當(dāng)前，在數(shù)據(jù)要素、數(shù)字技術(shù)等“新動能”催化下，以數(shù)字金融、智慧金融為典型代表的金融科技，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級與高質(zhì)量發(fā)展提供了“新方略”。科技創(chuàng)新下，如何深挖數(shù)據(jù)價(jià)值?如何抓住數(shù)字人民幣發(fā)展機(jī)遇?又該如何破解數(shù)字化應(yīng)用鴻溝?

9月10日，在北京市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合央行數(shù)字貨幣研究所、豐臺區(qū)人民政府、亞洲金融合作協(xié)會等單位在北京豐臺麗澤金融商務(wù)區(qū)舉辦的2021中國(北京)數(shù)字金融論壇上，央行黨委委員、副行長范一飛就金融發(fā)展的多個問題，一一給出了表態(tài)。

談數(shù)字人民幣

不能照搬紙幣去要求

數(shù)字人民幣當(dāng)屬近期最熱的話題，無論是場景拓展還是技術(shù)攻關(guān)，一一取得突破，并走在國際前列。

會上，范一飛指出，數(shù)字人民幣是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，有利于推動社會生活、生產(chǎn)方式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。央行堅(jiān)持“安全普惠、創(chuàng)新易用、長期演進(jìn)”設(shè)計(jì)理念，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)工作，在多地開展真實(shí)用戶試點(diǎn)驗(yàn)證和分批次大規(guī)模集中測試，充分檢驗(yàn)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性，并取得了階段性成果。

不過，也出現(xiàn)一些問題亟待解決，比如數(shù)字人民幣規(guī)則制度有待完善、受理環(huán)境有待優(yōu)化、支付體系有待健全等。范一飛稱，下一步，央行將堅(jiān)持開放包容原則，從供需兩方面發(fā)力，組織持續(xù)優(yōu)化數(shù)字人民幣底層業(yè)務(wù)能力和基礎(chǔ)技術(shù)平臺，積極對外賦能，共同打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系。

其中，在規(guī)則制定方面，以中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知、實(shí)現(xiàn)防偽為前提，充分發(fā)揮數(shù)字人民幣結(jié)算效率高、隱私保護(hù)強(qiáng)等優(yōu)勢，既不能完全按照賬戶去管理，也不能照搬紙幣去要求，該打破的要打破，該約束的要約束。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)方面，發(fā)揮好指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)各自優(yōu)勢和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)開展技術(shù)迭代，保持整體先進(jìn)性，充分利用現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施，支持與傳統(tǒng)電子支付系統(tǒng)間交互，推動不同運(yùn)營機(jī)構(gòu)錢包間、數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶間的互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一。

而生態(tài)建設(shè)方面，要堅(jiān)持雙層運(yùn)營體系，研究既能激發(fā)創(chuàng)新活力又能提升服務(wù)質(zhì)效的長效機(jī)制，營造激勵相容、公平公正的市場環(huán)境，充分發(fā)揮參與各方的積極性和創(chuàng)造性，探索產(chǎn)業(yè)主體共同參與、競爭選優(yōu)的可持續(xù)發(fā)展模式，滿足更廣泛用戶群體和不同場景需求，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

2021年以來，數(shù)字人民幣試點(diǎn)成果有目共睹。在中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長、教授盤和林看來，截至目前，從雙層發(fā)行到數(shù)字人民幣錢包使用等，基本已經(jīng)試點(diǎn)完善。當(dāng)前試點(diǎn)的重點(diǎn)在于數(shù)字人民幣和不同的場景結(jié)合，用數(shù)字人民幣自身在支付模式上的優(yōu)勢，去試驗(yàn)其使用的穩(wěn)定性，通過使用規(guī)模的不斷增加，以高流通量的方式試點(diǎn)數(shù)字人民幣，確保未來推廣可以順利推進(jìn)，沒有安全等后顧之憂。

盤和林進(jìn)一步稱，數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營，可實(shí)現(xiàn)雙離線交易、智能支付、保護(hù)支付者隱私，保持可控匿名性，同時沒有交易收付費(fèi)，這一系列數(shù)字人民幣的特色，將有效支持?jǐn)?shù)字人民幣未來在支付領(lǐng)域廣泛普及。

談數(shù)據(jù)治理

嚴(yán)防數(shù)據(jù)誤用、濫用

談及金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，離不開數(shù)據(jù)安全保護(hù)。當(dāng)前，數(shù)據(jù)已成為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性資源。從“千人千面”的創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)到“一人一策”的金融服務(wù)模式，從“去蕪存菁”的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化到“除險(xiǎn)保安”的風(fēng)險(xiǎn)安全防控，金融創(chuàng)新發(fā)展始終離不開數(shù)據(jù)的有力支撐。

會上，范一飛指出，金融機(jī)構(gòu)要高度重視數(shù)據(jù)工作，充分釋放數(shù)據(jù)潛能，點(diǎn)燃金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“數(shù)據(jù)引擎”。

其中，在數(shù)據(jù)治理方面，建立涵蓋采集、處理、分析、使用的全流程管理體系，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、做好分級分類，建設(shè)企業(yè)級數(shù)據(jù)字典和資源目錄，著力提升數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、有效性和易用性。

在數(shù)據(jù)共享方面，要堅(jiān)持最小必要、專事專用原則，探索應(yīng)用多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)，在保障原始數(shù)據(jù)不出域前提下規(guī)范開展數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見、數(shù)據(jù)不動價(jià)值動。

在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，加強(qiáng)金融與公共服務(wù)領(lǐng)域信息互聯(lián)互通，運(yùn)用聯(lián)合建模、圖計(jì)算等手段，建立以客戶為中心的數(shù)據(jù)服務(wù)能力，深挖數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用場景，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)對金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠百姓民生的多向賦能。

在數(shù)據(jù)保護(hù)方面，嚴(yán)格落實(shí)《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)，建立數(shù)據(jù)全生命周期安全保護(hù)機(jī)制，運(yùn)用匿蹤查詢、去標(biāo)記化等措施，嚴(yán)防數(shù)據(jù)誤用、濫用，切實(shí)保障金融數(shù)據(jù)和個人隱私安全。

針對數(shù)據(jù)治理，盤和林告訴北京商報(bào)記者，企業(yè)首先要明確數(shù)據(jù)權(quán)屬，要了解數(shù)據(jù)的所有者是誰，管理責(zé)任又是誰，要讓數(shù)字平臺承擔(dān)管理數(shù)據(jù)的責(zé)任，明確責(zé)任主體。另外在應(yīng)用上，要著手推進(jìn)數(shù)字技術(shù)商業(yè)化，讓數(shù)字技術(shù)主動和實(shí)體制造業(yè)融合，去解決現(xiàn)實(shí)生活和工作中的難點(diǎn)痛點(diǎn)。

“這方面，要堅(jiān)持市場需求導(dǎo)向，提供有效供給，讓有需求的商業(yè)應(yīng)用早日落地。”此外，盤和林還談到數(shù)據(jù)共享，在他看來，不能單純以數(shù)據(jù)優(yōu)勢取得市場支配地位，另在數(shù)據(jù)保護(hù)上，在數(shù)據(jù)信息權(quán)屬明確的前提下，要讓擔(dān)負(fù)數(shù)據(jù)管理責(zé)任的平臺或者數(shù)據(jù)第三方承擔(dān)責(zé)任，事前預(yù)防，事后追責(zé)，并通過一定的訴訟程序，鼓勵數(shù)據(jù)所有人通過法治訴訟的方式來維權(quán)。同時，也要繼續(xù)打擊數(shù)據(jù)破壞、個人信息盜取，通過嚴(yán)刑峻法來堵上數(shù)據(jù)安全漏洞。

談數(shù)字鴻溝

大型金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮示范引領(lǐng)作用

除了數(shù)據(jù)治理、應(yīng)用、共享、保護(hù)，范一飛在會上還談及了數(shù)字鴻溝的問題。“金融科技是彌合數(shù)字鴻溝、解決發(fā)展不平衡不充分問題的重要手段。” 為此，范一飛指明了三大主要途徑。

一是紓解城鄉(xiāng)間數(shù)字化建設(shè)鴻溝。全面實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，推動構(gòu)建“線上線下打通、跨金融機(jī)構(gòu)互通、金融與公共領(lǐng)域融通”的新型服務(wù)渠道，建立“一點(diǎn)多能、一網(wǎng)多用”的惠農(nóng)綜合服務(wù)平臺，推動農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈資金流、商流、物流深度融合，將金融資源精準(zhǔn)配置到農(nóng)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

二是破解群體間數(shù)字化應(yīng)用鴻溝。聚焦老年、少數(shù)民族、殘障等人群日常生活中的高頻金融場景，因人而異打造適老化、民族版、關(guān)懷式移動金融產(chǎn)品，運(yùn)用智能移動設(shè)備延伸金融服務(wù)觸角，不斷提升服務(wù)深度、廣度和溫度，讓守正向善的科技創(chuàng)新成果更多更公平惠及全體人民。

三是緩解機(jī)構(gòu)間數(shù)字化發(fā)展鴻溝。大型金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機(jī)，通過能力輸出、技術(shù)輻射、同業(yè)協(xié)作等探索以大帶小、以強(qiáng)扶弱的協(xié)同發(fā)展新模式，激活全行業(yè)數(shù)字化經(jīng)營動能。

范一飛稱，中小金融機(jī)構(gòu)要充分把握“地緣、親緣、人緣”固有優(yōu)勢，善用外力、合作共贏，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建差異化競爭力和精益管理體系，賦能地方經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 數(shù)字金融論壇 數(shù)據(jù)價(jià)值 數(shù)字人民幣 新機(jī)遇