8月30日，青島銀行股份有限公司(以下簡稱“青島銀行”，證券代碼002948.SH/3866.HK)發(fā)布2021年半年度報(bào)告。

報(bào)告顯示，青島銀行資產(chǎn)總額、凈利潤和歸母凈利潤均獲得大幅增長，資產(chǎn)總額5016.37億元，正式跨入中型銀行序列，成為長江以北城商行的領(lǐng)跑者之一。此外銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，整體業(yè)績穩(wěn)步增長。

利潤持續(xù)釋放 風(fēng)險(xiǎn)逐步收斂。報(bào)告期內(nèi)青島銀行資產(chǎn)總額為5,016.37億元，比上年末增加 418.10 億元，增長 9.09%;管理總資產(chǎn)為6868億元，增長14.33%;凈利潤 18.33 億元，同比增加 2.68 億元，增長 17.16%;其中歸屬于母公司股東凈利潤 17.98 億元，同比增加 2.67 億元，增長 17.45%。

具體數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期間青島銀行客戶貸款總額 2,349.16 億元，比上年末增加 281.69 億元，增長 13.62%;客戶存款總額 2,956.11 億元，比上年末增加 233.79 億元，增長 8.59%，其中個(gè)人存款突破 1,000 億元。

不良+

中報(bào)顯示，青島銀行不良貸款率 1.49%，比上年末下降 0.02 個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款率1.08%，比上年末下降 0.39個(gè)百分點(diǎn)。此外，撥備覆蓋率 174.53%，比上年末提高 4.91個(gè)百分點(diǎn);資本充足率 15.90%，比上年末提高 1.79 個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)健，未來壓力較小。不良率為1.49%，環(huán)比1 季度繼續(xù)下行2bp，較20 年疫情以來持續(xù)改善。關(guān)注類貸款率1.08%，比上年末下降 0.39個(gè)百分點(diǎn)。此外，撥備覆蓋率 174.53%，比上年末提高 4.91個(gè)百分點(diǎn);資本充足率 15.90%，比上年末提高 1.79 個(gè)百分點(diǎn)。

從未來不良壓力看，關(guān)注類貸款占比較年初下行39bp 至1.08%，不良+關(guān)注類貸款占比較年初下行至2.57%的低位，比去年底減少0.41個(gè)百分點(diǎn)，相比2018年減少4.74個(gè)百分點(diǎn)，是公司有史以來的最優(yōu)水平，公司未來不良壓力減小。

同時(shí)，青島銀行還在加快推進(jìn)集團(tuán)全客戶、全資產(chǎn)口徑、全機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)，進(jìn)一步完善“集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)準(zhǔn)入歸口審核”機(jī)制，屆時(shí)其資產(chǎn)質(zhì)量必將得到進(jìn)一步夯實(shí)。

二、

今年上半年制造業(yè)和中小企業(yè)經(jīng)營比較困難，整個(gè)銀行業(yè)響應(yīng)“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利”政策，對這些行業(yè)的貸款處于利率偏低的時(shí)期。東吳證券分析，上半年凈息差仍然疲弱，但符合市場預(yù)期?？紤]目前的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，總體判斷是貸款利率難以回升，所以凈息差沒有反彈空間，預(yù)計(jì)2021年全年凈息差將走平或微幅下降。

青島銀行一方面加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和減費(fèi)讓利力度，另一方面進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，放寬企業(yè)融資成本要求，支持制造業(yè)貸款和中小企業(yè)貸款;同時(shí)，針對市場形勢，并為集約使用資本，適當(dāng)增加了低風(fēng)險(xiǎn)金融投資，這都使得凈利息收益率回落，利息凈收入略有下降，疊加去年同期增速過高、人民幣匯率波動(dòng)等因素，營業(yè)收入同比有所回落，預(yù)計(jì)下半年將恢復(fù)正增長態(tài)勢。

報(bào)告期內(nèi)，生息資產(chǎn)平均余額4,144.98億元，同比增加456.95億元，增長12.39%，主要是該公司業(yè)務(wù)發(fā)展，貸款規(guī)模擴(kuò)大。凈利差1.96%，同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，凈利息收益1.90%，同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。

從已經(jīng)公布的銀行中報(bào)來看，凈息差收窄是普遍現(xiàn)象，且主要是受向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、LPR多次下調(diào)的累積效應(yīng)、貸款收益率下降、負(fù)債端成本高等多方面影響。據(jù)銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，2021年二季度末商業(yè)銀行整體凈息差為2.06%，較去年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

三、零售銀行戰(zhàn)略成效顯著，

業(yè)務(wù)方面，零售銀行戰(zhàn)略成效顯著。報(bào)告期末，該公司零售存款較上年末新增122.51 億元，余額突破 1,000 億元大關(guān);零售客戶在本行保有資產(chǎn)規(guī)模較上年末新增 301.43 億元，繼續(xù)保持高速增長;財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 1.27 億元，同比增長 16.52%;信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到 241.56 萬張，同比增長 35.42%。

惠農(nóng)業(yè)務(wù)由量變向質(zhì)變升級，報(bào)告期末已簽約站點(diǎn)1,759 家，助農(nóng)存款余額 28.22 億元。社區(qū)金融開創(chuàng)“志愿服務(wù)+”新模式，打造“幸福鄰里”品牌，已開業(yè) 5 家社區(qū)支行，以鄰里般的用戶體驗(yàn)，推廣實(shí)施服務(wù)管理 3.0版。

同時(shí)，青島銀行在做強(qiáng)特色金融、實(shí)踐可持續(xù)發(fā)展金融新模式的探索中成績突出，尤其在豐富綠色金融和藍(lán)色金融產(chǎn)品領(lǐng)域表現(xiàn)亮眼。

報(bào)告期內(nèi)，先后推出山東省首筆“碳中和”貸款投放，發(fā)行碳中和主題理財(cái)、承銷青島地鐵“碳中和”債券、創(chuàng)新綠色供應(yīng)鏈金融“碳 E 貸”、推出“綠票通”業(yè)務(wù)等，不斷豐富綠色金融譜系，打造綠色金融綜合服務(wù)商。此外還與世界銀行集團(tuán)成員國際金融公司(IFC)合作的藍(lán)色金融項(xiàng)目取得階段性成果，舉行藍(lán)色金融發(fā)布會，傳遞發(fā)展藍(lán)色金融的價(jià)值主張，支持海洋可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 青島銀行 零售銀行戰(zhàn)略 特色金融 碳中和理財(cái)