近段時(shí)間，“周五見(jiàn)”成為銀行業(yè)從業(yè)人員們心照不宣的暗號(hào)。每到周五，有的機(jī)構(gòu)開(kāi)始心驚膽戰(zhàn)，惴惴不安，而有的機(jī)構(gòu)則感覺(jué)“心里終于踏實(shí)了”。

為何他們會(huì)有如此不同的反應(yīng)?這跟銀監(jiān)會(huì)罰單公布的越來(lái)越及時(shí)有關(guān)，并且銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部副主任還稱(chēng)，處罰信息公開(kāi)將成常態(tài)。其中，郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案、浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)放貸等案件均被處以“億級(jí)罰單”。

空前的處罰頻次和力度引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注，未來(lái)處罰信息公開(kāi)的標(biāo)準(zhǔn)是什么?又為何通常選擇在周五下午發(fā)布?

處罰信息公開(kāi)將成常態(tài)

“公開(kāi)為常態(tài)，不公開(kāi)為例外”，據(jù)新華社消息，在2月9日舉行的銀監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部副主任王振中表明了其在案件處罰方面的原則，

銀監(jiān)會(huì)在加大監(jiān)管執(zhí)法力度、嚴(yán)肅整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的工作上，依法、主動(dòng)、及時(shí)有序公開(kāi)各項(xiàng)行政處罰的信息，以及案件的查處情況，有效傳導(dǎo)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)處罰的信號(hào)。

王振中指出，在執(zhí)法全過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)充分尊重和保障當(dāng)事人的合法權(quán)利，認(rèn)真聽(tīng)取當(dāng)事人的意見(jiàn)和訴求，切實(shí)保證行政處罰程序的合法性。

在行政處罰的調(diào)查取證階段，堅(jiān)持全面、客觀、公正的原則，既收集證明違法違規(guī)事實(shí)的證據(jù)，也收集當(dāng)事人反饋意見(jiàn)，以及構(gòu)成從輕、減輕處罰情節(jié)等有關(guān)證據(jù)。

在行政處罰決定作出前，依法履行告知的程序，聽(tīng)取當(dāng)事人陳述申辯意見(jiàn)，或者應(yīng)當(dāng)事人的申請(qǐng)，依法組織聽(tīng)證，召開(kāi)聽(tīng)證會(huì)。當(dāng)事人的訴求合理的，我們就依法予以采納。

王振中還表示，處罰決定作出后的信息公開(kāi)也是回應(yīng)社會(huì)關(guān)切、接受公眾監(jiān)督的重要舉措。信息公開(kāi)向金融機(jī)構(gòu)傳遞了強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)處罰的監(jiān)管導(dǎo)向，切實(shí)發(fā)揮“處罰一個(gè)，震懾一片”的警示作用;同時(shí)，公開(kāi)行政處罰和案件查處信息是監(jiān)管部門(mén)提高透明度的具體行為，便于社會(huì)對(duì)監(jiān)管工作的監(jiān)督。

“從已經(jīng)公開(kāi)的行政處罰和案件查處信息取得的效果來(lái)看，信息公開(kāi)對(duì)整肅銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，營(yíng)造銀行業(yè)合規(guī)守法的氛圍發(fā)揮了積極正面的作用。”王振中評(píng)價(jià)道。

那么，未來(lái)是否所有行政處罰信息都將悉數(shù)對(duì)外公布呢?

對(duì)此，王振中闡明了兩種例外情況：對(duì)于涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的行政處罰信息，或者公開(kāi)后可能危及國(guó)家安全、公共安全、經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定的行政處罰信息，銀監(jiān)會(huì)依法不予公開(kāi);對(duì)于公開(kāi)后可能影響重大經(jīng)濟(jì)、金融政策實(shí)施或者影響經(jīng)濟(jì)金融秩序的行政處罰信息，也可以暫不公開(kāi)，待影響因素消除后再適時(shí)公開(kāi)。

在公開(kāi)時(shí)機(jī)的選擇上，王振中表示會(huì)充分考慮對(duì)行業(yè)和市場(chǎng)可能造成的影響。“對(duì)于重大案件一般在周五下午股市收市以后才公開(kāi)，主要是為了給市場(chǎng)一個(gè)充分消化的時(shí)間，減少市場(chǎng)誤讀，維護(hù)金融業(yè)和銀行市場(chǎng)的有序運(yùn)行。”

公開(kāi)罰單的目的：震懾的同時(shí)抑制亂象

銀監(jiān)會(huì)在過(guò)去的幾個(gè)月里的確是聲勢(shì)浩大的接連開(kāi)出幾個(gè)億級(jí)罰單。其中，廣發(fā)銀行在2017年12月，收到了自銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)的“史上最大罰單”：7.22億元!除了被沒(méi)收違法所得17553.79萬(wàn)元，并處以3倍罰款52661.37萬(wàn)元之外，值得注意的是，處罰單公布的處罰決定日期為11月17日(周五)。

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞(微信號(hào)：nbdnews)記者調(diào)查得知，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的兩家公司在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無(wú)法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱(chēng)廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢(xún)問(wèn)并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失。

銀監(jiān)會(huì)方面表示，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見(jiàn)。

▲圖片來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)公告截圖

除此之外，從銀監(jiān)會(huì)近日公布的處罰單日期來(lái)看，偏好周五的日期較多。例如銀監(jiān)局最新一起處罰便是2018年2月9日(周五)發(fā)布的。

而每經(jīng)小編(微信號(hào)：nbdnews)在行政處罰一欄，更是看到最新的罰單時(shí)間為2017年12月29日，同樣也是周五。

為何監(jiān)管畫(huà)風(fēng)突然變得如此嚴(yán)格呢?

實(shí)際上去年以來(lái)，金融強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)度一直很堅(jiān)定。中國(guó)社科院金融研究所主任曾剛接受上證報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，以往很多行業(yè)亂象屢禁不止，一方面是由于監(jiān)管規(guī)則不完善，另一方面是監(jiān)管力度不夠大，違規(guī)成本過(guò)低。提高處罰力度、增加違規(guī)成本是必要手段。

據(jù)新華網(wǎng)消息，2017年銀監(jiān)會(huì)一共開(kāi)出3452張罰單，有1877家機(jī)構(gòu)、1547名責(zé)任人員被罰，罰沒(méi)金額近30億元!在銀行業(yè)監(jiān)管史上，從來(lái)沒(méi)有這么多銀行機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)吃了這么多罰單，可見(jiàn)監(jiān)管力度之大。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在2017年城商行年會(huì)上表示，違法違規(guī)或許能帶來(lái)1000萬(wàn)元的收入，但是極有可能面臨3000萬(wàn)元至5000萬(wàn)元的處罰。

相關(guān)人士還表示，在強(qiáng)監(jiān)管的背景下，加大查處力度，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看能起到很好的震懾作用，將有效抑制金融亂象。

每經(jīng)編輯湯亞文

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