■本報(bào)記者 冷翠華

在對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)行清理整頓之后，保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)工作轉(zhuǎn)向制度的建設(shè)和完善，進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

據(jù)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝介紹，目前，我國(guó)有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2647家。其中，2017年，共有25家保險(xiǎn)中介公司獲得保監(jiān)會(huì)的成立批復(fù)。從保費(fèi)收入來看，2017年專業(yè)和兼業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)取得的保費(fèi)比2012年增長(zhǎng)了一倍多。在對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理方面，據(jù)保監(jiān)會(huì)中介部副巡視員施強(qiáng)介紹，根據(jù)保險(xiǎn)中介發(fā)展與監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)，將針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的三種人和三類業(yè)務(wù)，分別制定針對(duì)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管規(guī)定，實(shí)現(xiàn)一個(gè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變：從“管機(jī)構(gòu)、管批設(shè)”到將來“管人、管行為”。

保險(xiǎn)中介保費(fèi)五年翻番

保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展離不開中介機(jī)構(gòu)的貢獻(xiàn)，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的大潮中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍也在不斷壯大。保險(xiǎn)中介經(jīng)歷了成長(zhǎng)，也經(jīng)歷了整頓，目前，我國(guó)有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2647家。

同時(shí)，在近日舉辦的2018保險(xiǎn)中介高峰論壇暨于家堡論壇上，施強(qiáng)透露了另一組數(shù)據(jù)：截至2017年三季度末，全國(guó)共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家，全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司223家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司1549家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司483家，保險(xiǎn)公估公司336家，全國(guó)銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1936家，開展相互代理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)57家。保險(xiǎn)中介共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入26837億元，同比增長(zhǎng)了24.5%，占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.6%。其中，兼業(yè)代理渠道、專業(yè)代理渠道和營(yíng)銷人員渠道占比分別為38%、7.8%和41.8%。對(duì)比2012年的數(shù)據(jù)，去年的區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司有所減少，全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司有所增長(zhǎng)，保費(fèi)則大幅上升，從12757.74億元增長(zhǎng)至26837億元，約增長(zhǎng)了110.4%。

目前這樣的保險(xiǎn)中介格局是中介機(jī)構(gòu)前些年快速增長(zhǎng)以及近年清理整頓綜合作用的結(jié)果。根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《2012年保險(xiǎn)中介報(bào)告》，當(dāng)年，保險(xiǎn)行業(yè)清理了6000多家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和222家保險(xiǎn)代理公司。從2014年初至2016年初，保監(jiān)會(huì)又開展了歷史上規(guī)模最大、面度最廣的保險(xiǎn)中介清理整頓工作。

剛剛過去的2017年，獲保監(jiān)會(huì)批復(fù)成立的保險(xiǎn)中介公司有25家，包括10家代理公司、14家經(jīng)紀(jì)公司和1家公估公司。“不乏有大型國(guó)有企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及保險(xiǎn)公司等加入進(jìn)來。”施強(qiáng)表示。例如，騰訊旗下的微民保險(xiǎn)代理公司于去年10月份獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的批復(fù)，這便是互聯(lián)網(wǎng)巨頭涉足保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的典型案例。

“未來是壽險(xiǎn)中介的黃金十年。”中融慧金董事長(zhǎng)傅文勝表示，壽險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)銷分離勢(shì)不可擋。在新一站保險(xiǎn)總經(jīng)理國(guó)婷麗看來，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)帶來的流量紅利正在降低，保險(xiǎn)中介需要轉(zhuǎn)型升級(jí)，以科技為抓手，與保險(xiǎn)公司一起推出定制化的產(chǎn)品和服務(wù)，將銷售功能進(jìn)一步拓展到為險(xiǎn)企進(jìn)行服務(wù)支撐，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)中介和險(xiǎn)企的共同發(fā)展。

華夏保險(xiǎn)總裁助理兼營(yíng)銷事業(yè)群CEO王林鋒作為險(xiǎn)企代表，對(duì)保險(xiǎn)中介的作用表達(dá)了肯定。據(jù)介紹，該公司從2014年起明確了中介渠道的長(zhǎng)期價(jià)值貢獻(xiàn)者的地位，把個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)用政策直接平移到了中介渠道，代理業(yè)務(wù)迅速壯大，不僅續(xù)期保費(fèi)快速增長(zhǎng)，而且保單13個(gè)月和25個(gè)月繼續(xù)率都突破了95%。他表示，針對(duì)中小保險(xiǎn)代理公司在經(jīng)營(yíng)過程中墊資壓力較大的痛點(diǎn)，準(zhǔn)備進(jìn)行支付改變，爭(zhēng)取費(fèi)用月結(jié)，和代理公司一起成長(zhǎng)。

監(jiān)管新規(guī)即將公布

無疑，龐大的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)重要的組成部分。而在產(chǎn)銷分離的大勢(shì)下，保險(xiǎn)中介還有望迎來更大的發(fā)展。不過，值得強(qiáng)調(diào)的是，規(guī)范的發(fā)展離不開給力的監(jiān)管。為此，保監(jiān)會(huì)制定了保險(xiǎn)中介發(fā)展與監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)，將針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的三種人和三類業(yè)務(wù)，分別制定針對(duì)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管規(guī)定，實(shí)現(xiàn)一個(gè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變：從“管機(jī)構(gòu)、管批設(shè)”到將來“管人、管行為”。

據(jù)施強(qiáng)介紹，從2014年初至2016年初，保監(jiān)會(huì)開展了歷史上規(guī)模最大、面度最廣、動(dòng)員全行業(yè)參與的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的清理整頓工作。而2018年，針對(duì)中介的專項(xiàng)檢查可能還會(huì)繼續(xù)。陳文輝日前表示，將推動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)檢查資源向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、中介市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，開展專項(xiàng)檢查。

檢查和清理整頓之后，還需要通過監(jiān)管制度的建設(shè)和完善來鞏固成果。施強(qiáng)表示，目前，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定和保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定已經(jīng)基本完成了法定程序，預(yù)計(jì)很快將正式頒布，保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定還將做進(jìn)一步的修訂完善。

對(duì)比以前的監(jiān)管規(guī)定，新的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定有幾方面新特點(diǎn)。第一方面，細(xì)化準(zhǔn)入條件，規(guī)范市場(chǎng)退出，主要體現(xiàn)在：加強(qiáng)出資人管理，以負(fù)面清單形式強(qiáng)化對(duì)股東合伙人的審查，并對(duì)股東的出資能力，合伙人的專業(yè)性提出明確、具體的要求;細(xì)化對(duì)對(duì)資本金托管，公司治理等方面的要求，夯實(shí)公司運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ);優(yōu)化工作流程，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)行先照后證的制度，優(yōu)化申請(qǐng)和報(bào)告流程，公估機(jī)構(gòu)實(shí)行備案和公告流程;實(shí)施分類管理，將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司劃分為全國(guó)性機(jī)構(gòu)和區(qū)域性機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)根據(jù)資本實(shí)力和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)精耕細(xì)作、特色經(jīng)營(yíng);此外，還對(duì)退出的情形做出規(guī)定，形成優(yōu)勝劣汰、進(jìn)出有序的生態(tài)系統(tǒng)。

第二方面，落實(shí)簡(jiǎn)政放權(quán)的要求，加強(qiáng)事中、事后監(jiān)管，具體體現(xiàn)在：對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估的分支機(jī)構(gòu)實(shí)行備案管理制，列名備案條件，介紹合規(guī)情況，簡(jiǎn)明合規(guī)流程;明確審計(jì)公司的管理責(zé)任，確保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、公估機(jī)構(gòu)健全治理架構(gòu)，合規(guī)高效運(yùn)營(yíng);引入職業(yè)登記管理，提高從業(yè)人員的信息真實(shí)性，加強(qiáng)職業(yè)教育;加強(qiáng)屬地監(jiān)管和行為監(jiān)管，守住風(fēng)險(xiǎn)的底線。

第三方面，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)秩序。具體體現(xiàn)在：明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以及銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品必須具備的法定條件，規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司解付保費(fèi)、支付傭金等具體事項(xiàng)的要求;明確保險(xiǎn)公估從業(yè)人員從業(yè)的禁止行為，加大對(duì)出具虛假報(bào)告的處罰力度，細(xì)化公估程序;最后，加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)，保護(hù)委托人和相關(guān)當(dāng)事人的信息安全。

“制度建設(shè)既是前期清理整頓、化解風(fēng)險(xiǎn)的成果，也是正本清源、深化改革的過程。”施強(qiáng)表示，在更加科學(xué)的監(jiān)管制度下，保險(xiǎn)中介的發(fā)展也將更具效率，更有活力。