想要理財不上當(dāng)，其實并不困難。投資者只要掌握基礎(chǔ)的理財知識，通過正規(guī)的途徑購買理財產(chǎn)品，不盲目追求高息，不人云亦云盲目投資，騙子設(shè)下的理財“陷阱”很容易被識破——

近期，錢寶網(wǎng)CEO(首席執(zhí)行官)主動向公安機(jī)關(guān)自首引起人們的廣泛關(guān)注。該平臺倒閉后，背后大批投資者的資金能否追回尚屬未知數(shù)。

歲末年初，正值金融監(jiān)管力度加大，理財平臺跑路、暴雷事件發(fā)生的概率也有增加。融360理財分析師劉銀平表示，投資者想要理財不上當(dāng)其實并不困難，只要掌握基礎(chǔ)的理財知識，通過正規(guī)的途徑購買理財產(chǎn)品，不盲目追求高息，不人云亦云盲目投資，騙子設(shè)下的理財“陷阱”很容易被識破。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，投資者要想識別騙子理財平臺，需要把準(zhǔn)如下5個關(guān)鍵詞：

關(guān)鍵詞一：

高息收益不靠譜

“評判一家理財平臺是不是騙子的一個非常有效且簡單的手段，就是看其產(chǎn)品收益率有多高，之前爆發(fā)過數(shù)起非法集資案例，共同的特征就是收益率畸高。”劉銀平說。

公開數(shù)據(jù)顯示，錢寶網(wǎng)推出的理財產(chǎn)品，綜合收益率高達(dá)每月3.5%，年化收益率為42%。此前，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會也發(fā)過風(fēng)險警示，稱經(jīng)過其風(fēng)險分析技術(shù)平臺巡查發(fā)現(xiàn)，大量互聯(lián)網(wǎng)金融平臺收益率畸高，值得關(guān)注。比如，一家名為“唐堡在線”的平臺在其官網(wǎng)顯著位置宣稱“最高日化收益率5.88%”，另一家名叫“深圳豐鼎金融”的平臺在其官網(wǎng)首頁宣稱“綜合日化收益率2%至11.8%”。

有業(yè)內(nèi)人士表示，“這么高的收益率，不是在詐騙就是在做高利貸，就連巴菲特也只能做到將近20%的復(fù)合年化收益率”。

值得投資者注意的是，經(jīng)過近兩年的專項整治和監(jiān)管整頓，大部分互聯(lián)網(wǎng)理財平臺如P2P(網(wǎng)絡(luò)借貸平臺)等，已日益規(guī)范，但整頓并不代表著絕對安全，風(fēng)險防范的意識不能丟。“如果投資者發(fā)現(xiàn)一個平臺的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過行業(yè)平均收益率，那么詐騙的幾率將大幅增加。”劉銀平表示，目前銀行理財產(chǎn)品的平均收益率在4.8%至4.9%之間，超過5%的也不少，但是如果超過6%，要么收益可能達(dá)不到，要么根本不是銀行理財;P2P平臺的年化收益率在9%至10%之間，一般而言大平臺低一些，小平臺會高一些，但是如果年化收益率超過15%，則存在一定的被騙的風(fēng)險。

關(guān)鍵詞二：

發(fā)展“下線”需提防

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前各類理財平臺的攬客成本非常高。有數(shù)據(jù)顯示，P2P平臺吸引一個新客戶注冊的成本在200元至300元之間。因此很多理財平臺都會規(guī)定，如果老客戶介紹一個新客戶加入，會給一定的獎勵，比如50元的現(xiàn)金紅包或500元的體驗金等，這種獎勵在合理范圍之內(nèi)。

但專家同時提醒，如果一家平臺要求投資者大力發(fā)展下線，并給出非常高的報酬獎勵，比如20%、30%或動輒數(shù)千元的大筆現(xiàn)金獎勵，就很有可能是騙子理財平臺。因為一味發(fā)展下線的做法，屬于典型的“龐氏騙局”，即拆東墻補(bǔ)西墻，拿新投資人的錢向老投資人支付本金和利息。如果新投資人減少或者投資金額下降，資金往往接續(xù)不上，東窗事發(fā)在所難免。此外，還有一些平臺要求投資者找到下線后才能退出，這類平臺也很有可能涉嫌詐騙。

關(guān)鍵詞三：

無端優(yōu)惠莫心動

一般來說，P2P平臺在年終、周年慶或互聯(lián)網(wǎng)理財節(jié)等特殊節(jié)點會搞一些優(yōu)惠活動，比如加息、送券等。業(yè)內(nèi)人士表示，如果某平臺忽然無端推出大量的優(yōu)惠活動，發(fā)布很多短期理財標(biāo)的時，投資者就需要深思了。因為之前有一些平臺在跑路之前，往往會推出這些吸引投資者眼球的活動，其真實目的是打算短期內(nèi)趕緊卷一筆錢走人。

關(guān)鍵詞四：

保本保息別輕信

“過去理財平臺可以承諾保本保息，現(xiàn)在幾乎所有的理財機(jī)構(gòu)都要打破剛性兌付，不允許理財平臺再對產(chǎn)品‘允諾’保本保息。所以，現(xiàn)在除了國債、存款、保本銀行理財之外，投資者很難再看到保本保息的理財產(chǎn)品，即使有，也是違法或不合規(guī)的。”劉銀平說。

實際上，即使某些理財產(chǎn)品保本保息，也不具備任何法律效力，只是理財平臺招攬客戶、吸引資金的幌子而已。也就是說，如果理財產(chǎn)品一旦虧損，投資者沒有權(quán)利向平臺要求保本保息甚至補(bǔ)償。

關(guān)鍵詞五：

奇怪“任務(wù)”早回避

一般而言，理財平臺正常的運(yùn)營模式是投資者投入資金，平臺給出相應(yīng)收益回報。但是有些平臺經(jīng)常會讓用戶做一些奇怪的“任務(wù)”，比如每天簽到、打卡等，把每天的簽到任務(wù)獎勵和收益率加起來，綜合收益率能達(dá)到30%或40%以上。業(yè)內(nèi)人士表示，對于這類通過奇怪的任務(wù)“黏住”用戶的理財平臺，投資者應(yīng)盡早回避。

劉銀平同時表示，還有一些平臺用一些奇怪的獎品代替收益率，比如不給投資者現(xiàn)金回報，卻給紅酒、白酒、按摩儀等實物，“對此投資者尤其需要提高警惕，因為這類平臺很有可能已經(jīng)資不抵債，無法保證現(xiàn)金收益而只能用一些物品庫存應(yīng)付投資者了”。經(jīng)濟(jì)日報·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 錢箐旎