2023.08.14

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來源 |第一財經(jīng) 王方然

(資料圖片僅供參考)

隨著香港存款利率不斷上行，赴港開戶熱潮仍在持續(xù)。

7月22日早上9點20分，西九龍站附近香港某商業(yè)銀行網(wǎng)點，已有客戶開始排起長隊，其中大多是剛抵港的內(nèi)地游客?，F(xiàn)場工作人員告訴記者，只需要憑借港澳通行證、身份證就可以辦理開戶手續(xù)，但需一周后才可拿到卡，可選擇郵寄或到現(xiàn)場領取。

現(xiàn)場辦理該業(yè)務的艾倫（化名）這次是來參加香港書展，順道開戶。他告訴記者，聽說現(xiàn)在香港的存款、保險等產(chǎn)品很火，正好這次經(jīng)過就先開戶，以備后續(xù)有不時之需。

在赴港開戶熱潮背后，內(nèi)地、香港存款利率的差異在逐漸擴大。

一方面，聯(lián)系匯率制度下，香港緊隨美聯(lián)儲加息步調(diào)。2022年，香港金融管理局將基準利率從0.5%上調(diào)至4.75%，2023年進一步上調(diào)至5.75%。存款利率不斷上行，而為進一步“吸金”攬儲，部分銀行還針對新客戶推出短期高息存款，一些短期利率高達7.28%。另一方面，內(nèi)地銀行今年存款利率處于調(diào)降區(qū)間，目前定存利率已基本告別3%時代。

不過，有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，雖然目前兩地存款利差確實存在，但匯率波動等因素下，換匯上車仍需謹慎。

兩地存款利率差異顯著

8月初，記者咨詢香港多家銀行的港元存款利率，與內(nèi)地存款利率差距明顯。以半年期定期存款為例，其港元定期存款最高年化利率在3.6%～4.43%不等，其中，招商永隆銀行、星展銀行、南洋商業(yè)銀行、中信銀行（國際）滿足一定條件，年化利率可達4%以上。

部分針對高凈值人群的存款產(chǎn)品利率可能更高。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，部分銀行目前對100萬港元以上的存款可申請“貴賓”利率。例如，大新銀行針對指定理財客戶的新資金，100萬港元起存，年化利率可達到4.7%。富邦銀行如存入100萬港元新資金，年化利率是4.5%。

與之相比，內(nèi)地銀行同期限存款產(chǎn)品的利率則明顯相對較低，據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前內(nèi)地國有行和部分股份行半年期定存利率基本已降至2%以下。

為何香港的存款利率不斷水漲船高？有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這與美聯(lián)儲不斷加息有關。在聯(lián)系匯率制度下，港元利率基本跟隨美元。若港元利率低于美元，資金從港元流入美元，觸發(fā)弱方兌換保證；反之亦然。自2022年3月開始至今，美聯(lián)儲連續(xù)加息11次，當前聯(lián)邦基準利率已上調(diào)至5.25%~5.5%。香港金融管理局2022年將基準利率從0.5%上調(diào)至4.75%，2023年1月~8月，進一步上調(diào)至5.75%。

利率高漲之余，以“短期”、“高息”為特征的優(yōu)惠活動成為不少香港銀行拓客的秘訣。

例如，中信銀行（國際）在8月1日~8月30日推出活動，合資格新客戶在此期限內(nèi)購買某款大富翁存款產(chǎn)品，最高可獲得7.28%的年化利率。不過，該行工作人員告訴記者，目前實際采用階梯利率，即購買日至9月30日利率為2%，此后2個月利率分別為3.88%和7.28%。據(jù)記者粗略估算，若8月中旬買入該款產(chǎn)品，實際利率約在4%左右。

ZA Bank（眾安銀行）8月5日推出新客專利，在港客戶使用邀請碼成功開戶后可獲得4.39%的港元定存加息券（3個月），加上基本年利率2.21%，新客戶最高可以獲得6.6%的定存利率。

一位香港銀行業(yè)人士告訴記者，近期香港的存款優(yōu)惠活動目的性較為明顯，傾向于“圈選”高凈值人群，以短期、高息為主要特征，更多是為了吸引客戶進行貨幣兌換，引導資金流入香港。

需警惕匯率波動

存款利率不斷上行，也進一步激發(fā)赴港開戶熱潮。

第一財經(jīng)記者從多位在港銀行人士了解到，目前香港銀行開戶火爆，出現(xiàn)排隊時間久、預約周期長等情況?！耙话愣?，香港許多銀行開戶都需要預約。因為人多，現(xiàn)在預約后等候1~2周是很正常的事情?！币幻愀坫y行業(yè)人士告訴記者，實際上，為應對大量赴港開戶的內(nèi)地客戶，已有部分銀行對人員、業(yè)務條線進行緊急調(diào)整，比如擴充相關團隊規(guī)模、階段性延長部分網(wǎng)點的營業(yè)時間等。

少數(shù)不用預約、可現(xiàn)場辦理、門檻相對較低的銀行則成為排隊開戶的熱門。例如，被譽為“網(wǎng)紅開戶點”的中銀香港中港城分行，一般早上8點半派號，但7點就有客戶開始排隊。

時間成本僅是內(nèi)地游客赴港開戶的第一道難關。據(jù)上述銀行業(yè)人士介紹，部分銀行還需要提供開戶人在香港的地址或資產(chǎn)證明。一名赴港開卡的客戶告訴記者，在7月預約兩周后，她因相關資質審核未通過而開戶失敗，這也導致她原本購買香港保險的計劃被一再擱置。

值得注意的是，內(nèi)地客戶赴港開戶熱的同時，一些“開戶中介”也應運而生，專門為內(nèi)地客戶提供香港開戶業(yè)務。一位開戶中介告訴記者，目前與銀行有戰(zhàn)略合作，拿到的是不用存款、理財?shù)荣Y產(chǎn)證明的名額，包括香港匯豐銀行、香港渣打銀行、香港中信銀行都可直接面簽，當天下賬戶拿銀行卡。而她給出的8月“秒殺價”每戶在1880元~2880元不等。

“不一定每天都有名額，如果有意向的話最好趁早?！霸撝薪檠a充道。

事實上，今年以來，赴港開戶熱潮持續(xù)升溫。香港入境事務處最新資料顯示，7月份出入境人次突破2000萬，為2068萬，較6月份增加近兩成，創(chuàng)通關以來新高。其中不乏大量赴港開戶的內(nèi)地客戶，中銀香港數(shù)據(jù)顯示，今年該行首季跨境客戶新開立賬戶數(shù)量，較去年第四季上升近1.7倍，其中內(nèi)地客戶業(yè)務占比較高。或也受開戶潮提振，今年一季度，香港銀行業(yè)務收益同比升幅達30.6%，環(huán)比增長3.7%。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士認為，赴港開戶、換匯上車需謹慎。在他看來，在香港的銀行購買港元存款、美元存款存在一定風險。一方面，目前購匯、結匯有價差，存在一定匯兌損失。另一方面，需考慮匯率波動等因素。如此后港幣、美元進入貶值，則很難取得預期收益。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平認為，如果香港地區(qū)的美元存款利率高于內(nèi)地的美元存款利率，且算上兩地往返的路費、人力成本之后，仍然有利可圖，那么去香港開戶存款是相對劃算的。不過，投資者仍然需要關注美元對人民幣匯率的變動情況，如果美元貶值，則投資者的實際收益會打折扣。

事實上，未來美元、港元確有走低的可能。2022年3月至今的12次議息會議中，美聯(lián)儲為對抗通脹已進行了11次加息，累計加息幅度達525個基點。美國7月的CPI漲幅低于預期，顯示通脹已得到一定抑制。近期有不少機構認為，美聯(lián)儲加息或在9月暫告一段落。高盛在近期的一份研報中預測，美聯(lián)儲今年不會再加息，并將于2024年第二季開始按季度逐步降息。

微信編輯| 高莉珊

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