金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融創(chuàng)新是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中地方領(lǐng)跑發(fā)展的重要支撐，關(guān)系著地區(qū)資源配置和財(cái)富分配、金融組織壯大和金融市場(chǎng)發(fā)展。人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)(ABCD)作為金融科技的核心技術(shù)要素，能夠精準(zhǔn)地制導(dǎo)金融要素發(fā)揮更大效能，搶占金融科技的“藍(lán)海”，可以發(fā)揮出1+1>2的規(guī)模效應(yīng)。一手抓好金融科技基礎(chǔ)建設(shè)，一手抓好金融科技運(yùn)用，能創(chuàng)造金融發(fā)展新優(yōu)勢(shì)。

大數(shù)據(jù)賦能創(chuàng)造金融競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

利用大數(shù)據(jù)賦能，有利于創(chuàng)造金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

一是建立用戶信用體系，防范違約風(fēng)險(xiǎn)。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以對(duì)用戶往期的守信、違約等方面的情況進(jìn)行準(zhǔn)確、全面的評(píng)定，從而促進(jìn)金融行業(yè)信用體系建設(shè)，防范違約風(fēng)險(xiǎn)。

二是使金融產(chǎn)品和服務(wù)更加符合消費(fèi)者需求，促進(jìn)金融消費(fèi)。金融行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)客戶行為進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析，可以有效了解客戶的消費(fèi)偏好、消費(fèi)能力，從而拉近與客戶的距離，也有利于促進(jìn)金融企業(yè)完善產(chǎn)品和服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶更加精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)，進(jìn)而增加客戶的黏性，從而有效提高金融企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

三是提高金融領(lǐng)域的運(yùn)營(yíng)效率。金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過(guò)對(duì)消費(fèi)者群體的消費(fèi)喜好、信用等方面進(jìn)行劃分，為不同特征的用戶開(kāi)展有針對(duì)性的個(gè)性化服務(wù)，有助于提升金融企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率，也有利于拓展金融企業(yè)的盈利空間。并且有利于對(duì)企業(yè)進(jìn)行數(shù)字化管理，對(duì)企業(yè)發(fā)展具有很好的促進(jìn)作用。

四是提高金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以對(duì)金融行業(yè)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的審查和評(píng)定，通過(guò)特定的工具對(duì)分析結(jié)果進(jìn)行有效展示，金融企業(yè)可以利用這些結(jié)果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)方向性的把控，做到提前預(yù)防、提前處理，從而提高金融企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。

數(shù)字化將重塑金融發(fā)展新目標(biāo)

在構(gòu)建現(xiàn)代金融體系背景下，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)賦能金融體系，已成為增創(chuàng)金融發(fā)展新優(yōu)勢(shì)的必然選擇。數(shù)字化將重塑金融發(fā)展新目標(biāo)。

金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。信息與數(shù)據(jù)是金融交易的基礎(chǔ)。信息基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)完善、數(shù)據(jù)資源較為豐富、擁有大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的金融產(chǎn)業(yè)相對(duì)更容易推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。金融業(yè)數(shù)字化建設(shè)的目標(biāo)是利用數(shù)字處理技術(shù)處理行業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中積累的數(shù)據(jù)，重塑金融業(yè)務(wù)邏輯，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低不確定性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)降本增效。金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的基礎(chǔ)設(shè)施是具備標(biāo)準(zhǔn)化大數(shù)據(jù),包括金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、安全保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)、隱私保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)。

金融數(shù)據(jù)市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化。數(shù)據(jù)作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要要素之一，數(shù)據(jù)市場(chǎng)化是發(fā)揮數(shù)據(jù)作用的重要路徑。目前，我國(guó)行政部門(mén)和事業(yè)單位能夠較好地收集、整理和歸集大量有價(jià)值數(shù)據(jù)信息，政府又是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)交易規(guī)則的制定者，因此，政府部門(mén)是金融數(shù)據(jù)市場(chǎng)化和金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的主要推動(dòng)者。金融數(shù)據(jù)市場(chǎng)化有利于推動(dòng)金融數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)化。金融數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)化是數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的重要路徑，只有金融數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)化才能更好保護(hù)和利用數(shù)據(jù)資源。

金融數(shù)據(jù)云端化、鏈條化。金融數(shù)據(jù)分割在不同機(jī)構(gòu)、組織和企業(yè)事業(yè)單位，這些機(jī)構(gòu)組織和單位通過(guò)建立私有云存儲(chǔ)，整理以及計(jì)算自己擁有的數(shù)據(jù)。不同私有云之間各自封閉，真正意義上的體系化大數(shù)據(jù)并沒(méi)有生成。因此，在金融大數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)分析中還存在數(shù)據(jù)斷鏈、短鏈等問(wèn)題，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足大數(shù)據(jù)賦能金融創(chuàng)新發(fā)展的需要。金融數(shù)據(jù)云端化是基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)有效聯(lián)通和連接，才能實(shí)現(xiàn)和發(fā)揮大數(shù)據(jù)分析、決策、參考價(jià)值?，F(xiàn)代金融科技發(fā)展已經(jīng)為金融數(shù)據(jù)云端化和鏈條化提供了技術(shù)保障，如區(qū)塊鏈和5G通信技術(shù)發(fā)展，完全可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)連接聯(lián)通及數(shù)據(jù)高速傳輸。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境

要將數(shù)字化賦能金融創(chuàng)新發(fā)展的可能轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，還需要營(yíng)造良好的數(shù)字化轉(zhuǎn)型環(huán)境。

一是政府要發(fā)揮數(shù)據(jù)供給與數(shù)據(jù)管理的主體功能。在數(shù)據(jù)供給側(cè)，大數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和歸集能力最強(qiáng)的首先是政府和事業(yè)單位，它們具有大量經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的公共數(shù)據(jù)。在數(shù)字政府的大環(huán)境下，政府不僅收集、整理數(shù)據(jù)，還能對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并提供有價(jià)值的數(shù)字服務(wù)。

二是大型商品交易平臺(tái)要發(fā)揮微觀金融數(shù)據(jù)重要供給者的作用。電商平臺(tái)記錄、收集、整理了商品交易行為數(shù)據(jù)，目前電商大數(shù)據(jù)平臺(tái)已經(jīng)發(fā)展到3.0時(shí)代——提供數(shù)據(jù)分析與數(shù)據(jù)服務(wù)。我國(guó)電商平臺(tái)流量高度集中，大范圍、跨品類的海量消費(fèi)者行為數(shù)據(jù)集中于頭部平臺(tái)。資源和數(shù)據(jù)的集中，給了頭部商品交易平臺(tái)巨大的數(shù)據(jù)能量，快速推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式的迭代更新。只有大型商品交易平臺(tái)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)商品化、產(chǎn)業(yè)化，才能真正創(chuàng)造出大數(shù)據(jù)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，才能滿足金融機(jī)構(gòu)所需的大數(shù)據(jù)。同時(shí)，大型商品交易平臺(tái)也是數(shù)據(jù)處理技術(shù)的創(chuàng)新者和供給者。

三是大型社交平臺(tái)要發(fā)揮趨勢(shì)研判數(shù)據(jù)供給主體的作用。大型社交平臺(tái)記錄、收集、整理海量個(gè)人社交圈、興趣愛(ài)好和消費(fèi)習(xí)慣等個(gè)性化信息，精準(zhǔn)為用戶畫(huà)像，進(jìn)而精準(zhǔn)提供有效服務(wù)。金融決策、金融風(fēng)險(xiǎn)研判和金融趨勢(shì)預(yù)測(cè)均離不開(kāi)政府?dāng)?shù)據(jù)、交易行為數(shù)據(jù)和個(gè)人行為數(shù)據(jù)。大型社交平臺(tái)收集和處理的數(shù)據(jù)，是金融機(jī)構(gòu)智能化決策的重要依據(jù)。大型社交平臺(tái)數(shù)據(jù)如何脫敏、如何實(shí)現(xiàn)隱私保護(hù)、如何商品化以及產(chǎn)業(yè)化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的數(shù)據(jù)來(lái)源而言，至關(guān)重要。有必要推進(jìn)大型社交平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)合作，合理合法運(yùn)用大數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的決策效率。

關(guān)鍵詞： 大數(shù)據(jù) 金融競(jìng)爭(zhēng) 金融科技 打造規(guī)模效益