作者：王莉

出品：全球財說

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民營銀行資產(chǎn)規(guī)模破千億的隊伍中又增加一員。

近日，新網(wǎng)銀行披露上半年部分業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，新網(wǎng)銀行資產(chǎn)總額突破千億元大關(guān)，達(dá)到1007.10億元；營業(yè)收入23.50億元，凈利潤4.27億元，營業(yè)收入和凈利潤均同比增長40%以上；實現(xiàn)資產(chǎn)總額、營業(yè)收入、凈利潤三增長。

截至2022年末，有4家銀行的總資產(chǎn)規(guī)模超千億，但行業(yè)差距也很明顯。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，微眾銀行和網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)規(guī)模分別達(dá)4738.62億元和4410.89億元，遠(yuǎn)超其他銀行；眾邦銀行的資產(chǎn)規(guī)模為1077.88億元，排名第三，該行也是首次躋身千億資產(chǎn)民營銀行隊列；蘇寧銀行的總資產(chǎn)為1042.89億元，排名第四。

2022年末時，新網(wǎng)銀行的總資產(chǎn)為848.2億元，經(jīng)過半年的努力，終于跨入千億行列。根據(jù)2022年報的資產(chǎn)規(guī)模情況看，下一個跨入千億的很可能是中關(guān)村銀行。

資產(chǎn)規(guī)模跨越的同時，該行的三名小股東變換也算階段性塵埃落定。

小股東洗牌

新網(wǎng)銀行于2016年6月獲批籌建，并于當(dāng)年12月28日獲批開業(yè)，是繼騰訊微眾銀行、阿里網(wǎng)商銀行之后全國第三家、同時也是中西部首家互聯(lián)網(wǎng)銀行。由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，其中新希望集團出資9億元，占股30%；小米通過全資子公司銀米科技出資8.85億元，占股29.5%；紅旗連鎖出資4.5億元，占股15%。

實際上，在正式開業(yè)前，該行原定名字并非“新網(wǎng)”，而是希望銀行，直到開業(yè)前一天才正式對外公布更名為新網(wǎng)銀行。

這三大股東各有特色。其中，新希望集團是國家級重點龍頭企業(yè)，同時還曾是中國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行——民生銀行的發(fā)起者和主要大股東，對金融行業(yè)運行及機構(gòu)管理有著深刻理解與實踐經(jīng)驗，其強大的產(chǎn)業(yè)資源和在金融領(lǐng)域的探索與布局將為四川希望銀行提供強有力的支持；小米科技則是國內(nèi)移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍者，全球擁有超過2億的MIUI聯(lián)網(wǎng)激活用戶，是新一代移動互聯(lián)網(wǎng)平臺；紅旗連鎖在川內(nèi)擁有2400多家線下門店資源，是四川省最大零售商貿(mào)企業(yè)之一，深入社區(qū)、商務(wù)區(qū)等，近距離接觸消費者，客戶黏性高。

除了前述三大股東，截至2022年末還有5個小股東，分別是成都啟陽遠(yuǎn)航汽車銷售服務(wù)有限公司、成都建國汽車貿(mào)易有限公司、四川省巨洋企業(yè)管理集團有限公司、南充嘉美印染有限公司和四川省雄川貿(mào)易有限公司，持股分別為7.5%、6%、6%、3%和3%。

根據(jù)2022年年報，截至2022年末該行有3名股東因自身原因質(zhì)押了股權(quán)，這三名股東就是后三名小股東，合計質(zhì)押比例為12%。不過這3名股東質(zhì)押的股權(quán)如今已陸續(xù)被拍賣至他人之手，新網(wǎng)銀行小股東發(fā)生變動。距離最近的一筆拍賣于8月1日拍賣成功。

阿里司法拍賣平臺顯示，成都冠銘體育文化傳播有限公司成功競得南充嘉美印染有限公司持有的新網(wǎng)銀行3%的股權(quán)，成交價為1.93億元。從報名情況來看，成都冠銘體育是此次拍賣唯一出價人，成拍價與起拍價一致。這意味著，若股權(quán)順利轉(zhuǎn)讓，成都冠銘體育將成為新網(wǎng)銀行的新股東。

6月30日，新網(wǎng)銀行原公司股東四川省雄川貿(mào)易持有的3%股權(quán)，同樣以1.926億元的價格成功拍出，由成都建國汽車貿(mào)易有限公司以最高應(yīng)價勝出。

2022年5月，持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)的第六大股東四川省巨洋企業(yè)管理集團在拍賣網(wǎng)拍賣名下股權(quán)，評估價為5.18億元，起拍價為3.63億元，不過拍賣最終卻被撤回。半年后（同年12月），該筆股權(quán)再次掛上拍賣網(wǎng)，起拍價及評估價均降至3.22億元，然而最終還是因無人報名導(dǎo)致流拍。

但是根據(jù)《證券日報》報道稱新網(wǎng)銀行向其回復(fù)表示，這次（8月1日）競拍后，新網(wǎng)銀行小股東股權(quán)質(zhì)押問題已全部解決完畢。四川巨洋企業(yè)管理集團的股權(quán)是如何解決的，目前未看到有公開信息。

凈利走出“W”型

從拍賣情況來看，和當(dāng)前很多地方銀行股權(quán)拍賣相比，新網(wǎng)銀行股權(quán)屬于比較受歡迎一類了。這也與其自成立以來發(fā)展相對良好有關(guān)。

近年來新網(wǎng)銀行均實現(xiàn)了盈利，不過業(yè)績表現(xiàn)有起伏。

2019-2022年，新網(wǎng)銀行營收分別為26.8億元、23.57億元、26.41億元、36.44億元，凈利潤分別為11.33億、7.06億、9.18億元、6.81億元。這4年間其凈利走出了“W”型。

從上述數(shù)據(jù)可以看出2022年，新網(wǎng)銀行營業(yè)收入還是在以較大幅度增長，凈利下滑無非就是營業(yè)支出的增長，該行2022年營業(yè)支出大增66.1%。和傳統(tǒng)銀行當(dāng)前情形一樣，營業(yè)支出的大增都是信用減值損失大增帶來，2022年該行信用減值損失同比大增144.29%。

2022年新網(wǎng)銀行營收增長，與當(dāng)年手續(xù)費及傭金凈收入無關(guān)，2022年該行手續(xù)費及傭金收入和支出同比雙雙下降，但奈何入不敷出，導(dǎo)致手續(xù)費及傭金表現(xiàn)為凈支出。由于該行年報中未披露手續(xù)費及傭金結(jié)構(gòu)情況，無法進一步判斷。

新網(wǎng)銀行2022年的兩個盈利性指標(biāo)：資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率均同比下降。

該行投資收益同比也大幅下降，這與其2022年金融投資大幅下降有關(guān)，金融投資余額較上年大幅下降73%，主要是減少了債券投資，下降了81.24%，這個結(jié)構(gòu)與趨勢與網(wǎng)商銀行2022年情況類似，此外新網(wǎng)銀行還新配置了一點基金投資和其他投資，金額都不大。

互聯(lián)網(wǎng)銀行去年零售存款都有較大增幅，新網(wǎng)銀行也不例外，2022年零售存款較上年增長87.26%，這或與其推出的大額存單有關(guān)。

去年12月中旬，新網(wǎng)銀行上線1款5年期標(biāo)準(zhǔn)存款產(chǎn)品：月付大額存單。該產(chǎn)品一經(jīng)上線便被一掃而空。公開信息顯示，新網(wǎng)銀行此次發(fā)行的大額存單年利率為3.85%，起存金額為20 萬元，產(chǎn)品的特色是按月付息，因此吸引了不少儲戶。

民營銀行成立至今，由于起步晚，再疊加沒有實體網(wǎng)點，社會知名度、公信度偏弱，客戶基礎(chǔ)薄弱等先天性劣勢，民營銀行發(fā)展較為緩慢，攬存本就艱難，尤其在互聯(lián)網(wǎng)存貸款政策先后出臺后，第三方渠道存款被掐斷，智能存款、異地存貸款、聯(lián)合貸款等業(yè)務(wù)大幅收緊，民營銀行存貸兩端承壓。為此民營銀行紛紛選擇發(fā)行同業(yè)存單拓展資金來源。同時大額存單也成為最受民營銀行青睞的攬存方式。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行顯示不容樂觀：不良率上升，撥備覆蓋率大幅下降。2022年起不良貸款率為1.73%，較上年上升0.68個百分點，撥備覆蓋率大幅下降167.49個百分點，從非常充裕的狀態(tài)直接掉至186.65%的偏低水平，且還是在2022年資產(chǎn)減值損失大幅上升的背景下大幅下降，顯示出該行在去年不良核銷金額應(yīng)該不低。

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