近期，國內(nèi)多家企業(yè)“主動申請”注銷“企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案”，放棄企業(yè)征信業(yè)務(wù)。而作為美國三大征信巨頭之一的益博睿，其旗下益博睿征信(北京)有限公司(下稱“益博睿北京”)卻獲得央行企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案，成為繼上海華夏鄧白氏商業(yè)信息咨詢有限公司(下稱“華夏鄧白氏”)之后第二家獲得征信備案的外資企業(yè)。

“一退一引”是巧合，還是行業(yè)變革的“序章”?國內(nèi)征信業(yè)該如何借鑒國際征信巨頭的發(fā)展之道?

退

10月9日，央行營業(yè)管理部發(fā)布公告稱，瑞思科雷征信有限公司(下稱“瑞思科雷征信”)因業(yè)務(wù)調(diào)整主動申請注銷企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案，央行營管部根據(jù)《征信業(yè)管理條例》、《企業(yè)征信機構(gòu)備案管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，注銷了該公司的企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案。

不久前，網(wǎng)信征信有限公司、厚普征信有限公司、獨角獸信用管理(北京)有限公司也主動申請了注銷，并在8月28日同一天被公示。

《國際金融報》記者依據(jù)公開資料統(tǒng)計，2018年以來，已有13家企業(yè)被央行注銷“企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案”，而原因多為“主動申請”。

更早之前，中原征信有限公司、望洲征信服務(wù)有限公司、華夏信融信息科技有限公司及博昌征信有限公司則因“連續(xù)六個月以上未實質(zhì)開展征信相關(guān)業(yè)務(wù)”而被央行注銷了經(jīng)營備案。

億歐智庫分析師薄純敏對《國際金融報》記者表示，近期多家企業(yè)主動申請注銷備案其實有兩方面原因:一方面是，2018年國內(nèi)征信業(yè)監(jiān)管整體趨嚴，央行注銷了十幾家企業(yè)征信牌照，有部分公司其實之前就存在失信情況，但沒有被移出，可能也是綜合考慮各種因素避免被央行強制注銷而主動申請;另一方面是，許多有征信牌照的企業(yè)，現(xiàn)在打的是個人風(fēng)控的標簽，可能也是想弱化企業(yè)征信標簽。

實際上，最近申請注銷備案的瑞思科雷征信就存在“失信污點”。天眼查信息顯示，瑞思科雷征信法定代表人原旭霖，同時是網(wǎng)貸平臺九斗魚實際控制人，持股比例為63.83%，此前九斗魚宣告原旭霖已“失聯(lián)”、“跑路”。

工商信息顯示，瑞思科雷征信于2014年9月16日成立，注冊資本6000萬元。由耀盛投資管理集團有限公司(下稱“耀盛投資”)持股50%，北京耀漢網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(下稱“耀漢網(wǎng)絡(luò)”)持股33.33%，法人原旭霖持股16.67%。其中，原旭霖持股耀盛投資91.33%，持股耀漢網(wǎng)絡(luò)41.25%。

而九斗魚運營主體星果時代信息技術(shù)有限公司(下稱“星果時代”)由耀盛投資、北京漢泰基金管理中心(有限合伙)、郭鵬、原旭霖共同持股，原旭霖為九斗魚實際控制人。

7月23日，九斗魚官網(wǎng)發(fā)布公告稱，實控人原旭霖失聯(lián)，不過后續(xù)刪除了該則消息。7月26日，九斗魚再次發(fā)布公告稱九斗魚“跑路事件”是大股東原旭霖和柳慧軍的個人行為，星果時代法人代表郭鵬以及其余高管和員工對于原旭霖和柳慧軍二人的“跑路”行為事先并不知情。

此后的8月底，原旭霖通過九斗魚官網(wǎng)發(fā)聲。9月2日，九斗魚發(fā)布《關(guān)于平臺兌付方案的公告》。公安部非法集資案件投資人信息登記平臺披露的信息顯示，公安機關(guān)正在辦理星果時代 (即“九斗魚”)涉嫌非法集資犯罪案件，該案涉及投資人多、地域廣泛、數(shù)據(jù)量巨大。

引

國內(nèi)企業(yè)“主動申請”退出企業(yè)征信業(yè)的另一面，不少外資卻對此望眼欲穿，并在近期獲得央行企業(yè)征信備案。

9月27日，央行營業(yè)管理部正式發(fā)布公告，宣告完成對益博睿北京的企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案。事實上，早在今年5月，益博睿北京就向央行營業(yè)管理部遞交了在中國境內(nèi)開展企業(yè)征信業(yè)務(wù)的備案申請，并于6月27日公示。

不過，央行營管部同時表示，完成備案辦理不視為對企業(yè)征信機構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)水平、內(nèi)控和風(fēng)險管理能力、IT技術(shù)實力、業(yè)務(wù)合規(guī)等方面的認可或保證。

資料顯示，益博睿是美國三大征信巨頭之一，益博睿自2005年開始在中國發(fā)展，在大中華區(qū)主營企業(yè)征信、決策分析、反欺詐和身份認證，以及數(shù)據(jù)質(zhì)量和精準營銷四大業(yè)務(wù)，融合國際金融風(fēng)控和大數(shù)據(jù)經(jīng)驗，幫助客戶做出最優(yōu)決策。

益博睿北京成立于2012年12月12日，注冊資本和實繳資本均為1246萬元，企業(yè)類型為外商投資企業(yè)法人獨資。天眼查顯示，益博睿征信(北京)為益百利香港控股有限公司100%控股的子公司。

需要指出的是，益博睿北京是繼2017年10月9日央行上?？偛繉θA夏鄧白氏完成企業(yè)征信備案之后，第二家獲得企業(yè)征信備案的外資征信機構(gòu)。

資料顯示，鄧白氏是1933年由鄧氏公司和白氏公司合并而成，合并后的鄧白氏幾乎壟斷了整個美國商業(yè)信用市場。2017年7月初，央行上?？偛抗肌蛾P(guān)于對上海華夏鄧白氏商業(yè)信息咨詢有限公司企業(yè)征信機構(gòu)備案的公示》，美資公司鄧白氏持有上海華夏鄧白氏51%股份，開啟了外資進入中國征信行業(yè)的先河。

出路

其實，早在2013年，中國就頒布了《征信業(yè)管理條例》。目前已經(jīng)形成以中國人民銀行的公共信用信息征集系統(tǒng)為主、市場化征信機構(gòu)為輔的多元化格局。

2018年2月22日，在央行監(jiān)督指導(dǎo)下，由芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信8家市場機構(gòu)與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會共同發(fā)起組建的市場化個人征信機構(gòu)——百行征信，獲得第一張個人征信牌照。

有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月28日，由中國人民銀行授權(quán)備案的企業(yè)征信機構(gòu)共有122家，相較于高峰期備案企業(yè)137家，已有15家企業(yè)注銷企業(yè)征信業(yè)務(wù)備案。

由此可見，國內(nèi)征信業(yè)起步早，但一直在緩慢發(fā)展。億歐智庫指出，相比國外，國內(nèi)的市場化個人征信業(yè)才剛剛開始發(fā)展，規(guī)范化程度偏低，企業(yè)征信也面臨著非標化導(dǎo)致的發(fā)展緩慢問題。

算話征信CEO蔣慶軍認為，導(dǎo)致國內(nèi)征信業(yè)發(fā)展緩慢的因素可以歸納為：征信機構(gòu)的公信力不足、獨立性有待明確、對業(yè)務(wù)公平性尚存顧慮和征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)處理能力無法明確四個方面。

另外，國外個人征信機構(gòu)巨頭益博睿和企業(yè)征信巨頭鄧白氏都紛紛在中國建立業(yè)務(wù)部門，并且相繼拿到了企業(yè)征信牌照。有分析人士稱，國際巨頭企圖利用自身成熟的商業(yè)模式和產(chǎn)品服務(wù)“吞噬”中國市場，中國企業(yè)的征信業(yè)務(wù)發(fā)展將面臨更大挑戰(zhàn)。

對此，億歐智庫認為，取得牌照的征信公司依托備案賦予的能力能發(fā)展到什么規(guī)模，最終取決于央行的開放程度。未來征信行業(yè)發(fā)展難免會步美國征信企業(yè)發(fā)展的后塵，出現(xiàn)數(shù)據(jù)同質(zhì)化、產(chǎn)品同質(zhì)化等問題。

因此，億歐智庫表示，不管是企業(yè)征信還是個人征信，牌照不會成為限制企業(yè)發(fā)展的條件，反之利用最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)和算法，建立符合商業(yè)應(yīng)用環(huán)境與政策要求的模型和系統(tǒng)，或者類似鄧白氏，基于數(shù)據(jù)征信服務(wù)衍生其他配套產(chǎn)品服務(wù)，才是未來企業(yè)競爭的決定性因素。“收購兼并不適用于所有企業(yè)，技術(shù)才是企業(yè)商業(yè)模式能否實現(xiàn)和獲利的決定性因素，甚至成為企業(yè)壁壘。國內(nèi)關(guān)于征信的監(jiān)管條例并不完善，國內(nèi)的征信企業(yè)在初期探索時可以專注于某幾個場景，將有限的資源利用到特定的市場中，以減少不必要的損失”。

關(guān)鍵詞： 還是 產(chǎn)業(yè)