2021年服貿(mào)會上，數(shù)字人民幣成為一道亮麗的風(fēng)景線。9月4日，北京商報記者在首鋼園區(qū)舉行的服貿(mào)會金融服務(wù)專題展上注意到，北京豐臺區(qū)、央行數(shù)字貨幣研究所聯(lián)合多家機構(gòu)打造的“數(shù)字金融示范區(qū)”內(nèi)，數(shù)字人民幣最新成果紛紛亮相。大量參展用戶駐足觀看，現(xiàn)場嘗鮮數(shù)字人民幣。

存取、兌換數(shù)字人民幣的ATM機，造型各異的數(shù)字人民幣硬錢包，果汁、咖啡等生活場景互動設(shè)施……參會機構(gòu)使出“十八般武藝”展現(xiàn)數(shù)字人民幣的最新研究成果。一邊是銀行、金融科技機構(gòu)以及智能硬件企業(yè)多方合力，打通不同行業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用的“關(guān)節(jié)”，一邊是面向用戶，不斷更新的數(shù)字人民幣設(shè)備和應(yīng)用場景。數(shù)字人民幣應(yīng)用加速襲來，又將帶來哪些改變?

參與主體多元化多家機構(gòu)展示最新成果

在服貿(mào)會八大專題展之一的金融服務(wù)專題展區(qū)內(nèi)，數(shù)字人民幣的標識格外醒目。“數(shù)字金融嘉年華”“數(shù)字貨幣購物節(jié)”等大會主題活動，吸引了大量參展用戶互動參與。

事實上，自2017年央行組織商業(yè)機構(gòu)共同開展法定數(shù)字貨幣研發(fā)試驗以來，數(shù)字人民幣的相關(guān)動向一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點。2020年下半年，數(shù)字人民幣測試進程加快，消息頻出，多方合力之下數(shù)字人民幣得到廣泛應(yīng)用。

數(shù)字人民幣參與主體多元化，在服貿(mào)會現(xiàn)場也有所體現(xiàn)。北京商報記者現(xiàn)場了解到，作為數(shù)字人民幣的主要運營機構(gòu)，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲6家國有銀行，集體對外展出了數(shù)字人民幣的最新實踐。

在活動現(xiàn)場，中國銀行聚焦冬奧會，展示具有冬奧會特色的滑雪手套等數(shù)字人民幣錢包，工商銀行現(xiàn)場還原地鐵閘機，支持數(shù)字人民幣的雄安公交巴士支付設(shè)備也在現(xiàn)場，一次次向用戶展示硬錢包雙離線支付流程。

除了運營銀行外，螞蟻集團、京東科技等金融科技公司也交出了數(shù)字人民幣成績單?，F(xiàn)場還有恒寶股份、紫光同芯等智能硬件企業(yè)集中展示了數(shù)字人民幣應(yīng)用產(chǎn)品和場景解決方案，打通不同行業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用的“關(guān)節(jié)”。

恒寶科技方面向北京商報記者介紹稱，恒寶科技旗下恒e通平臺，為2.5層銀行或場景端接入2層銀行提供技術(shù)接入服務(wù)，同時也可接入智能終端設(shè)備，滿足多場景互通使用和智能業(yè)務(wù)管理等方面的要求。

根據(jù)央行2021年7月發(fā)布的《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》，數(shù)字人民幣采用的是雙層應(yīng)用體系，央行為第一層，對數(shù)字人民幣兌換流通服務(wù)進行監(jiān)督管理;6家國有大行為第二層，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。而其他參與其中的商業(yè)銀行及相關(guān)非銀支付機構(gòu)等，則被業(yè)內(nèi)稱為“2.5層”。

在光大銀行分析師周茂華看來，國有銀行以及各類商業(yè)機構(gòu)，在數(shù)字人民幣系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展等方面扮演著不同角色，能夠更快速地疏通不同行業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用渠道，提升使用便利，從而為數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

使用設(shè)備精品化 受益群體廣泛

相較于底層支持技術(shù)和背后運轉(zhuǎn)體系，參展用戶更關(guān)心數(shù)字人民幣使用場景。從最初的小規(guī)模試點到大規(guī)模開放，數(shù)字人民幣覆蓋場景不斷擴容，在線上線下溝通、地鐵出行、景區(qū)出游、政務(wù)服務(wù)等多個領(lǐng)域，都可以通過數(shù)字人民幣輕松結(jié)算。

展區(qū)外的數(shù)字人民幣大道上，圓明園、北京一卡通、冬奧特許商店等各銀行合作的特色商戶，就地“擺攤”開起了分店，讓用戶體驗數(shù)字人民幣錢包開通、支付一體化流程。多家銀行展臺上，卡片式、手表式、卡通掛件式等各色造型的數(shù)字人民幣硬錢包琳瑯滿目，廣受好評，自助果汁機、咖啡機可以快速通過數(shù)字人民幣完成支付。

“今天是周末，我們看到媒體報道后特意趕過來，想為家里的老人、孩子準備數(shù)字人民幣硬錢包，方便他們的日常出行和消費。剛在現(xiàn)場直接體驗了使用流程，的確是簡單、好上手，現(xiàn)在我們正在準備挑選一款最合適的。”9月4日，一名來自北京市海淀區(qū)的用戶在接受北京商報記者采訪時高興地說道。

數(shù)字人民幣技術(shù)不斷完善，各機構(gòu)推出的終端設(shè)備也在迭代升級。以郵儲銀行推出的疊加健康寶查詢功能的“無源可視卡硬錢包”為例，其外觀與普通銀行卡造型相似，但卡片右上角有一塊墨水屏窗口，清晰地顯示了消費金額、卡片余額和一個健康寶二維碼，滿足用戶多種使用需求。

除了硬錢包外，中國銀行現(xiàn)場工作人員還向用戶展示了外幣兌換機，用戶只需身份證或護照，無需注冊和綁定銀行賬戶，即可使用歐元等17種主流外幣，依據(jù)銀行實時匯率兌換等值的數(shù)字人民幣可見芯片錢包，便于境外來華人士等無銀行賬戶人群在境內(nèi)進行支付。

易觀高級分析師蘇筱芮表示，數(shù)字人民幣硬錢包背后承載著較強的金融科技實力，形態(tài)不斷豐富，既為相關(guān)廠商和研發(fā)機構(gòu)提供了良好的技術(shù)變現(xiàn)契機，同時也能夠拓展更為廣泛的客群，為數(shù)字人民幣在不同場景、不同技術(shù)條件下的流暢運用奠定優(yōu)良根基。

應(yīng)用場景深度化 創(chuàng)造更多發(fā)展機遇

在本屆服貿(mào)會上，不僅相關(guān)機構(gòu)在展區(qū)展示了數(shù)字人民幣的最新場景，論壇中也多次提及了數(shù)字人民幣。在9月3日召開的“2021中國國際金融科技論壇”上，北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長霍學(xué)文指出，北京數(shù)字人民幣冬奧全場景試點應(yīng)用穩(wěn)步推進，目前全市白名單用戶的數(shù)量占全國的15%，試點場景數(shù)量占全國的20%。

“今年我們要把應(yīng)用場景擴展到100萬+，數(shù)字貨幣實驗區(qū)已經(jīng)取得初步成效”，霍學(xué)文表示，北京將在央行的指導(dǎo)下，探索數(shù)字人民幣在預(yù)付費管理、供應(yīng)鏈金融等社會治理和產(chǎn)業(yè)鏈金融等領(lǐng)域率先應(yīng)用，為建設(shè)首善之區(qū)提供創(chuàng)新性的保障。

對于數(shù)字人民幣與產(chǎn)業(yè)鏈金融的深度融合，多家銀行也在進行布局。建設(shè)銀行北京市分行方面提到，大力探索“數(shù)字人民幣+科創(chuàng)金融”“數(shù)字人民幣+住房租賃”“數(shù)字人民幣+智慧政務(wù)”等場景的融合發(fā)展。

除了實體場景應(yīng)用，持牌消費金融機構(gòu)捷信消費金融與工商銀行合作，于近期開啟了數(shù)字人民幣在消費貸場景的試點。周茂華認為，數(shù)字人民幣本質(zhì)就是電子化法定現(xiàn)金，數(shù)字人民幣各種場景應(yīng)用，反映的是數(shù)字人民幣與經(jīng)濟活動的關(guān)系，在天然“普惠”特性下，數(shù)字普惠金融得到發(fā)展。

蘇筱芮則表示，消費貸場景是金融領(lǐng)域的重要場景之一，數(shù)字人民幣涉水消費貸領(lǐng)域，既能夠便利貸款資金的轉(zhuǎn)移，也能夠為后續(xù)貸中監(jiān)測、貸后管理等流程提供助力。

蘇筱芮進一步強調(diào)，數(shù)字人民幣為用戶帶來便利，企業(yè)同樣可以借助數(shù)字人民幣的“東風(fēng)”，做好數(shù)字人民幣相關(guān)的服務(wù)內(nèi)容，將數(shù)字人民幣與用戶需求、消費場景的拓展進行高效結(jié)合，滿足用戶需求的同時促進企業(yè)自身業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 數(shù)字人民幣 服貿(mào)會參觀者 消費場景 新變化