監(jiān)管持續(xù)打擊銀行業(yè)違法違規(guī)行為，但財經(jīng)網(wǎng)金融梳理發(fā)現(xiàn)，8月銀保監(jiān)系統(tǒng)對于銀行業(yè)開出的罰單數(shù)量和處罰金額都有所下滑。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計，銀保監(jiān)會合計開出罰單203張，機構和個人合計處罰金額達5960萬元，相較于7月份分別下滑38%、85%。

從罰單數(shù)量看，8月份農(nóng)商行是領取罰單的主力軍，共收罰單61張，占比30%，其次是國有行，共收罰單59張，占比29%。

而從罰款金額看，8月份機構處罰金額最高的罰單來自工商銀行，因信貸資金用途管控不到位等，合計被罰沒347萬元，個人處罰金額最高的罰單來自光大銀行武漢分行的程志剛，因對理財業(yè)務違規(guī)等問題負有責任，被給予警告，并處罰款20萬元。

財經(jīng)網(wǎng)金融梳理處罰事由發(fā)現(xiàn)，信貸業(yè)務違規(guī)問題仍是監(jiān)管的處罰重點。除此之外，8月份有多家銀行因在保險銷售過程中出現(xiàn)違規(guī)行為而收罰單。

8月罰單數(shù)量環(huán)比下滑近40% 7人被罰終身禁業(yè)

8月以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)對銀行機構累計開具罰單203張，合計處罰金額達5960萬元，較7月份罰單數(shù)量和處罰金額分別下滑38%、85%。

從罰單數(shù)量來看，農(nóng)商行為領取罰單的主力軍，共收罰單61張，占8月總罰單數(shù)量的30%，其次是國有行收罰單59張、村鎮(zhèn)銀行收罰單48張，城商行收罰單29張、股份行收罰單22張、農(nóng)信社收罰單18張。

其中，在所有銀行中領取罰單數(shù)量最多的是國有大行建設銀行，8月共領取罰單18張，合計處罰金額276萬元，涉及處罰事由包括違規(guī)發(fā)放按揭貸款、貸款“三查”制度落實不嚴，支付管理不到位等。

從罰款金額看，8月銀保監(jiān)系統(tǒng)開出100萬元以上罰單15張，7月份為29張，環(huán)比下滑95%。處罰金額最高的罰單來自工商銀行，因信貸資金用途管控不到位等，合計被罰沒347萬元。而個人處罰金額最高的罰單來自光大銀行武漢分行的程志剛，因對理財業(yè)務違規(guī)等問題負有責任，被給予警告，并處罰款20萬元。

按銀行類型來看，被罰金額最高的是國有行，合計被處罰金額達1602.4萬元，占8月總罰款金額的27%。其次是農(nóng)商行合計被罰1388萬元、城商行合計被罰1160萬元、村鎮(zhèn)銀行合計被罰777萬元、股份行合計被罰445萬元。

從處罰對象來看，8月份罰單中，被處罰的從業(yè)人員有149人、被處罰的機構有98家，機構與個人雙罰。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，被罰的個人中，包含4名董事長、8名行長、8名行長、2名監(jiān)事長，高管占近15%。

處罰類型方面，有134家銀行機構或個人被處以罰款，有125家銀行機構或個人被處以警告，有12名銀行從業(yè)人員被處以禁止從事銀行業(yè)工作、取消任職資格處罰。

值得一提的是，8月被處罰的個人中，有7名銀行從業(yè)人員被罰終身禁業(yè)，一名被罰終身取消的銀行業(yè)高級管理人員任職資格。這些員工多來自農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行及農(nóng)信社，且多是銀行發(fā)生重大案件后的處罰。

比如，8月2日，河北銀保監(jiān)局行政處罰信息顯示，黃策、李浩天、鄭川廣在晉州恒升村鎮(zhèn)銀行工作期間，對該行違規(guī)發(fā)放借冒名貸款負有直接責任，三人均被處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

信貸資金被挪用仍是監(jiān)管重點 4家大行因保險銷售違規(guī)收罰單

近年來，貸款業(yè)務的合規(guī)運行一直是監(jiān)管關注的重點，8月銀保監(jiān)會嚴防銀行機構信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)等領域，對于信貸業(yè)務領域違規(guī)問題頻開罰單。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，8月與貸款業(yè)務違規(guī)有關的罰單有114張，占總罰單數(shù)量的56%，合計處罰金額達4048.8萬元，占總處罰金額的68%。涉及的違規(guī)問題包括“貸款未按照約定用途使用”、“貸款“三查”不到位”、“信貸資產(chǎn)五級分類不準確”。其中，針對貸款資金被挪用的罰單最多，共計49張。

除了貸款業(yè)務違規(guī)外，銀行機構在保險銷售過程存在的違規(guī)行為，也是銀保監(jiān)會處罰的重要領域。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，8月，共有15張罰單與保險銷售違規(guī)有關，合計處罰金額達735萬元，而7月僅1張罰單，處罰金額為28萬元。處罰事由包括貸款捆綁搭售保險產(chǎn)品、保險銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位等。

值得一提的是，在保險銷售違規(guī)的罰單中，工行、農(nóng)行、中行、建行四家國有大行均在其列。其中，中國銀行遼寧省分行因保險銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位，被罰款30萬元，私人銀行部總經(jīng)理、個人數(shù)字金融部副總經(jīng)理被給予警告;中國工商銀行云南省分行因要求借款人購買財產(chǎn)保險增加了小企業(yè)融資成本等原因，被罰款人民幣160萬元。

而中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行均因為辦理銀行貸款業(yè)務時強制搭售保險產(chǎn)品，而收取罰單。具體包括，中國農(nóng)業(yè)銀行南平分行因貸款捆綁搭售保險產(chǎn)品，被罰沒259.8萬元、中國建設銀行景德鎮(zhèn)市分行因在辦理個人貸款業(yè)務中違法違規(guī)搭售“貸無憂”保險產(chǎn)品，被罰款50萬元。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融了解，早在2019年10月，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布的《關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》，就將“借貸過程中強制消費者辦理保險”列入銀行業(yè)保險業(yè)侵害消費者權益亂象的表現(xiàn)形式，并要求各銀保監(jiān)局組織轄內各銀行保險機構按照整治工作要點認真開展對照自查，在自查基礎上積極完成整改。

而在黑貓投訴平臺中，以“搭售保險”為關鍵詞搜索的相關投訴達6928條，涉及的機構包括銀行、保險及網(wǎng)貸平臺，其中銀行機構的違規(guī)行為多為，在消費者辦理貸款或者信用卡過程中強制其辦理保險，侵犯了消費者的自主選擇權和公平交易權。

光大銀行金融分析師周茂華表示，少數(shù)銀行辦理貸款業(yè)務所搭售的保險產(chǎn)品，可能并非企業(yè)客戶需要的產(chǎn)品，沒有很好保護消費者合法權益，同時，直接增加了企業(yè)的負擔和財務成本，不利于降低小微企業(yè)綜合融資成本，這與目前支持小微企業(yè)、激發(fā)微觀主體活力大政不符。

至于造成這種搭售的原因，周茂華指出，一是部分金融機構或業(yè)務員對消費者合法權益保護意識有待提升;二是保險公司拓展業(yè)務，對于部分銀行來說可以增加中間業(yè)務收入;三是在強監(jiān)管環(huán)境下仍有少數(shù)機構違規(guī)，一定程度反映這部分機構內部治理或業(yè)務環(huán)節(jié)有待完善。

關鍵詞： 銀行業(yè)罰單 處罰金額 整體下滑 工商銀行