(fā),業(yè)界也有點(diǎn)迷茫。不過,上述痛點(diǎn)屬于短期陣痛,并非沒有破解之法。

破局建議

新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)險(xiǎn)企在風(fēng)險(xiǎn)判斷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等方面提出了更高要求,新能源汽車的技術(shù)路線不同,其技術(shù)迭代、數(shù)據(jù)流通、后續(xù)維修網(wǎng)絡(luò)甚至車輛殘值管理等方面復(fù)雜程度也更高。好在大部分新能源車企擁有天生的數(shù)據(jù)化、在線化和智能化優(yōu)勢(shì),在數(shù)據(jù)足夠互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上,能幫助險(xiǎn)企積累更多定價(jià)因子及定價(jià)模型,開發(fā)更具適用性的產(chǎn)品。

正因如此,險(xiǎn)企必須加快新產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì),才能更快積累經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),不斷改進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù),能否率先完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累,考驗(yàn)著險(xiǎn)企的戰(zhàn)略眼光。

新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)高增長(zhǎng)與高賠付率的矛盾也有途徑可以解決:第一,可以通過數(shù)字化理賠系統(tǒng)的建設(shè)和理賠數(shù)據(jù)的應(yīng)用,使得新能源車企和保險(xiǎn)公司建立一個(gè)透明的閉環(huán)解決方案;第二,可通過駕駛行為數(shù)據(jù)、智能輔助駕駛等手段,探索降低事故率和賠付率的有效途徑;第三,還可以借助新能源車企自營(yíng)維修網(wǎng)絡(luò)與加盟維修網(wǎng)絡(luò)以及規(guī)范化的配件管理和物流等手段,從維修的履約端管控來有效降低賠付率。

短期內(nèi),新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)將向頭部險(xiǎn)企集中。不過,借助第三方平臺(tái)科技賦能,中小險(xiǎn)企也有望加強(qiáng)與新能源車企的合作,實(shí)現(xiàn)突圍。

當(dāng)險(xiǎn)企承保意愿上來了,承保能力提高了,對(duì)于造車新勢(shì)力來說也是好消息。借力保險(xiǎn)科技公司,通過生態(tài)創(chuàng)新帶動(dòng)產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新,將實(shí)現(xiàn)行業(yè)多方共贏。而新能源車險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展,有賴于全新行業(yè)生態(tài)的重塑。

重塑生態(tài)

在過去,汽車銷售終端主要由經(jīng)銷商集中掌控,車商渠道為車險(xiǎn)最重要的銷售渠道,這在新車車險(xiǎn)銷售場(chǎng)景下尤為突出。

新能源車企直營(yíng)模式下,車險(xiǎn)的剛需屬性可以幫助車企從投保、出險(xiǎn)、續(xù)保、維修、理賠等多個(gè)場(chǎng)景下與用戶建立連接。新能源車險(xiǎn)是車企直接連接車主用戶的“金線”,車險(xiǎn)成為車企掌控車主服務(wù)的超級(jí)入口,并重塑兩者關(guān)系,從銷售走向用戶全生命周期管理。這將大大增強(qiáng)用戶的獲得感與歸屬感,構(gòu)建以用戶為中心的服務(wù)閉環(huán),而用戶第一,是穿透各個(gè)行業(yè)的生存法則。

不過,車企做車險(xiǎn),也面臨車險(xiǎn)系統(tǒng)研發(fā)成本高、保險(xiǎn)公司對(duì)接難、理賠服務(wù)建設(shè)周期長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)牌照不易獲取等問題。與此同時(shí),車企主戰(zhàn)場(chǎng)激戰(zhàn)正酣,主場(chǎng)不能失守。面對(duì)新能源車險(xiǎn)的機(jī)遇,往往心有余而力不足。因此,借力新能源車險(xiǎn)專業(yè)第三方,快速構(gòu)建行業(yè)壁壘,才能在未來的生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。

整體而言,新能源車險(xiǎn)必將迎來新的發(fā)展機(jī)遇,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)科技公司都應(yīng)該找準(zhǔn)方法、重塑生態(tài),在解決了階段性痛點(diǎn)問題之后,新能源車險(xiǎn)必將迎來良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。而新能源車險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展,也必將推動(dòng)新能源汽車行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞: 車企布局新能源車險(xiǎn) 車險(xiǎn)短期痛點(diǎn) 險(xiǎn)企承保意愿 重塑行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局

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