粵港澳大灣區(qū)是我國(guó)開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域之一，在國(guó)家發(fā)展大局中具有重要的戰(zhàn)略地位。從經(jīng)濟(jì)層面來(lái)看，大灣區(qū)“9+2”的GDP約為11.6萬(wàn)億元，總量約占全國(guó)的11%。根據(jù)中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)文化交流中心的預(yù)測(cè)，2020年大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量將趕上東京灣區(qū)，2030年將超過東京灣區(qū)和紐約灣區(qū)，成為世界經(jīng)濟(jì)總量首屈一指的灣區(qū)。

近日，粵港澳大灣區(qū)相關(guān)多項(xiàng)重磅文件接連發(fā)布，《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》、《全面深化前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)改革開放方案》相繼發(fā)布，大灣區(qū)迎來(lái)新形勢(shì)、新變化。灣區(qū)金融業(yè)如何在原有成績(jī)的基礎(chǔ)上，持續(xù)推動(dòng)自身的金融改革創(chuàng)新，在先試先行中服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為灣區(qū)發(fā)展注入澎湃金融動(dòng)力?南都記者近期對(duì)銀行、保險(xiǎn)及金融科技等相關(guān)行業(yè)開展深調(diào)研，實(shí)際了解廣東金融業(yè)推進(jìn)大灣區(qū)建設(shè)的各種努力。

今年，是南都“金磚獎(jiǎng)”第10年，也是“金磚獎(jiǎng)”前所未有的升級(jí)改版。從今天起的3個(gè)多月里，金磚獎(jiǎng)獎(jiǎng)項(xiàng)申報(bào)、各級(jí)評(píng)審和線上互動(dòng)將有序展開。歲末，我們將迎來(lái)大型論壇暨頒獎(jiǎng)盛典。在此期間，我們還將推出多期主題特刊，今天推出第一期《灣區(qū)金融深調(diào)研》。

緊抓粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的歷史機(jī)遇，大力發(fā)展金融科技，深化粵港澳大灣區(qū)金融科技合作，加強(qiáng)金融科技載體建設(shè)都是應(yīng)有之義。上周，《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》《全面深化前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)改革開放方案》兩個(gè)合作區(qū)方案“靴子”落地，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這也為金融科技在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的發(fā)展帶來(lái)新的契機(jī)。

回顧近兩年粵港澳三地金融科技協(xié)同發(fā)展的成果，不難發(fā)現(xiàn)，自《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》下發(fā)以來(lái)，金融科技正在加速提升粵港澳三地互聯(lián)互通的節(jié)奏。其中，在移動(dòng)支付、虛擬銀行等貼近居民生活的方面，發(fā)展尤為迅速，以支付寶香港、WeChat Pay HK為代表的移動(dòng)支付渠道，用戶數(shù)均達(dá)到400萬(wàn)上下，覆蓋約10萬(wàn)香港當(dāng)?shù)厣虘?，虛擬銀行開戶數(shù)目已達(dá)到58萬(wàn)，存款總額近200億港元。此外，截至目前，落戶香港的金融科技企業(yè)數(shù)目前已超過600家。最新的調(diào)研報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，認(rèn)為金融科技最能促進(jìn)大灣區(qū)區(qū)內(nèi)協(xié)同合作的受訪者占比最高(44%)。

電子錢包加速粵港澳互聯(lián)互通

科技企業(yè)在利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)金融內(nèi)聯(lián)外通方面發(fā)揮著重要促進(jìn)作用，而電子錢包的涌現(xiàn)大大加快了港澳金融科技的發(fā)展步伐。

在今年上半年香港特別行政區(qū)政府推出的電子消費(fèi)券計(jì)劃中，包括支付寶香港、WeChat Pay HK在內(nèi)的四家支付機(jī)構(gòu)獲批成為服務(wù)商，為550萬(wàn)名香港市民發(fā)放首批電子消費(fèi)券。除了本地電子錢包，實(shí)際上，資金融通也為港澳居民來(lái)灣區(qū)定居、就業(yè)帶來(lái)更大便利。以上述兩家企業(yè)為代表的內(nèi)地支付機(jī)構(gòu)從發(fā)展港澳版本土電子錢包等線上線下業(yè)務(wù)出發(fā)，推動(dòng)港澳進(jìn)入移動(dòng)電子支付時(shí)代，并由此打通三地之間移動(dòng)支付互聯(lián)互通，以及推動(dòng)大灣區(qū)整體與全球融通。

9月7日，支付寶(澳門)成為首個(gè)推出匯款至內(nèi)地功能的澳門電子錢包，方便澳門居民可隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)跨境匯款。澳門居民可以享受7*24小時(shí)的跨境匯款服務(wù)，實(shí)時(shí)到賬、零手續(xù)費(fèi)和優(yōu)惠匯率。同日，香港居民也用上了香港電子錢包AlipayHK匯款至內(nèi)地支付寶的跨境匯款服務(wù)。對(duì)此，支付寶港澳臺(tái)地區(qū)總經(jīng)理李詠詩(shī)表示：“隨著大灣區(qū)各地商貿(mào)合作日益緊密，我們將繼續(xù)發(fā)揮三地錢包的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，更好提升大灣區(qū)消費(fèi)、服務(wù)體驗(yàn)，用技術(shù)助力人流、物流、資金流的流動(dòng)更暢順。”

騰訊金融科技副總裁洪丹毅也曾表示，推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)電子支付系統(tǒng)互聯(lián)互通是粵港澳大灣區(qū)發(fā)展重點(diǎn)之一，騰訊旗下移動(dòng)支付平臺(tái)WeChat Pay HK將內(nèi)地和香港的支付場(chǎng)景連通便是其中重要?jiǎng)?chuàng)新，之后跨境理財(cái)通將帶來(lái)更多理財(cái)投資機(jī)會(huì)。

虛擬銀行發(fā)展走在前列

虛擬銀行的開立也是香港金融科技發(fā)展的典型代表。早在2019年3-5月間，香港便陸續(xù)批出8張?zhí)摂M銀行牌照，包括為L(zhǎng)IVI BANK、眾安銀行、MOX BANK、匯立銀行、螞蟻銀行、平安壹賬通銀行、天星銀行和富融銀行。根據(jù)今年6月香港金管局公布的最新數(shù)據(jù)顯示，8家虛擬銀行開戶數(shù)目已達(dá)到58萬(wàn)，存款總額近200億港元。

從股東背景來(lái)看，首批虛擬銀行的金融科技屬性也很明顯，眾安在線、WeLab、螞蟻集團(tuán)、騰訊、小米金融、平安壹賬通、攜程金融、京東科技等紛紛在列。可見，內(nèi)地金融科技公司以及大型平臺(tái)型公司早已將香港視作重要的金融科技競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，也將其視為走出去開展跨境及海外業(yè)務(wù)的突破口。這些虛擬銀行均推出了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更強(qiáng)、定價(jià)更加靈活的存款類或理財(cái)投資類產(chǎn)品，依托互聯(lián)網(wǎng)股東的流量?jī)?yōu)勢(shì)和技術(shù)能力，提供數(shù)字化、生態(tài)化和綜合化的數(shù)字普惠型金融服務(wù)，為香港金融市場(chǎng)特別是零售金融市場(chǎng)帶來(lái)新的活力。

根據(jù)香港金管局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至去年12月底，8家虛擬銀行的總存款約為160億港元，其中眾安銀行體量最大，占比接近38%。該行存款總額超過60億港元，同時(shí)個(gè)人貸款規(guī)模達(dá)6.5億港元，在8家虛擬銀行中脫穎而出。

金融科技發(fā)展將提升大灣區(qū)全球金融中心地位

央行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯局局長(zhǎng)潘功勝在近日的國(guó)新辦“橫琴、前海開發(fā)有關(guān)情況”發(fā)布會(huì)上表示，應(yīng)推動(dòng)內(nèi)地與香港地區(qū)在綠色金融、科技金融、金融科技、金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管等方面的合作。

近日，澳洲會(huì)計(jì)師公會(huì)在發(fā)布的《2021年大灣區(qū)商業(yè)科技報(bào)告》中表示，該組織對(duì)香港、澳門及大灣區(qū)九個(gè)內(nèi)地城市的258名來(lái)自不同行業(yè)的會(huì)計(jì)和金融專業(yè)人士進(jìn)行調(diào)查訪問后發(fā)現(xiàn)，最多受訪者(44%)認(rèn)為金融科技是最能促進(jìn)大灣區(qū)區(qū)內(nèi)協(xié)同合作的科技。受訪者大多認(rèn)為，金融科技將創(chuàng)造更多的商機(jī)，并提升大灣區(qū)全球金融中心的地位。

近年來(lái)，香港金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展已取得可喜成就。根據(jù)香港特區(qū)政府財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局今年6月披露，截至目前，落戶香港的金融科技企業(yè)數(shù)目前已超過600家，包括與金融科技相關(guān)的金融科技實(shí)驗(yàn)室、8家虛擬銀行、4家虛擬保險(xiǎn)公司和1家虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)等。

實(shí)際上，為了幫助金融科技初創(chuàng)公司更好地拓展商機(jī)，香港投資推廣署還于今年6月推出了全球Fast Track計(jì)劃，協(xié)助它們加快接觸一眾潛在客戶，包括各大金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和金融科技策略投資者。據(jù)了解，計(jì)劃推出后，短短兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)，已經(jīng)收到了超過200家全球金融科技公司報(bào)名參與。

關(guān)鍵詞： 金融科技 金融行業(yè) 雙向開放 前海方案