今年以來,我國宏觀經濟恢復態(tài)勢不斷穩(wěn)固,但受疫情沖擊較大的部分市場主體還未徹底恢復,加上外部環(huán)境更趨復雜,中小微企業(yè)面臨原材料等價格居高不下導致生產經營成本上升等實際困難。從這個角度看,保持對中小微企業(yè)的政策支持力度非常必要,而金融領域政策是其中必不可少的一環(huán)。下一步,必須多方面入手,進一步強化金融服務企業(yè)的長效機制,讓金融活水能夠暢通無阻地流向中小微企業(yè)。
實際上,去年以來,金融領域中小微企業(yè)支持政策不斷出臺,包括推出兩項直達實體經濟貨幣政策工具、完善應收賬款融資服務平臺提高中小微企業(yè)應收賬款流轉效率等。最近,按照國務院常務會議部署,中國人民銀行又新增3000億元支小再貸款額度,加大對中小微企業(yè)紓困幫扶力度。
中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,到2021年7月末,普惠小微貸款余額17.8萬億元,同比增長29.3%。支持小微經營主體3893萬戶,同比增長29.5%。在政策推動下,小微企業(yè)融資呈現(xiàn)“量增、面擴、價降”態(tài)勢,融資便利性得到較大幅度提升。不過,金融支持中小微企業(yè)絕非短期工程,而是一項長期的系統(tǒng)性工程,還需久久為功、持續(xù)推進。
一是發(fā)揮財政、金融政策合力,強化中小微企業(yè)貸款風險分擔機制。銀行等商業(yè)性金融機構之所以不愿貸、不敢貸,很大程度上是因為中小微企業(yè)客觀上存在風險相對較高的情況,為了降低銀行承擔的風險,需進一步充分發(fā)揮政策性融資擔保機制在中小微企業(yè)和民營企業(yè)融資過程中風險分擔的作用。
整體而言,我國多層次的政策性融資擔保體系正在不斷構建和完善中,國家融資擔?;鹩邢挢熑喂居?018年成立,多地也設立了不少地方性的融資擔保機構,這些擔保機構的主要功能就是為中小微企業(yè)融資提供增信、擔保。未來,要進一步提升政府性融資擔保的覆蓋面,降低融資擔保的費率,提高擔保放大倍數(shù),更加有力地撬動商業(yè)性金融機構對中小微企業(yè)的支持。
二是打破“信息孤島”,建設完善信用信息共享機制。信用體系建設是金融機構發(fā)展普惠金融業(yè)務的底層保障和支撐環(huán)節(jié),只有涉及中小微企業(yè)的信息更完整、更真實,才能真正打消銀行對融資風險的顧慮。
最近幾年,中央層面,多個部門之間已開展“銀稅互動”、“銀商合作”等來共享信息,地方層面,多地也在探索建立地方性的信用信息共享平臺,另外,一些銀行也借助現(xiàn)代信息科技手段,綜合利用內外部大數(shù)據(jù),整合相關信息創(chuàng)新中小微金融服務。不過,現(xiàn)實中“信息孤島”和“信息煙囪”仍然存在,更大范圍的信息互聯(lián)互通和共享十分必要。中國人民銀行此前印發(fā)的《關于深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程的通知》就提出,要加快中小微企業(yè)信用信息共享,人民銀行各分支機構要加強與工信、科技、市場監(jiān)管、稅務等部門溝通協(xié)作,推動相關數(shù)據(jù)通過地方征信平臺對銀行業(yè)金融機構共享,促進銀行業(yè)金融機構與中小微企業(yè)高效對接。
三是提升內生動力,優(yōu)化銀行業(yè)金融機構內部考核引導機制。提升金融機構服務中小微企業(yè)的服務能力,核心是提升銀行向中小微企業(yè)發(fā)放貸款的內生動力,提高一線員工服務中小微企業(yè)的積極性。
對此,一方面,要完善績效考核機制,解決小微業(yè)務條線“沒績效”的問題。如鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重、對服務小微企業(yè)成效顯著的分支機構,在績效考評、資源分配中予以傾斜;另一方面,要落實落細盡職免責制度,如進一步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例,適當提高不良貸款容忍度,免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。
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