原標(biāo)題：線上線下加快融合讓消費更便捷，消費金融助力“先消費后買單” 消費新模式激發(fā)消費新動力

“以前去物美超市買東西，來回要1個多小時，買多了的話，提著特別累?，F(xiàn)在不用去超市，直接在多點APP下單，不一會兒就可以送到家了。”家住北京市朝陽區(qū)的楚女士最近經(jīng)常在多點APP上購買生鮮、熟食、日用品等。在她看來，使用多點APP購物比逛超市方便多了。

而在北京讀大學(xué)的張明則喜歡通過分期付款的方式購買電子產(chǎn)品等。“我的蘋果電腦就是通過分期付款的方式買的，6000多元，分24期還的話，一個月才300多元錢，這樣自己節(jié)省一點就夠了。要是一次性付6000多元，肯定得向父母要。”張明說。

從線下實體店主動數(shù)字化，到消費金融助力消費者“先消費后買單”，這些新消費模式不僅釋放了消費潛力、激發(fā)了消費新動力，也在促進(jìn)消費升級。

線上線下融合讓消費更便捷

距離“雙11”電商狂歡節(jié)越來越近，各個平臺都在尋找新的話題和增長點。往年的“雙11”，所有的電商平臺主戰(zhàn)場都放在線上，但近兩年的“雙11”，阿里、京東、蘇寧等電商平臺都開始加強線上線下聯(lián)動，電商平臺之間的競爭也由線上走向線下。

10月17日，蘇寧易購宣布，今年“雙11”主題為“上網(wǎng)上街上蘇寧”，推出“雙11”搶先購活動，以及線上線下都能領(lǐng)取和使用的購物補貼，將發(fā)動全國1萬家全業(yè)態(tài)門店參與。兩天后，天貓2018“雙11”也宣布正式啟動。首次推出了“雙11合伙人”計劃——消費者只要使用阿里旗下的APP，都能積累能量，換取天貓購物紅包;阿里生態(tài)內(nèi)的盒馬、口碑、餓了么等線下消費場景，以及銀泰商場、居然之家、大潤發(fā)等賣場都將加入天貓“雙11”。

11月2日，在2018中國全零售大會上，中國連鎖經(jīng)營協(xié)會會長裴亮對《工人日報》記者表示，新消費方式的變化，最突出的特點就是數(shù)字化和移動化。在新興業(yè)態(tài)保持快速增長的同時，傳統(tǒng)企業(yè)積極轉(zhuǎn)型與電商平臺深度融合，新興業(yè)態(tài)和傳統(tǒng)業(yè)態(tài)融合成為消費市場供給的重要途徑。通過線上線下全渠道零售的發(fā)展，消費者可以隨時隨地消費，不管是在零售業(yè)、餐飲業(yè)，還是生活服務(wù)業(yè)。

以步步高為例，該公司第三季度財報顯示，通過聯(lián)合微信支付和品牌廠家，有效運用優(yōu)惠券領(lǐng)取和拼團營銷等社交玩法，整合線上和線下流量入口，再通過精準(zhǔn)營銷驅(qū)動新客快速轉(zhuǎn)化，線上優(yōu)惠券領(lǐng)取近260萬張，涵蓋通用券、品類券、品牌券和單品券，實現(xiàn)49萬筆交易量。截至第三季度，該公司智慧零售場景包括京東到家、多點到家、步步高小程序到家、多點自由購、步步高掃碼購、步步高會員碼支付、微信自助收銀、京東自助收銀等渠道場景銷售2.6億元。

新技術(shù)帶來消費新體驗

記者近日在北京市朝陽區(qū)管莊附近的一家電影院觀影時發(fā)現(xiàn)，影院門口的無人按摩椅都坐滿了人。該影院的工作人員表示，在影院休息區(qū)擺放無人按摩椅，一方面為消費者在觀影前提供了多樣化服務(wù)，同時還能有效盤活影院的閑置空間，增加營收。

近年來，“機器換人”在娛樂、零售、餐飲、汽車等日常消費場所有了越來越多的應(yīng)用，以無人便利店、無人餐廳、無人按摩椅、無人KTV、智能快遞柜、自助榨汁機等為代表的新型消費模式正在悄然走進(jìn)人們生活。

隨著移動支付、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，在步步高的一些門店，消費者可通過小程序掃描商品條碼，自助購買商品，邊逛邊買，告別排隊。在步步高智慧零售旗艦店，刷臉支付則是亮點。基于AI人臉識別系統(tǒng)，消費者在對微信支付進(jìn)行“綁臉”設(shè)置后，從到店、逛店到購買，都將獲得更加優(yōu)質(zhì)的消費新體驗。選定商品后，消費者可在人臉識別支付收銀通道刷臉認(rèn)證身份并完成支付。消費者無需拿出手機，僅需面部識別認(rèn)證、支付即可，整個過程不超過15秒。

而隨著虛擬現(xiàn)實(VR)技術(shù)的發(fā)展，這一技術(shù)也應(yīng)用到購物中。有調(diào)研顯示，57%的用戶對虛擬現(xiàn)實技術(shù)應(yīng)用于購物很感興趣;商品展示的信息越全面，越能提升用戶的決策率。

消費金融實現(xiàn)“先消費后買單”

購物消費用花唄、上京東用“白條”……如今，越來越多的消費者正通過消費金融產(chǎn)品，享受著“先消費后買單”的便利。

10月11日，國務(wù)院印發(fā)《完善促進(jìn)消費體制機制實施方案(2018-2020年)。方案提出一系列鼓勵消費政策，包括進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效。其中要求，在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)、保持居民合理杠桿水平的前提下，加快消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對重點消費領(lǐng)域的支持力度，不斷提升消費金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。

業(yè)內(nèi)人士指出，消費金融的優(yōu)點是將潛在的消費需求，轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實的(即期)需求。這一創(chuàng)新模式，不僅切實解決了消費者的生活急需，改善生活品質(zhì)，而且有利于緩解企業(yè)的庫存壓力。

清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟研究中心今年1月發(fā)布的《2017中國消費信貸市場研究報告》指出，消費金融將成為助力中國消費進(jìn)一步增長和升級的抓手，并對整體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型產(chǎn)生促進(jìn)作用。

樂信CEO肖文杰對記者表示，消費金融對于促進(jìn)消費、拉動內(nèi)需，具有重大意義。它能夠填平居民可支配收入增長的時間錯位，讓被壓抑滯后的消費動能提前釋放出來。