繼北京商報(bào)記者連續(xù)報(bào)道第三方支付平臺(tái)卷入網(wǎng)貸平臺(tái)惡意扣款風(fēng)波后， 9月22日，又有用戶向記者投訴稱，在一個(gè)名為“藍(lán)貓白卡”的借貸平臺(tái)上，完成信息注冊(cè)、綁定銀行卡等操作后遭遇惡意扣款。而在“藍(lán)貓白卡”平臺(tái)惡意扣款風(fēng)波中，出現(xiàn)了持牌第三方支付機(jī)構(gòu)寶付網(wǎng)絡(luò)科技(上海)有限公司(以下簡稱“寶付支付”)的身影。對(duì)于這一情況，寶付支付方面回應(yīng)稱，已在接到用戶反饋后關(guān)停了該商戶的支付通道，將協(xié)助用戶要求商戶退款。

填完信息就扣款 299元“買”會(huì)員

“原來知道有黑網(wǎng)貸，但沒想到有這么可怕。我還沒有申請(qǐng)借款呢，就被扣走了299元。”9月22日，用戶王洋(化名)向北京商報(bào)記者如是說道。

“注冊(cè)界面讓我填入姓名、身份證、銀行卡和手機(jī)號(hào)等信息，頁面提示預(yù)計(jì)借款額度為20萬元，輸入驗(yàn)證碼后就收到了銀行的扣款短信，告知被扣除了299元，”王洋表示，“注冊(cè)頁面還提示需要保證銀行卡內(nèi)有300元余額，夠首期利息，以免影響放貸率。”

王洋隨即詳細(xì)查看了扣款信息，確認(rèn)該款項(xiàng)由藍(lán)貓白卡進(jìn)行扣除。在藍(lán)貓白卡App的頁面，則顯示王洋成為了金卡會(huì)員，會(huì)員權(quán)益為可領(lǐng)取愛奇藝、騰訊視頻等平臺(tái)2元至10元不等的充值優(yōu)惠券。

而在王洋綁定信息、遭遇提前扣款后，頁面提示其享有65000元額度，3分鐘申請(qǐng)?jiān)孪①M(fèi)率低至0.78%(單利)，并以紅色字體強(qiáng)調(diào)免息名額僅剩10000名。但若點(diǎn)擊“繼續(xù)激活”，頁面則顯示綁卡失敗，要求王洋充值或重新綁卡認(rèn)證。

與王洋同樣遭遇的，還有來自云南的用戶劉雪(化名)。“輸入驗(yàn)證碼后扣款299元，我還不知道怎么回事呢，App自動(dòng)跳到下一個(gè)界面，又扣了299元。就是利用消費(fèi)者想借錢的僥幸心理，讓受害人一步一步掉入陷阱。”劉雪無奈地說道。

博通分析資深分析師王蓬博指出，近年來，金融領(lǐng)域圍繞貸款、理財(cái)產(chǎn)生的騙局不勝枚舉。從用戶反饋的信息來看，藍(lán)貓白卡以低息、貸款為名義，誘導(dǎo)用戶填寫信息向借款用戶收費(fèi)，涉嫌違規(guī)詐騙。

回應(yīng)將協(xié)商退款 守好支付通道關(guān)

北京商報(bào)記者了解到，在藍(lán)貓白卡注冊(cè)環(huán)節(jié)，看似與其他類型App注冊(cè)流程無異的驗(yàn)證碼，實(shí)則是允許第三方支付扣款的“授權(quán)書”。根據(jù)用戶展示的扣款信息截圖，扣款方為寶付支付，收款方則指向一家名為“杭州小九網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”(以下簡稱“杭州小九”)的機(jī)構(gòu)。

多位受訪用戶指出，寶付支付為違規(guī)平臺(tái)提供了支付渠道，需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。對(duì)于藍(lán)貓白卡違規(guī)從事貸款業(yè)務(wù)且無故扣費(fèi)、寶付支付對(duì)此是否知情等問題，北京商報(bào)記者也分別向藍(lán)貓白卡、寶付支付方面進(jìn)行了了解。

寶付支付方面表示，“杭州小九接入時(shí)為權(quán)益類業(yè)務(wù)，資質(zhì)齊全，根據(jù)商戶提供的協(xié)議，其產(chǎn)品是集成各大平臺(tái)會(huì)員權(quán)益。實(shí)際接入時(shí)間約為半個(gè)月，在收到用戶投訴反映有貸款平臺(tái)自動(dòng)扣款情況后，我司立即關(guān)停商戶。對(duì)于投訴用戶，寶付會(huì)協(xié)助要求商戶退款處理。后續(xù)也將加強(qiáng)事中風(fēng)控”。

在收到寶付支付采訪回復(fù)后，9月22日晚間，劉雪也向北京商報(bào)記者反饋稱，已經(jīng)收到了598元退款。王洋同樣表示，將繼續(xù)與寶付支付客服聯(lián)系協(xié)商退款事宜。

王蓬博表示，在此類扣款式的騙局中，支付是不可缺少的重要一環(huán)，一些中小類型的第三方支付機(jī)構(gòu)也更容易成為被選擇的對(duì)象。不僅用戶在實(shí)際使用過程中應(yīng)該提高警惕，作為持牌機(jī)構(gòu)的第三方支付平臺(tái)更應(yīng)該把好通道關(guān)，避免有心人士從中獲利。

對(duì)于如何把好通道關(guān)，王蓬博認(rèn)為支付機(jī)構(gòu)可從以下幾個(gè)方向入手，一是嚴(yán)格遵守央行等監(jiān)管部門出臺(tái)的各項(xiàng)規(guī)定，充分了解合作客戶，了解資金用途，對(duì)可疑交易及時(shí)報(bào)送等;二是在公司內(nèi)部建立完善的反洗錢體系，在技術(shù)上通過與機(jī)構(gòu)本身的風(fēng)控系統(tǒng)相結(jié)合，同時(shí)提高團(tuán)隊(duì)工作人員的反洗錢意識(shí);三是支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分了解行業(yè)，對(duì)于不同領(lǐng)域的客戶要考慮到反洗錢可能性，然后根據(jù)行業(yè)特征，逐步建立多方位的反洗錢模型。

關(guān)鍵詞： 第三方支付平臺(tái) 惡意扣款 強(qiáng)化監(jiān)管 扣錢騙局