近期，長期隱藏在保險業(yè)內(nèi)的自保件、互保件現(xiàn)象多次曝光，引起熱議。針對這些保險銷售領(lǐng)域亂象，昨日，北京銀保監(jiān)局連發(fā)通知，明確要求保險機(jī)構(gòu)不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務(wù)競賽，并通過構(gòu)建銷售人員“灰名單”制度，進(jìn)一步完善銷售人員失信懲戒機(jī)制，營造“一處失信、處處受限”的從業(yè)氛圍。

經(jīng)營中確實有一定規(guī)模自保件等業(yè)務(wù)

自保件是指銷售人員作為投保人、被保險人或受益人的保險合同?；ケ＜侵赣射N售人員銷售，投保人、被保險人或受益人為同一保險機(jī)構(gòu)另一名銷售人員的保險合同。

北京銀保監(jiān)局人身險處相關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問時介紹，根據(jù)調(diào)研，在京經(jīng)營人身險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營中確實有一定規(guī)模的銷售人員自保件和互保件業(yè)務(wù)。以2020年為例，北京地區(qū)頭部人身險機(jī)構(gòu)自保件保費(fèi)占總保費(fèi)的10%—20%，件數(shù)占比普遍達(dá)到15%—30%，個別機(jī)構(gòu)銷售人員購買自保件的比例甚至達(dá)75%以上。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，自保件以傭金率較高的重疾險、意外險等為主，總體呈現(xiàn)件均保費(fèi)低、人均件數(shù)高的特點(diǎn)。維持業(yè)績考核一定程度上是銷售人員購買自保件的主要原因，銷售人員一旦離職，其購買的自保件保單留存率便較低。數(shù)據(jù)顯示，在個別頭部機(jī)構(gòu)，當(dāng)銷售人員離職3年和5年后，自保件保單留存率分別為43.6%、38.8%。

上述負(fù)責(zé)人坦言，現(xiàn)階段，部分保險機(jī)構(gòu)為達(dá)成業(yè)績，鼓勵或變相鼓勵銷售人員購買自保件或互保件;部分銷售人員利用規(guī)則漏洞，在完成業(yè)績考核獲得傭金和獎勵后，通過退保進(jìn)行套利，嚴(yán)重擾亂了保險經(jīng)營規(guī)律，極易引發(fā)矛盾糾紛。

“個別銷售人員離職后進(jìn)入其他保險機(jī)構(gòu)，存在為達(dá)成業(yè)績‘退舊保新’的情況，容易產(chǎn)生退保糾紛;部分銷售人員在業(yè)績考核或晉級壓力面前，往往忽略自身實際保險需求和繳費(fèi)能力，購買自保件數(shù)量較多，導(dǎo)致后期繳費(fèi)壓力較大，嚴(yán)重影響正常生活;個別銷售人員在職期間購買自保件獲取傭金，離職后與代理退保組織勾結(jié)，進(jìn)行惡意投訴謀求不正當(dāng)利益，擾亂保險市場正常經(jīng)營秩序。”上述負(fù)責(zé)人表示。

上述負(fù)責(zé)人介紹，截至2021年8月末，北京地區(qū)的個人代理隊伍達(dá)到22.7萬人，其中人身險公司11.9萬人，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.3萬人，保險經(jīng)紀(jì)公司2.6萬人。這么大的銷售隊伍確實是良莠不齊的，部分已經(jīng)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰甚至被刑事處罰的、一些具有不良從業(yè)記錄的人員，換一家機(jī)構(gòu)仍然在保險業(yè)內(nèi)從業(yè)，繼續(xù)出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為。

監(jiān)管強(qiáng)化自保互保業(yè)務(wù)管理

為整治亂象，北京銀保監(jiān)局昨日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身險銷售人員自保件和互保件管理的通知》(下稱《通知》)和《北京銀保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)北京保險機(jī)構(gòu)銷售人員處罰信息登記管理辦法的通知》(下稱《辦法》)，強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)自?；ケI(yè)務(wù)管理，構(gòu)建銷售人員“灰名單”制度。

《通知》明確從嚴(yán)監(jiān)管導(dǎo)向，一是要求保險機(jī)構(gòu)不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務(wù)競賽;二是要求保險機(jī)構(gòu)不得以購買保險產(chǎn)品作為銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級的條件。

北京銀保監(jiān)局人身險處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，北京銀保監(jiān)局研究認(rèn)為，以考核和競賽為目的的保單購買行為是引發(fā)諸多問題和風(fēng)險的根源，非保險保障需求的保險購買行為本身就是要杜絕的，監(jiān)管要從根本上切斷非正常購買利益，從源頭上減少問題的發(fā)生。

《辦法》要求保險機(jī)構(gòu)在規(guī)定時限內(nèi)將處罰信息登記至信息登記管理系統(tǒng)，完善招聘制度與流程，人員招錄時須在信息登記管理系統(tǒng)中進(jìn)行查詢，充分參考信息登記管理系統(tǒng)中的查詢結(jié)果，自主決定人員的聘用。借鑒銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管經(jīng)驗，《辦法》在刑事處罰、行政處罰、黨紀(jì)政務(wù)處分等較為嚴(yán)格的懲戒措施基礎(chǔ)上，增加了內(nèi)部處分和其他懲戒(如違反行業(yè)公約)等機(jī)構(gòu)內(nèi)部或行業(yè)自律性約束，以便保險機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查中能夠全面掌握相關(guān)人員既往誠信合規(guī)情況。

上述負(fù)責(zé)人表示，對于有銷售人員離職后與代理退保組織勾結(jié)、惡意投訴謀求不正當(dāng)利益的情況，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《辦法》錄入處罰信息，對其后續(xù)從業(yè)形成限制。這個做法有利于淘汰職業(yè)道德素質(zhì)低、專業(yè)能力不足的銷售人員，提升保險銷售隊伍的整體素質(zhì)。

關(guān)鍵詞： 保險銷售亂象 整治力度 從業(yè)氛圍 業(yè)績考核