今年以來，我國宏觀經(jīng)濟恢復態(tài)勢不斷穩(wěn)固，但受疫情沖擊較大的部分市場主體還未徹底恢復，加上外部環(huán)境更趨復雜，中小微企業(yè)面臨原材料等價格居高不下導致生產(chǎn)經(jīng)營成本上升等實際困難。從這個角度看，保持對中小微企業(yè)的政策支持力度非常必要，而金融領域政策是其中必不可少的一環(huán)。下一步，必須多方面入手，進一步強化金融服務企業(yè)的長效機制，讓金融活水能夠暢通無阻地流向中小微企業(yè)。

實際上，去年以來，金融領域中小微企業(yè)支持政策不斷出臺，包括推出兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具、完善應收賬款融資服務平臺提高中小微企業(yè)應收賬款流轉效率等。最近，按照國務院常務會議部署，中國人民銀行又新增3000億元支小再貸款額度，加大對中小微企業(yè)紓困幫扶力度。

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，到2021年7月末，普惠小微貸款余額17.8萬億元，同比增長29.3%。支持小微經(jīng)營主體3893萬戶，同比增長29.5%。在政策推動下，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)“量增、面擴、價降”態(tài)勢，融資便利性得到較大幅度提升。不過，金融支持中小微企業(yè)絕非短期工程，而是一項長期的系統(tǒng)性工程，還需久久為功、持續(xù)推進。

一是發(fā)揮財政、金融政策合力，強化中小微企業(yè)貸款風險分擔機制。銀行等商業(yè)性金融機構之所以不愿貸、不敢貸，很大程度上是因為中小微企業(yè)客觀上存在風險相對較高的情況，為了降低銀行承擔的風險，需進一步充分發(fā)揮政策性融資擔保機制在中小微企業(yè)和民營企業(yè)融資過程中風險分擔的作用。

整體而言，我國多層次的政策性融資擔保體系正在不斷構建和完善中，國家融資擔保基金有限責任公司于2018年成立，多地也設立了不少地方性的融資擔保機構，這些擔保機構的主要功能就是為中小微企業(yè)融資提供增信、擔保。未來，要進一步提升政府性融資擔保的覆蓋面，降低融資擔保的費率，提高擔保放大倍數(shù)，更加有力地撬動商業(yè)性金融機構對中小微企業(yè)的支持。

二是打破“信息孤島”，建設完善信用信息共享機制。信用體系建設是金融機構發(fā)展普惠金融業(yè)務的底層保障和支撐環(huán)節(jié)，只有涉及中小微企業(yè)的信息更完整、更真實，才能真正打消銀行對融資風險的顧慮。

最近幾年，中央層面，多個部門之間已開展“銀稅互動”、“銀商合作”等來共享信息，地方層面，多地也在探索建立地方性的信用信息共享平臺，另外，一些銀行也借助現(xiàn)代信息科技手段，綜合利用內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，整合相關信息創(chuàng)新中小微金融服務。不過，現(xiàn)實中“信息孤島”和“信息煙囪”仍然存在，更大范圍的信息互聯(lián)互通和共享十分必要。中國人民銀行此前印發(fā)的《關于深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程的通知》就提出，要加快中小微企業(yè)信用信息共享，人民銀行各分支機構要加強與工信、科技、市場監(jiān)管、稅務等部門溝通協(xié)作，推動相關數(shù)據(jù)通過地方征信平臺對銀行業(yè)金融機構共享，促進銀行業(yè)金融機構與中小微企業(yè)高效對接。

三是提升內(nèi)生動力，優(yōu)化銀行業(yè)金融機構內(nèi)部考核引導機制。提升金融機構服務中小微企業(yè)的服務能力，核心是提升銀行向中小微企業(yè)發(fā)放貸款的內(nèi)生動力，提高一線員工服務中小微企業(yè)的積極性。

對此，一方面，要完善績效考核機制，解決小微業(yè)務條線“沒績效”的問題。如鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重、對服務小微企業(yè)成效顯著的分支機構，在績效考評、資源分配中予以傾斜;另一方面，要落實落細盡職免責制度，如進一步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。

關鍵詞： 宏觀經(jīng)濟 中小企業(yè) 金融政策 普惠小微貸款