2022年央行工作盤點(diǎn)①

(資料圖片)

穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度

1.保持流動(dòng)性合理充裕

4月和12月各降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)釋放長期流動(dòng)性約1.03萬億元，提前完成向中央財(cái)政上繳結(jié)存利潤1.13萬億元，相當(dāng)于進(jìn)一步降準(zhǔn)約0.5個(gè)百分點(diǎn)。

向市場(chǎng)投放流動(dòng)性

兩次引導(dǎo)公開市場(chǎng)操作7天期逆回購中標(biāo)利率和中期借貸便利中標(biāo)利率累計(jì)下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

2022年

銀行間存款類機(jī)構(gòu)7天質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率（DR007）

均值為

1.76%

較去年同期

下降

0.41個(gè)百分點(diǎn)

2.持續(xù)加大對(duì)小微等普惠領(lǐng)域的政策支持

持續(xù)加大支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持力度。

截至2022年11月末

支農(nóng)再貸款余額5737億元

支小再貸款余額13698億元

再貼現(xiàn)余額5284億元

做好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具接續(xù)轉(zhuǎn)換工作，將普惠小微貸款支持工具的激勵(lì)資金支持比例提高至2%。

通過普惠小微貸款支持工具向地方法人金融機(jī)構(gòu)提供激勵(lì)資金213億元，支持其增加普惠小微貸款共計(jì)12947億元。

3.創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款

4000億元科技創(chuàng)新再貸款

支持“高新技術(shù)企業(yè)”、“專精特新”中小企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等科技創(chuàng)新企業(yè)。

400億元普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款

支持符合條件的普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

1000億元交通物流專項(xiàng)再貸款

支持范圍主要包括公路貨物運(yùn)輸經(jīng)營企業(yè)和個(gè)體工商戶，優(yōu)先支持貨車司機(jī)融資需求。

2000億元以上設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款

支持教育、衛(wèi)生健康、文旅體育等10個(gè)領(lǐng)域設(shè)備購置與更新改造。

專欄：《結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具介紹》

4.助力綠色發(fā)展

并行實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。

2022年4月

增加1000億元支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款額度，專門用于支持煤炭開發(fā)使用和增強(qiáng)煤炭儲(chǔ)備能力。

2022年8月

將部分外資銀行納入碳減排支持工具的金融機(jī)構(gòu)范圍。

截至2022年11月末，人民銀行通過兩個(gè)工具分別發(fā)放了再貸款資金3177億元、812億元，合計(jì)3989億元，支持金融機(jī)構(gòu)向碳減排和煤炭清潔高效利用領(lǐng)域發(fā)放符合要求的貸款5295億元、812億元。

5.促進(jìn)實(shí)際貸款利率明顯下降

持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革效能，引導(dǎo)實(shí)際貸款利率明顯下行，企業(yè)融資和居民消費(fèi)信貸成本顯著降低。

2022年前11個(gè)月

金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款利率為4.51%，同比下降0.56個(gè)百分點(diǎn)。其中，企業(yè)貸款利率為4.19%，同比下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。

2022年4月，指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制。

9月，主要銀行主動(dòng)下調(diào)存款掛牌利率和內(nèi)部定價(jià)授權(quán)，帶動(dòng)其他銀行跟進(jìn)調(diào)整。

2022年11月，全國金融機(jī)構(gòu)新發(fā)生定期存款加權(quán)平均利率為2.29%，較4月下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。

6.調(diào)整差別化住房信貸政策

5月15日，會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，將首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限下調(diào)為LPR減20個(gè)基點(diǎn)。

9月29日，會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于階段性調(diào)整差別化住房信貸政策的通知》，階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限。

9月30日，發(fā)布《關(guān)于調(diào)整首套個(gè)人住房公積金貸款利率的通知》，下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)。

2022年11月，金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為4.27%，較2021年12月下降1.36個(gè)百分點(diǎn)。

7.保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定

4月25日

宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，由9%下調(diào)至8%。

9月5日

宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率2個(gè)百分點(diǎn)，由8%下調(diào)至6%。

9月26日

宣布將遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)的外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金率從0上調(diào)至20%，穩(wěn)定外匯市場(chǎng)預(yù)期。

10月25日

將企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)從1上調(diào)至1.25，促進(jìn)跨境資金流入。

人民幣匯率在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定，有效發(fā)揮了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支自動(dòng)穩(wěn)定器的作用。

供稿：貨幣政策司

制作：辦公廳、濟(jì)南分行

關(guān)鍵詞： 個(gè)百分點(diǎn) 金融機(jī)構(gòu) 貸款利率